Die Geheimnisse der SBA Auswirkungen auf die Kreditvergabe

Die Kreditvergabe für kleine Unternehmen hat sich in den letzten Jahren stark verändert. Vor dem wirtschaftlichen Abschwung von 2008 hatten finanziell verantwortliche Kleinunternehmer kein Problem, Start- oder Expansionskapital zu finden, aber seitdem haben sich die Dinge geändert.

Aktuelle Studien (PDF) von nationalen und regionalen Organisationen zeigen, dass die Kredite für kleine Unternehmen seit der Finanzkrise um 20 Prozent zurückgegangen sind, während die Kredite an größere Unternehmen um etwa 4 Prozent gestiegen sind. Hier finden Sie eine Übersicht über die Auswirkungen der SBA auf die Kreditvergabe.

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Auswirkungen der SBA auf das Kreditgeschäft

Glücklicherweise gibt es für die 28 Millionen Kleinunternehmer in den USA Alternativen zu traditionellen Bankkrediten. Die SBA bietet drei verschiedene Darlehensprogramme für Kleinunternehmer an und arbeitet derzeit mit rund 500 Banken in den USA zusammen, die Darlehen an kleine Unternehmen vergeben. Die SBA gewährt die Kredite eigentlich nicht, garantiert sie aber, so dass lokale Banken die Kreditvergabe sicherer machen. Im vergangenen Jahr beliefen sich die Kredite der SBA auf beeindruckende 23,6 Milliarden US-Dollar.

Neben den offensichtlichsten Auswirkungen des SBA-Programms - durch die Garantie für Banken für kleinere Unternehmen - Darlehen leichter zugänglich zu machen, gibt es drei weitere Möglichkeiten, wie die Organisation das Kreditumfeld beeinflusst.

• Innerstädtische Darlehen. Nach Angaben der ICIC erhielten innerstädtische Geschäfte deutlich mehr Kredite der SBA als andere Bereiche. Untersuchungen zeigen, dass SBA-Kredite in wirtschaftlich schwachen Gegenden um 35 Prozent höher sind. Dies eröffnet den Kleinunternehmern Möglichkeiten in den Bereichen, die sie sonst möglicherweise nicht hatten.
• Bessere Darlehensbedingungen. Die von der SBA unterstützten Darlehen bieten bessere Konditionen als viele andere Arten von Unternehmenskrediten. Zum Beispiel sind die effektiven Jahreszins in der Regel viel niedriger als die alternativen Kredite, die online verfügbar sind. Darüber hinaus müssen Sie normalerweise einen SBA-Kredit länger zurückzahlen - je nach Zweck des Darlehens zwischen 7 und 25 Jahren. Diese längere Rückzahlungszeit führt zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, was den Kreditnehmern hilft, einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten.
• Geschäftskredite für Frauen. Laut NerdWallet werden 50 Prozent aller kleinen Unternehmen bis 2020 im Besitz von Frauen sein. Bis vor kurzem hatten Frauen jedoch einen überproportional niedrigeren Kreditzinsen. Im Jahr 2014 wurden beispielsweise nur 4,4 Prozent der Geschäftskredite an Frauen vergeben, obwohl 27,7 Prozent der kleinen Unternehmen von ihnen besessen wurden. Derzeit wird das Gesetz über den Besitz von Frauen an kleinen Unternehmen (2015) geprüft, durch das die Kreditvergabe an weibliche Unternehmer erhöht werden würde. Inzwischen stellt die SBA aktiv Darlehen und Ressourcen für Frauen bereit. Zum Beispiel bietet es Business Center für Frauen und das Office of Women Business Ownership.

Die Dienstleistungen des SBA sind sehr zielgerichtet. Sie richten sich eigentlich nur an kleine Unternehmer. Um Anspruch auf ein SBA-Darlehen zu haben, müssen Sie in der Regel folgende Kriterien erfüllen:

• Ihr Unternehmen ist gewinnorientiert und kein großes Unternehmen.
• Sie müssen in den USA ansässig sein.
• Sie müssen einen erheblichen Teil des Eigenkapitals persönlich in Ihr Unternehmen investiert haben.
• Es muss so aussehen, als würden Sie es versuchen. Sie müssen vor der Bewerbung andere Methoden zur Finanzierung Ihres Unternehmens ausprobiert haben (z. B. Ihr eigenes Geld).
• Sie müssen darlegen, wo und warum Sie das Darlehen benötigen, und in der Lage sein, das Geld für eine gute geschäftliche Verwendung einzusetzen.
• Sie können bei keiner Staatsverschuldung hinterherhinken, wie zum Beispiel aufgrund von Steuern.

Die SBA ist eine großartige Ressource für alle Kleinunternehmer. Da das Kreditumfeld weiter wächst und sich ändert, wird es wahrscheinlich weiterhin eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe für kleine Unternehmen spielen.

SBA-Foto über Shutterstock

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