Die massive Verschuldung von Studentendarlehen hat einen schwerwiegenden Einfluss auf die US-Wirtschaft. Nach Angaben der Federal Reserve der Vereinigten Staaten schulden 44,2 Millionen Studenten 1,52 Billionen US-Dollar. Dieser Betrag wächst pro Quartal um 29 Milliarden US-Dollar.
Studiendarlehensverschuldung übertrifft jetzt alle anderen Schuldenformen außer Hypotheken. Die Schulden des Kollegiums übersteigen die für Fahrzeugdarlehen und Kreditkarten geschuldeten Beträge.
Es besteht kein Konsens darüber, wie sich diese Schuldenlast auf kleine Unternehmen auswirkt. es muss jedoch die Kaufentscheidung beeinflussen. Es senkt auch die Kreditwürdigkeit und verringert die Fähigkeit, sich für Kreditkarten und Darlehen für andere Zwecke zu qualifizieren.
$config[code] not foundStudiendarlehensverschuldung kann die Gründung von Kleinunternehmen reduzieren, aber einige sind der Meinung, dass Millennials weniger an der Gründung von Unternehmen interessiert sind als frühere Generationen.
Mit Schulden gesattelt, können weniger sich ein Haus oder ein Auto kaufen. Ein geringerer Eigenheimanteil reduziert die Ausgaben für Einrichtungsgegenstände und Verbesserungen im Einzelhandel.
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Fast 40% der Darlehensnehmer von Studierenden sollen bis 2023 in Verzug geraten
Das Brookings Institute analysierte neue Daten, die vom US-amerikanischen Department of Education im Oktober 2017 veröffentlicht wurden. Sie schätzen Folgendes:
- Nahezu 40% der Kreditnehmer können bis 2023 ihre Studentendarlehen nicht bezahlen
- 10,7% sind bereits 90 Tage verurteilt
- 31 Milliarden Dollar sind schwerwiegend
Studenten, die bereits Schwierigkeiten haben, ihre Darlehen zu zahlen, müssen proaktiv sein. Egal wie überwältigend es sich anfühlen mag, sie müssen einen Plan haben, um auf sie aufzusteigen.
Machen Sie einen Plan, um Kredite so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Lassen Sie sich professionell beraten, welches Darlehen zuerst ausgezahlt werden soll und welchen Tilgungsplan Sie verwenden möchten.
Reduzieren Sie die Kosten und erledigen Sie sofort das Notwendige. Je länger die Kreditnehmer warten, desto schlechter wird das Zinsergebnis.
Kreditnehmer, die die Kredite nicht rasch abbezahlen können, sollten sich mit der Umstrukturierung, Refinanzierung oder Konsolidierung von Studentendarlehen befassen. Dies gilt insbesondere, wenn die Zahlungen bereits im Rückstand sind.
Die Vorteile der Konsolidierung mehrerer Studentendarlehen in einer Zahlung umfassen die Senkung des Zinssatzes und die Senkung der monatlichen Gesamtzahlung.
Hören Sie nicht auf Ratschläge, um Kreditzahlungen aufzuschieben oder Nachsicht zu verwenden, da dies nur dazu führt, dass der geschuldete Betrag außer Kontrolle gerät.
Colleges haben einen Interessenkonflikt, der dazu führt, dass sie Nachsicht drängen. Sie können ihre finanziellen Hilfsmöglichkeiten verlieren, wenn zu viele Schüler in den ersten drei Jahren ausfallen.
Indem sie die Schüler dazu ermutigen, Nachsicht zu gebrauchen, schützen sie sich. Aber wenn Sie sich für die Nachsicht entscheiden, können sich die Schulden der Studiendarlehen verdoppeln, verdreifachen oder sogar vervierfachen.
Nichts zu tun ist KEINE Option
In diesem Artikel für Fortune von Jim Rogers und Robert Craig Baum wurde geschrieben:
„Die Blase der Hochschulbildung (ein Sechstel der US-Wirtschaft) wird wahrscheinlich mit der Kraft aller vorangegangenen Katastrophen platzen - eine Schockwelle, die so plötzlich und so groß ist, dass sie die volle Kraft der Spar- und Kreditversicherung, der Versicherung und der Energie aufnimmt, Tech und Hypotheken stürzen ab und schaffen einen perfekten Sturm auf Blockbuster-Niveau. “
So wie Kreditnehmer sofort Maßnahmen ergreifen müssen, um den Zahlungsausfall ihrer Kredite zu verhindern, müssen die politischen Entscheidungsträger früher handeln und nicht einfach auf den Absturz warten.
Die Entscheidung von Kongress und Präsident Trump kann das Geschehen beeinflussen. Um eine Vorstellung davon zu bekommen, was politisch passieren könnte, überprüfen Sie die öffentlich formulierten Richtlinien von Präsident Trump im Bereich der Hochschulbildung.
Student Loan Debt anders behandelt als andere Kreditarten
Verbraucherschutzgarantien, die für alle anderen Arten von Darlehen gelten, schützen die Kreditnehmer von Studentendarlehen nicht.
Dies betrifft insbesondere das Alter und die mangelnde finanzielle Raffinesse der meisten College-Studenten. Interview für Interview zeigt, dass sie sich darauf konzentrieren, einfach ins College zu gehen oder dort zu bleiben.
Sie betrachten die Begriffe selten genau. Und die meisten verstehen nicht, welche Wirkung das Interesse auf das hat, was sie schulden. Hier ist eine typische Geschichte:
Studentendarlehen sind die einzige Art, die fast nie in Konkurs gehen kann. Gesetzesänderungen in den Jahren 1976, 1998 und 2005 machten es zunehmend schwieriger.
In letzter Zeit haben einige Richter diese Tür jedoch geöffnet, um finanzielle Schwierigkeiten zu mildern. Die Bedingungen für den Härtebeweis variieren je nach Bundeskreis.
Richter haben manchmal versucht, Schuldnern zu helfen, indem sie die Schulden privater Studenten von nicht zugelassenen Schulen stornieren. Einige haben Anwälte ermutigt, Schuldner pro bono zu vertreten.
Andere haben die Steuerpflichten für Entschuldungsprogramme geändert. Menschen, die dauerhaft behindert sind, können verlangen, dass Kreditzusagen gekündigt werden.
Fehlende Zahlungen für staatliche Darlehen können dazu führen, dass Löhne, Steuererstattungen und sogar Sozialversicherungsbeiträge erhoben werden.
Die Auswirkungen der Student Loan Crisis
Schulden, die Ehe und Familienbildung aufschieben
Ehegatten können mit College-Schulden belastet werden, wenn es sich um einen privaten Kredit in einem Gemeinschaftseigentumsstaat handelt. Dies wird jedoch normalerweise nicht passieren, wenn sie nicht verheiratet waren, als die Schulden entstanden waren und ihr Name nicht angegeben war.
Studenten schieben Ehe und Familienbildung zurück, weil sie einen potenziellen Ehepartner nicht finanziell belasten wollen.
Wie der Tod die Studentendarlehenschuld beeinflusst
Sogar der Tod kann die Schulden der Studierenden nicht beenden. Coigner sind am Haken für die Waage. Der Tod des Mitunterzeichners oder des Studenten kann zu einer sofortigen Zahlung führen. Überlegen Sie sich also, ob Sie ein Mitunterzeichner-Release mit Kreditgebern verwenden, die diese Option anbieten.
Bundesdarlehen können beim Tod entlassen werden. Hinterbliebene müssen dem Darlehensdienst nur eine beglaubigte Sterbeurkunde vorlegen.
Bei Parent-Plus-Bundesanleihen erlaubt der Tod des Elternteils oder des Studenten die Entlastung der Schulden. Der gezahlte Betrag ist daher ein zu versteuerndes Einkommen, das zu einer erheblichen Steuerpflicht führen kann.
Wie wirkt sich die Darlehensschuld auf die Studenten aus?
Diese schwindelerregende Verschuldung hat die Kaufkraft von 44,2 Millionen Schülern weggenommen. Das Ergebnis sind sie:
- Lebe mit ihren Eltern bis Ende 20 und sogar 30 und darüber hinaus
- Sie können weder ein Auto noch ein Haus kaufen
- Verzögern Sie die Ehe und haben Sie Kinder
- Haben niedrigere Kredit-Scores, die den Zugang zu Krediten und Kreditkarten einschränken
- Geben Sie weniger für alles andere aus, was sie sonst kaufen würden
Die Schulden der Studierenden wirken sich nicht nur auf den Schuldner aus. Dies wirkt sich auf ihre Familien, die Einkommen von kleinen Unternehmen und auf die gesamte Gesellschaft aus.
Menschen, die mit dieser Schuldenlast belastet sind, sind möglicherweise weniger in der Lage, ein Unternehmen zu gründen. Aber einige argumentieren, dass es die Wirtschaft ist, nicht die Verschuldung, die den Rückgang der Geschäfte von Millennials verursacht.
Wie sich die Schulden der Studiendarlehen auf die Gesellschaft auswirken
Was in der Hochschulbildung vor sich geht, ist nicht mit der Realität verbunden. Es verstößt gegen die Gesetze von Angebot und Nachfrage und schafft eine riesige Blase, die platzen muss.
Leichtes Geld hat eine Geschichte, und das ist keine Ausnahme. Die Studiengebühren haben sich im Vergleich zur Gesundheitsversorgung vervierfacht, da sich die Studierenden die entstehenden Kosten leicht ausleihen können.
Die Zahl der Hochschulabsolventen übersteigt bei weitem die für sie verfügbaren Karrieren. Die meisten Abschlüsse können niemals einen positiven ROI erzielen, da die Karrieren nicht genug zahlen, um die Schulden zu decken.
Durchschnittlich 45% der College-Studenten schließen ihren Abschluss nicht rechtzeitig oder überhaupt nicht ab.
- Zwei von 55% der Absolventen bleiben arbeitslos
- Weitere 18 werden unterbeschäftigt sein
- 20 Jahre später sind 33% der Hochschulabsolventen unterbeschäftigt
Wenn Studenten große Schulden machen und dann keine Position in Bezug auf ihren Hochschulabschluss erwerben können, kann die Gesellschaft diese Schulden und die damit verbundene Armut unterstützen.
Warum die Schulden der Studiendarlehen weiter steigen werden
Die Schulden können nur ohne politische Intervention weiter steigen. Dies liegt an der Strukturierung der Darlehenszahlungen für Studierende und den ständig steigenden Kosten einer Hochschulausbildung.
Mark Kantschowitz, Experte für Finanzhilfe, erklärte gegenüber Marketwatch: "Die Verschuldung der Studierenden ist langsamer als die der Kreditkarten- oder Autokreditschuld, da sie über Jahrzehnte statt über Monate oder Jahre hinweg zurückgezahlt wird".
Er schätzt auch, dass jeder sechste Schüler die Schule mit Schulden übersteigt, die sein Einkommen übersteigen. Die Auswirkungen sind bei Studenten, die ihren Abschluss nicht abschließen, am schwersten.
Zu viele wählen den falschen Rückzahlungsplan. Für Bundesanleihen gibt es sieben verschiedene Varianten.
Verwenden Sie den von dieser Seite verlinkten Rückzahlungsrechner mindestens einmal pro Jahr und wechseln Sie den Plan, wenn dies von Vorteil ist. Dafür fallen keine Kosten an.
Jeder, der bei einer gemeinnützigen Organisation oder der Regierung beschäftigt ist, kann nach 10 Jahren im Rahmen des Programms für die Vergabe öffentlicher Dienstleistungen für Kredite Darlehen vergeben.
Nerdwallet warnt davor, nicht davon auszugehen, dass ein Verzeihungsplan am besten ist. In der Realität kann es bei einem dieser Pläne manchmal mehr kosten als bei anderen Tilgungsplänen.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlen ausführen. Sie stellen fest: "Kredite, die durch die Vergabe öffentlicher Dienstleistungen aufgenommen wurden, sind nicht steuerpflichtig, aber Schulden, die durch einkommensabhängige Rückzahlungspläne vergeben werden, sind steuerpflichtig."
Berücksichtigen Sie also sowohl den Rückzahlungsbetrag als auch die Auswirkungen, die sich aus Schulden ergeben, auf Steuerverpflichtungen. In diesem SmallBizTrends-Beitrag wird aufgezeigt, wie der Student Loan Club den besten Umgang mit diesen Darlehen unterstützen kann.
Was würde passieren, wenn $ 1,4 Billionen an Studentenschulden storniert würden?
Ein im Februar 2018 veröffentlichter Bericht "Die makroökonomischen Auswirkungen der Rücknahme von Studierendenschulden" des Levy Economics Institute of Bard College schätzt, dass die Rücknahme von 1,4 Billionen US-Dollar an Studentenkrediten Folgendes bewirken könnte:
- Steigern Sie das reale BIP um durchschnittlich 86 bis 108 Milliarden US-Dollar pro Jahr
- Reales BIP in Höhe von 861 bis 1.082 Milliarden US-Dollar generieren (2016-Dollar)
- Etwa 1,2 bis 1,5 Millionen neue Arbeitsplätze pro Jahr
- Senkung der durchschnittlichen Arbeitslosigkeit um 0,22-0,36% gegenüber der 10-Jahres-Prognose
Einige argumentieren, dass die Verschuldung der Studenten für die Wirtschaft verzichtet werden muss.
Mögliche Lösungen
Es gibt keine Lösung für die bestehenden oder künftigen Schulden der Hochschule. Erstens müssen Eltern erkennen, dass die Annahme, dass eine Hochschulausbildung der beste Weg für jede Person ist, falsch ist.
Die Tage, an denen Sie einen Abschluss haben und für ein Unternehmen arbeiten und dort arbeiten können, bis Sie in Rente gehen, waren Mitte der 70er Jahre vorbei. Diese Welt existiert einfach nicht mehr.
Es gibt widersprüchliche Berichte darüber, ob wir mehr oder weniger Arbeiter mit Hochschulabschluss brauchen. Trotzdem wäre es für viele viel besser, eine Handelsschule zu besuchen oder ein Lehrling zu werden.
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Für diejenigen, die aufs College gehen, ist die Wahl der Hauptfächer, die wahrscheinlich zu einer tatsächlichen Beschäftigung führen, die mit ihrem Abschluss zusammenhängt, von entscheidender Bedeutung. Gehen Sie nicht davon aus - überprüfen Sie die aktuelle Forschung.
Oft scheint das, was als finanziell vernünftig zu bezeichnen scheint, nur eine geringe Nachfrage oder einen Überschuss an arbeitslosen Bewerbern zu haben, die bereits ihr Studium abgeschlossen haben.
Einige Hochschulen und Universitäten bieten einkommensbezogene Studienprogramme an. Die Rückzahlungsraten werden auf der Grundlage des tatsächlichen Erwerbs der Absolventen berechnet.
Arbeitslose und solche, die aus irgendeinem Grund nicht arbeiten können, müssen möglicherweise keine Zahlungen leisten. Wenn sie unterbeschäftigt sind, werden die Zahlungen nach Einkommen gestaffelt.
Colleges müssen zu höheren Standards gehalten werden. Zu viele Hochschulen und Abschlüsse sind nicht wert, was die Leute dafür bezahlen.
Arbeitgeber müssen aufhören, einen Hochschulabschluss als Lackmustest zu verwenden, um Bewerber auszuschalten. Haltung und Begabung sind weitaus wichtiger als die meisten Abschlüsse.
Sie müssen bereit sein, Löhne hoch genug zu zahlen, um die Schulden des Studentendarlehens zu stützen, oder aufhören, sie ohne triftigen Grund zu fordern.
Botschaft an zukünftige potentielle College-Studenten
Wenn für die Zahl der Hochschulabsolventen nicht ausreichend hochbezahlte Arbeitsplätze vorhanden sind, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, diese Schulden zu übernehmen, um einen Abschluss zu erhalten.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Auswirkungen der Aufnahme von Darlehensschulden klar verstehen. Wählen Sie mit Bedacht und vermeiden Sie durch Mitunterzeichnung die Erstellung finanzieller Probleme für andere.
Leihen Sie sich vor allem nur das, was Sie unbedingt bezahlen müssen, um einen Grad zu haben, der über ein ausreichendes Verdienstpotenzial verfügt, um die Kredite zurückzuzahlen.
Das Glücksspiel, dass ein Teil Ihres Krediterlöses in Kryptowährungen gesetzt wird, ist etwas, was 21,2% der Studenten eingesteht, versucht zu haben, Studentendarlehen zurückzuzahlen. Das ist ein hohes Risiko und wird nicht empfohlen (oder unter den Bedingungen von Hochschulkreditgebern erlaubt).
Einige glauben, dass die Blockchain einen entscheidenden Beitrag zur Veränderung der Bildung leisten wird:
Vermeiden Sie die Student Loan Crisis persönlich
Es gibt einen Grund, warum wir Dinge "Arbeit" nennen. Arbeit ist das, was Sie tun, auch wenn Sie sich nicht danach fühlen. Wählen Sie eine Karriere, bei der Sie sich seit Jahrzehnten mit Leidenschaft begeistern können.
Diese Karriere erfordert möglicherweise keinen Hochschulabschluss. Technische Schulen können kostengünstiger sein und benötigen weniger Zeit, um marktfähige Fähigkeiten zu erlernen.
Lassen Sie sich in einem Bereich, in dem Sie interessiert sind, zu den Besten ausbilden. Sammeln Sie wertvolle Erfahrungen und werden Sie als Assistent bezahlt, anstatt zu bezahlen, um zur Schule zu gehen.
Wenn Sie wirklich aufs College gehen wollen, sollten Sie es ernst meinen. Erforschen Sie, welche Abschlüsse zu gut bezahlten Karrieren führen. Arbeite hart und konzentriere dich darauf, Fähigkeiten zu erwerben, für die andere dich bezahlen - nicht nur für Noten.
Sobald Sie Ihren ersten Job aus dem College kommen, werden die Chancen, dass sich irgendjemand interessieren wird, welche Art von Noten Sie im College erhalten haben, geringer.
Was im Geschäft zählt, ist das Ergebnis. Zukünftige Arbeitgeber werden wissen wollen, wie Sie ihre Einkommen steigern können. Bewerber, die diese Leistung anbieten, werden eingestellt. Andere dürften arbeitslos bleiben.
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