Franchise-Nehmer können garantierte Darlehen von der US-amerikanischen Small Business Administration (SBA) erhalten. Tatsächlich gingen von 2000 bis 2008 rund 5 Prozent der Kredite der SBA 7 (a) und 504 sowie mehr als 8 Prozent des Dollarwertes dieser Kredite an Franchise-Unternehmen. *
Wie haben sich diese Kredite entwickelt?
Der nationale Verband der staatlich garantierten Kreditgeber (NAGGL) liefert Daten, um diese Frage zu beantworten. Hier ist eine Tabelle, die die durchschnittliche Kreditgröße, die Ausfallrate und die Abbuchungsrate der von Kreditgebern zwischen Anfang Oktober 2000 und Ende September 2008 genehmigten Darlehen an Franchise-Nehmer zeigt, die Teil von Ketten waren, bei denen mindestens zehn Franchise-Nehmer eine SBA erhielten Darlehen. Während NAGGL klar ist, dass die Daten, auf denen diese Tabelle basiert, freiwillig von den Kreditgebern gemacht wurden und nicht von der SBA überprüft wurden - Vorbehalte sollten Sie beachten, wenn Sie die Zahlen betrachten - die Statistiken geben einen Einblick in die Leistung von SBA-Darlehen an Franchisenehmer.
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Zwischen dem vierten Quartal 2000 und dem dritten Quartal 2008 gewährten die Kreditgeber Franchisenehmern in Ketten über 28.000 SBA 7 (a) und 504 Kredite, bei denen mindestens 10 Franchise-Nehmer einen SBA-Kredit erhalten haben. Wie Sie sich vorstellen können, waren diese Kredite nicht gleichmäßig auf die Franchise-Systeme verteilt. Allein auf die Franchisenehmer der Subway Sandwich Shop-Kette entfielen über 7 Prozent.
Der durchschnittliche Kredit betrug 340.213 USD. Aber auch hier deckt der Durchschnitt die unterschiedlichen Kredite der Franchise-Systeme stark ab. Der durchschnittliche Kredit betrug nur 35.833 USD für Franchise-Nehmer im Franchise-System von 1-800-Got-Junk, aber 1.450.182 USD für diejenigen, die Teil des Wingate Inns waren.
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NAGGL bietet zwei Messgrößen für die Kreditperformance: die Ausfallrate und die Gebührensumme. Die Ausfallrate ist die „Anzahl der in Abwicklung befindlichen oder abgebuchten Kredite geteilt durch die Anzahl der ausgezahlten Kredite“. Die Ausfallrate betrug durchschnittlich etwas mehr als 13 Prozent der Kredite. Es gab jedoch große Unterschiede zwischen den Franchise-Systemen bei Kreditausfällen. Am unteren Ende hatten 90 Franchise-Systeme keine ausgefallenen Kredite. Im oberen Bereich hatte Tilden for Brakes Car Care Center eine Kreditausfallquote von 85,7 Prozent.
Der Off-Off-Satz ist der "abgebuchte Dollar-Betrag dividiert durch den ausgezahlten Dollarbetrag." Im Durchschnitt betrug der Zinssatz für Kredite an Franchise-Nehmer 2 Prozent, aber auch hier gab es große Unterschiede zwischen den Franchise-Systemen. Im unteren Bereich hatten 191 Franchise-Systeme eine Null-Abschreibungsrate. Am oberen Ende hatte La Paletera eine Abschreibungsrate von über 40 Prozent.
Eine geringere Performance von SBA-Darlehen an Franchise-Nehmer in bestimmten Systemen könnte nichts bedeuten. Auf der anderen Seite legen die großen Unterschiede zwischen den Franchise-Systemen hinsichtlich der Ausfall- und Abbuchungsraten nahe, dass es für Kreditgeber und Franchise-Nehmer von Vorteil ist, genau zu prüfen, warum so viele SBA-Kredite an Unternehmen in bestimmten Systemen versagten, während dies bei anderen Systemen nicht der Fall war.
* 7 (a) Kredite werden von Banken und anderen Kreditgebern vergeben, jedoch von der SBA garantiert. 504 Darlehen werden von Certified Development Corporations für den Kauf von Vermögenswerten wie Ausrüstungen und Immobilien zur Verfügung gestellt.
Anmerkung des Herausgebers: Dieser Artikel wurde zuvor auf OPENForum.com unter dem Titel veröffentlicht: SBA-Darlehen an Franchise-Nehmer.” Es wird hier mit Erlaubnis neu veröffentlicht.
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