Die Small Business Administration (SBA) der Vereinigten Staaten regelt verschiedene Richtlinien und Programme, um das Wachstum und die Entwicklung der kleinen Unternehmen im Land zu unterstützen und zu fördern.
Die im Office of Economic Research-Bericht vom Dezember 2015 (PDF) aufgeführten Programme umfassen Möglichkeiten, beginnend mit Kreditgarantien und Risikokapitalprogrammen bis hin zu Peer-to-Peer- und Equity-basiertem Crowdfunding, um kleinen Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erleichtern.
$config[code] not foundDer Zugang zu Kapital für kleine Unternehmen wurde als entscheidender Faktor für das Wachstum der meisten Unternehmen angesehen. Präsident Obama, der das Programm unterstützt hat, erklärt, dass kleinen Unternehmen zusätzliche Ressourcen zur Verfügung gestellt werden sollten, um ihnen zu helfen, das notwendige Kapital für den Beginn oder die Erweiterung ihrer Geschäftstätigkeit zu erwerben.
Während des 111. Kongresses stellte der American Recovery and Reinvestment Act von 2009 (ARRA) der SBA zusätzliche 730 Millionen US-Dollar zur Verfügung.
Darüber hinaus genehmigte das Small Business Jobs Act von 2010 zusätzliche 30 Milliarden US-Dollar für den Small Business Lending Fund, um kleine Banken zur Kreditvergabe anzuhalten. Während des 112. und des 113. Kongresses wurden mehrere Gesetzesvorschläge eingeführt, um kleinen Unternehmen den Zugang zu Kapital durch die SBA zu erleichtern. Durch das Consolidated Appropriations Act von 2014 wurde der jährliche Genehmigungsbetrag für das Risikokapitalprogramm der Small Business Investment Company auf 4 Milliarden US-Dollar erhöht.
Für kleine Unternehmen, die möglicherweise keinen Anspruch auf diese Finanzierung haben oder sich dafür qualifizieren können, können private und alternative Finanzierungsquellen in Form von Peer-to-Peer-Krediten (PDF) und Equity-basiertem Crowdfunding eingesetzt werden. Bei P2P-Unternehmenskrediten handelt es sich im Wesentlichen um Festzinsdarlehen mit fester Verzinsung. Sie wurden eingeführt, um Investoren und Kleinunternehmer online zu verbinden, um deren Finanzierung zu erleichtern. Auf der anderen Seite können potenzielle Kreditnehmer über die Peer-to-Peer-Kreditwebsites Kredit beantragen und eine Kreditbewertung erhalten. Sie können auch eine Liste veröffentlichen, die potenzielle Anleger einsehen können. Anleger haben die Möglichkeit, ein bestimmtes Geschäft zu wählen, das bis zur Fälligkeit des Darlehens regelmäßig zurückgezahlt wird. Es wurde beobachtet, dass die Zinssätze für die Peer-to-Peer-Kreditvergabe tendenziell höher sind als bei herkömmlichen Banken, der Prozess der Kreditvergabe jedoch weniger schwerfällig ist und aufgrund des Krisenmarktes nach der Rezession relevanter ist was im letzten Jahrzehnt enorm an Popularität gewonnen hat.
Dies ist eine großartige Alternative, wenn traditionelle Finanzinstitute keine Kredite vergeben. Es hat sich gezeigt, dass die P2P-Kreditvergabe die Informations- und Suchkosten erheblich reduziert. Aufgrund der Anonymität zwischen Kreditgebern und Investoren beseitigt die P2P-Kreditvergabe jegliche Diskriminierung und ist in gewisser Weise unvoreingenommen.
Nach einer Schätzung von pWc (PDF) könnte der P2P-Markt bis 2025 satte 150 Mrd. $ oder mehr erreichen. Die P2P-Kreditvergabe ist auf Bundes- und Landesebene in verschiedenen Gesetzen geregelt. Ein weiterer wichtiger Weg, der aufgrund des jüngsten SBA-Berichts eröffnet wurde, war das Crowdfunding. Crowdfunding nutzt Social-Media-Plattformen, um es den Benutzern zu ermöglichen, in eine Vielzahl von Projekten und Projekten zu investieren. Die Social-Media-Plattformen ermöglichen die direkte Interaktion zwischen Kleinunternehmern und Investoren.
Derzeit gibt es im Wesentlichen drei Arten von privaten Finanzierungsquellen, die Crowdfunding sind, nämlich Belohnung, Peer-to-Peer und Gerechtigkeit, die auf diesen Social-Media-Plattformen stattfinden. Das Crowdfunding wird weltweit auf 3-5 Milliarden Dollar geschätzt. Aktienbasiertes Crowdfunding wurde im Rahmen des Jumpstart Our Business Startups Act (P.L. 112-106) ins Leben gerufen, um kleine Unternehmen zu ermutigen, Kapital über Wertpapierangebote über das Internet aufzubringen. Während weltweit nur 5 Prozent aller Crowdfunding-Aktien aktienbasiert sind, zeigt der Trend eine positive Verschiebung.
Der stetige Rückgang der Verfügbarkeit von Kleinkrediten über herkömmliche Kanäle hat alternative Finanzierungsquellen für kleine Unternehmen zu einer effizienten Alternative gemacht. Ein weiterer Grund, warum diese alternativen Finanzierungsquellen immer beliebter werden, weil die meisten von ihnen keinerlei Sicherheiten benötigen, um Gelder zu erhalten, und sie verringern auch die Insolvenzwahrscheinlichkeit, weil in den Anfangsphasen nichts wirklich geschuldet wird, was für die meisten kleinen Unternehmen von Vorteil ist.
Bild: SBA.gov
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