Wenn Zweifel bestehen, dass kleine Unternehmen und der Zugang zu Krediten nach wie vor ein sehr heißes Thema in dieser Rezession sind, lesen Sie einfach die Schlagzeilen.
$config[code] not foundUnsere ganz persönliche Anita Campbell wird wahrscheinlich nicht für eine Jobrechnung stumpfen, aber sie hat etwas viel besseres gemacht. Vor kurzem führte Anita ein Webinar für Verizon mit dem Titel „Wie können Sie im heutigen Markt Kredit für Ihr kleines Unternehmen sichern?“ Zur Präsentation kam Tom Markel, Vizepräsident der iBank.
Das Paar von ihnen packte eine unglaubliche Menge an Informationen in nur einer Stunde. Hier sind einige Highlights.
Gewerbeimmobilien: Informieren Sie sich über Ihre Optionen, prüfen Sie, ob auf dem Grundstück Grundpfandrechte oder Rücksteuern anfallen, und lassen Sie den Vertrag durch einen Rechtsanwalt prüfen. TIPP: Beachten Sie, dass Sie im Spiel eine Menge Skin benötigen. Die Banken möchten nun, dass Sie etwa 40-50% des Kaufpreises aufbringen.
Bankkreditlinien: Ähnlich wie Kreditkarten und sollten nur für Notfälle in Cashflows verwendet werden. Sie benötigen einen guten Cashflow und eine gute Kreditwürdigkeit, aber keine Sicherheiten (sofern Sie keine schlechte Kreditgeschichte haben), um eine Kreditlinie zu erhalten. Sie zahlen monatlich und es gibt keine Strafen für die Restzahlung. TIPP: Im aktuellen Klima werden die Banken den Geschäftsinhaber genau betrachten.
SBA-garantierte Kredite: Es gibt verschiedene Arten von SBA-Darlehen, die auf spezifische Bedürfnisse zugeschnitten sind:
- 7 (a) - Flaggschiff-Darlehensprogramm, Umlaufvermögen, Expansion, Akquisitionsgeschäft
- 504 - Gewerbeimmobilien kaufen oder refinanzieren oder Investitionsgüter kaufen
- Patriot Express - Art 7 (a) für Tierärzte, deren Ehepartner, Witwen oder Witwer
- Mikrokredit - Geschäftsdarlehen in Höhe von 35.000 USD oder weniger für "unterversorgte Märkte"
- Disaster Recovery Loans - für Unternehmen, die durch Naturkatastrophen beschädigt wurden
Sie Muss einen Geschäftsplan haben, um einen SBA-gesicherten Kredit zu erhalten. TIPP: Da es sich bei diesen Darlehen um Strukturen handelt, die ansonsten Unternehmen verdienen, die sich fast nicht für konventionelle Unternehmenskredite qualifizieren, kann es hilfreich sein, sich bei einer Bank zu bewerben, die ein zugelassener SBA-Darlehensgeber ist.
Kreditkarten: Verwenden Sie Geschäftskreditkarten mit Vorsicht, dies ist ein teures Geld (17% bis 20% Zinsen). Suchen Sie nach einer Karte, die für Sie gut geeignet ist (d. H. Wenn Sie viel reisen, finden Sie eine Karte, die gute Reiseprämien bietet). Mischen Sie keine geschäftlichen und persönlichen Kreditkarten. TIPP: Kommunizieren Sie mit Ihrem Kartenaussteller, wenn Sie ein Problem erwarten, durch das rechtzeitige Zahlungen verhindert werden.
Karten belasten: Ähnlich wie Kreditkarten, außer dass der Karteninhaber kein Guthaben führen darf. American Express ist das bekannteste Beispiel. Der Restbetrag muss in jedem Monat vollständig gezahlt werden. Sie können keine dieser Karten erhalten, es sei denn, Sie verfügen über eine erstklassige Kreditwürdigkeit. TIPP: Es gibt Haupt Folgen für verspätete oder fehlende Zahlungen, einschließlich des Verlusts der Karte insgesamt.
ARC-Darlehen: Spezielle SBA-Darlehen, die durch das amerikanische Rücknahme- und Reinvestitionsgesetz (American Recovery and Reinvestment Act) geschaffen wurden. Hierbei handelt es sich um kleine Darlehen ohne Zinsen für ein Jahr. Sie sind für ansonsten lebensfähige Unternehmen gedacht, die wegen der Rezession Schwierigkeiten haben, ein Überbrückungsdarlehen, um schwierige Zeiten zu überstehen.
Handelskredit: Markel freute sich sehr auf Handelskredite: „Eines der fabelhaftesten Dinge, die jemals auf der Welt erfunden wurden.“ Typische Bedingungen für Netto 30 (Zahlung 30 Tage nach Rechnungsstellung), mit einem Rabatt von 1%, wenn die Rechnung innerhalb von 10 bezahlt wird Tage. Kann für den Cashflow sehr hilfreich sein. Wenn Ihre Lieferanten dies nicht anbieten, fragen Sie danach. TIPP: Verhandeln Sie, tauschen Sie das aus, was Sie schriftlich vereinbart haben.
Zuschüsse: Vorsicht bei den Betrügereien, denn hier gibt es nicht viel für das typische Kleinunternehmen. Die meisten Zuschüsse werden für High-Tech-Unternehmen, für Forschung und Entwicklung bereitgestellt, und dies ist ein langwieriger und papierintensiver Prozess. Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft bieten Zuschüsse für Einrichtungen der wirtschaftlichen und kommunalen Entwicklung an. Die gelegentliche private Organisation gewährt Zuschüsse, häufig als Wettbewerbspreis (z. B. Intuit). TIPP: Zuschüsse sind kein steuerfreies Geld!
Umgang mit Kreditgebern: Sie benötigen einen soliden Geschäftsplan mit aktuellen Finanzdaten und angemessenen Finanzprognosen. Die geprüften Finanzdaten sind besser. Ihr Bankantrag muss ordentlich und korrekt ausgefüllt sein, so dass es zur Bank so aussieht, als ob Sie wirklich wissen, was Sie tun und dass Sie zusammen agieren (wodurch Sie weniger riskant aussehen). Laut einer iBank / Citicorp-Studie aus dem Jahr 2004 lehnten 60% der Kreditnehmer ab, weil ihr Kreditantrag "ein Durcheinander" ist.
Auf der SBA-Website finden Sie viele Informationen zu Geschäftsplänen und eine Vorlage, die Banken als vertrauenswürdig einstufen werden. Sie ist daher eine gute Vorlage. TIPP: Fragen Sie den Kreditgeber Ihrer Bank, was er für eine Anwendung wünscht und / oder ob jemand (Small Business Development Center, SCORE usw.) Ihre Bewerbung überprüft, bevor Sie ihn einreichen.
Verwalten Sie Ihr Guthaben: Arbeiten Sie am ersten Tag an der Festlegung Ihres Geschäftsguthabens, denn ein Geschäftsgutachten erleichtert Ihnen das Leben in mehrfacher Hinsicht. Es schützt Ihr persönliches Vermögen, manchmal ist es leichter zu bekommen, da die Verschuldungsquote nicht so stark gewichtet wird wie bei persönlichen Kreditentscheidungen.
Sie müssen jedoch immer noch auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit achten, da Ihre persönliche Kreditwürdigkeit weiterhin Ihre Fähigkeit beeinträchtigt, auf Geschäftskredit zuzugreifen, insbesondere wenn Ihr Unternehmen noch jung ist. Überwachen Sie also Ihre Kreditauskunft und bekämpfen Sie Ungenauigkeiten, wenn Sie sie finden. Maximieren Sie nicht Ihre Kreditkarten oder andere Kreditquellen.
Am Ende waren sich Anita und Tom einig, dass die Unternehmer ihre Suche nach Finanzierung und Geschäftskredit genauso sorgfältig behandeln sollten wie alles andere in ihrem Unternehmen. Verwalten Sie Ihren Geschäftskredit aktiv, geben Sie ihm die Zeit und Aufmerksamkeit, die er verdient.
7 Kommentare ▼
