Die Berufsbezeichnungen des Finanzberaters und des Finanzplaners sind eng miteinander verbunden und nahezu austauschbar. Wenn Sie der eine oder der andere sind, können sich Ihre Kunden unter einem der Titel auf Sie beziehen. Der Unterschied zwischen einem Planer und einem Berater ist normalerweise darauf zurückzuführen, welche Dienstleistungen Sie Ihren Kunden bieten und wie Sie für Ihre Arbeit entschädigt werden.
Lizenzierter Vertreter
Die Arbeit als Finanzberater erfordert normalerweise eine entsprechende Wertpapier- oder Versicherungslizenz. Als Finanzberater würden Sie Kunden bei der Auswahl und Verwendung ihres Geldes für Investitionen, Versicherungsprodukte oder Renten unterstützen. Je nachdem, wo Sie arbeiten, benötigen Sie möglicherweise eine Börsenhändlerlizenz oder eine Lebensversicherungslizenz. Finanzberater arbeiten bei Börsenmaklern, Lebensversicherungsagenturen, Banken und Kreditgenossenschaften oder selbstständig als selbständige Berater.
$config[code] not foundBeratung für Kommissionen
Die Entschädigung für Finanzberater beinhaltet normalerweise eine Form von Provisions-Vergütungsplan. Beraterarbeit ist ein Prozess der Zusammenarbeit mit Kunden, um ihnen zu helfen, ihre finanziellen Ziele durch den Kauf geeigneter Anlage- oder Versicherungsprodukte zu erreichen. Als Berater verkaufen Sie möglicherweise nur eine Linie oder einen Typ von Finanzprodukten oder arbeiten für ein Unternehmen, das Produkte anbietet, um die gesamten finanziellen Bedürfnisse der Kunden abzudecken. Ein großer Teil der Finanzdienstleistungsarbeit besteht darin, über die Verkaufsfähigkeiten zu verfügen, um Kunden dazu zu bringen, die von Ihrem Unternehmen angebotenen Produkte zu kaufen, nachdem sie mit ihren Kunden zusammengearbeitet haben, um ihre aktuelle Finanzsituation zu ermitteln und Empfehlungen zur Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu geben.
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Die Arbeit eines Finanzplaners erweitert das, was normalerweise von einem Finanzberater abgedeckt wird, auf die Entwicklung umfassender Pläne bezüglich des gesamten finanziellen Bildes eines Kunden. Neben Anlageprodukten formuliert ein Planer Empfehlungen zu Vermögensschutz, Steuer-, Alters- und Nachlassplanung. Eine Finanzplanerin hat in diesen Bereichen zusätzliche Studiengänge absolviert und Prüfungen bestanden, um ihren Kenntnisstand zu belegen. Ein Finanzplaner arbeitet in der Regel mit einem kostenpflichtigen Vergütungssystem, das für den fertig gestellten Plan bezahlt wird, er kann jedoch auch Provisionen für den Verkauf von Produkten erhalten.
Karriereweg
Die meisten Finanzunternehmen sehen einen Hochschulabschluss vor, wenn sie neue Finanzberater einstellen. Die Vermieterfirma wird dann einen neuen Berater sponsern, der die Makler- und Versicherungszulassungsprüfungen durchführt. Die Umstellung auf einen Finanzplaner erfolgt, wenn ein lizenzierter Berater die erforderlichen Schritte unternimmt, um zusätzliche Schulungen zu absolvieren und die Zertifizierungsprüfungen abzulegen, um die gesamte Palette der Finanzplanungsdienste bereitzustellen. Beide Arten von Arbeit - Verkauf von Produkten als Finanzberater oder Zusammenstellen von umfassenden Finanzplänen als Planer - können als Mitarbeiter eines größeren Finanzunternehmens oder als selbstständige Arbeit ausgeführt werden.
Gehaltsinformationen für persönliche Finanzberater 2016
Persönliche Finanzberater erzielten im Jahr 2016 nach Angaben des US Bureau of Labour Statistics einen durchschnittlichen Jahreslohn von 90.530 USD. Im unteren Bereich erzielten persönliche Finanzberater ein 25-prozentiges Gehalt von 57.460 USD, was bedeutet, dass 75 Prozent mehr als diesen Betrag erzielten. Das 75. Perzentilgehalt beträgt 160.490 USD. Das bedeutet, dass 25 Prozent mehr verdienen. Im Jahr 2016 waren in den USA 271.900 Menschen als persönliche Finanzberater beschäftigt.
