Es ist Montagmorgen in San Francisco, und Sie sind gerade erst spät aufgewacht. Um in Ihrer Hektik pünktlich zur Arbeit zu kommen, verwenden Sie Ihre Lieblingsfahrdienst-App, um einen Fahrer zu bezahlen, der Sie zur Arbeit bringt. Auf dem Weg zur Arbeit beginnt das schläfrige Gefühl vor dem Kaffee, und Sie können mit Ihrer Starbucks-App einen Kaffee und einen Frühstückssnack bestellen, um den Morgen zu überstehen. Zwischen der Möglichkeit der App, Vorbestellungen zu tätigen, und der scharfen Abkürzung Ihres Fahrers können Sie mit ausreichend Zeit arbeiten, um Ihre Starbucks-Bestellung zu erhalten und mit der Arbeit zu beginnen.
$config[code] not foundMittags bittet Sie Ihr Chef, das Mittagessen für das Büro zu bestellen. Sie nutzen die vom Unternehmen hinterlegte Zahlungsmethode am bevorzugten Ort für das Mitnehmen im Büro und bestellen online für die Lieferung. Jeder bekommt seine Lieblingsmahlzeit und einen zusätzlichen Energieschub, um den Rest des Tages härter arbeiten zu können. Nach der Arbeit gehen Sie zum nahe gelegenen Lebensmittelgeschäft und holen mit Ihrem Apple Pay-Service ein paar Dinge zum Abendessen ab. Schließlich kaufen Sie ein Busticket mit der MUNI-App und fahren nach Hause.
Beachten Sie einen Trend? Sie haben gerade einen ganzen Tag überlebt, eine Reihe von Transaktionen und Einkäufen getätigt, und dennoch haben Sie nicht die eine Sache gemacht, die gleichbedeutend mit dem Kauf ist. Sie haben nie Ihre Brieftasche herausgenommen (oder Ihre Brieftasche durchsucht, in Ihre Socke gegriffen, Ihr Sparschwein in Vergessenheit geraten lassen, mit dem Wechsel herumgetastet, einen Scheck geschrieben usw.). Mit anderen Worten, es wurde nie ein physisches Geld ausgetauscht. Alles wurde über mobile Zahlungs-Apps abgewickelt.
Dies ist ein sich rasant entwickelnder Trend, der die Gesellschaft dazu bewegt, bargeldlos zu werden. Dank der Ineffizienzen von Bargeld und dem katastrophalen Ausfall von EMV-Chips erobern mobile Zahlungs-Apps die bevorzugte Zahlungsmethode der Verbraucher. Zur gleichen Zeit strömen die Unternehmen bei der Erstellung dieser Apps, weil sie die Checkout-Prozesse rationalisieren und Einblicke in die Verbesserung anderer Abteilungen und Strategien bieten.
Warum ist Bargeld ineffizient?
Denken Sie an alle Schritte, die es erfordert erhalten Kasse. Selbst wenn Sie die Schritte auf dem Weg zum tatsächlichen Erwerb dieses Geldes ausschließen, müssen Sie immer noch zu einer Bank oder einem Geldautomaten gehen, um eine Abhebung vorzunehmen. Sicher, ATMS gibt es überall, aber wenn der Geldautomat nicht Teil Ihrer Bank ist, fallen zusätzliche Gebühren an, nur um Ihr eigenes Bargeld in die Hand zu bekommen.
Zahlungen mit Bargeld zu tätigen ist ebenfalls umständlich. Wir müssen bei jedem Kauf eine Rückerstattung erhalten, was den Transaktionsprozess verlängert und längere Warteschlangen schafft, insbesondere wenn die kleine alte Dame da ist schwört Sie hat die zusätzlichen siebzehn Cent in ihrer Handtasche. Dies erhöht auch die Wahrscheinlichkeit einer Fehlkalkulation, wenn uns zu viel oder zu wenig Veränderung gegeben wird.
Der Wechsel selbst ist umständlich. Niemand geht gerne mit seiner gewohnten Hose oder Handtasche herum. Wir verstauen es in Gläsern oder Schweinchen, verlieren es unter Autositze oder Sofakissen. Dann sitzt es da und sammelt Staub statt Interesse.
Aktueller Status von Cash
Bei diesen Ineffizienzen dürfte es nicht überraschen, dass sich die Bargeldtransaktionen rückläufig entwickeln. Im Jahr 2015 befragte Business Insider Millennials (18-34 Jahre) und stellte fest, dass 40 Prozent der Befragten vollständig auf Geld verzichten würden. Wenn Sie der Meinung sind, dass dies die Altersspanne ist, die am stärksten auf die Mobilfunktechnologie abgestimmt ist und daher mit größerer Wahrscheinlichkeit mobile Zahlungsanwendungen verwendet wird, ist dieser Prozentsatz nicht so verblüffend, wie er erscheinen mag. Dies ist der beste Fall für mobile Zahlungs-Apps, die Bargeld überholen, und weniger als die Hälfte der Altersgruppe ist an Bord.
Es besteht jedoch eine gute Chance, dass diese Prozentsätze in den Jahrtausenden und in anderen Altersstufen steigen werden. Denn bargeldlose Transaktionen werden in unserer Wirtschaft immer beliebter. Bei rund 50 Prozent aller Transaktionen handelt es sich um eine bargeldlose Zahlung, z. B. eine Kreditkarte oder eine mobile Zahlungs-App.
Außerhalb der USA drängen andere Länder darauf, vollständig bargeldlose Gesellschaften zu werden. Schweden hofft, dass es irgendwann in den nächsten fünf Jahren sein physisches Bargeld fallen lässt. Derzeit werden in Schweden nur 2 Prozent aller Transaktionen mit Bargeld getätigt. Auch die Nachbarländer bemerken und springen auf den bargeldlosen Zug; Dänemark plant, bis 2030 bargeldlos zu sein, während Norwegen bei der Planung einige Jahre hinterherhinkt.
Andererseits haben die USA einen Plan zur Einführung Neu Dollarscheine, die letzte wurde erst um 2030 veröffentlicht. Wir haben bereits die neuen 100-Dollar-Scheine gesehen, die sicherer sind und weniger anfällig für Fälschungen sind. Ein weiteres Gesetz, das Harriet Tubman enthalten wird, wird voraussichtlich noch vier Jahre nicht veröffentlicht. Mit etwas Glück wird das Land nicht völlig bargeldlos sein, wenn die letzten neuen Rechnungen veröffentlicht werden.
EMV-Chips ebnen den Weg für die Einführung mobiler Zahlungs-Apps
Wenn Sie in letzter Zeit eine neue Bank- oder Kreditkarte erhalten haben, haben Sie die Schmerzen der neuen EMV-Chips hautnah miterlebt. Während diese neue Kartenlesetechnologie Betrug besser verhindert, dauert es länger. Wenn du darüber nachdenkst wie schnell Dank unserer ständigen Konnektivität erhalten wir alles, was die Konsumenten letztendlich wünschen, ist ein langsamerer Prozess. Tatsächlich verkürzt die mobile Welt, in der wir leben, unsere Aufmerksamkeitsspanne und damit unsere Geduld.
Längere Warteschlangen an der Kasse beeinträchtigen das Kundenerlebnis, weshalb einige Anbieter den EMV-Prozess insgesamt ignorieren. Sie sind der Meinung, dass dies ein zu großer Nachteil für ihr Geschäft ist. Die EMV-Chips sind nicht so fehlerhaft wie wir denken. Es ist nur eine Lernkurve. Wir sind mit dem Kartenspielen aufgewachsen, jetzt müssen wir uns an das Einlegen und Warten gewöhnen. Für jedes neue Stück Technik gibt es ein paar Fehler, und es ist möglich, dass wir in Zukunft nicht so viele Probleme mit diesen Chips haben werden.
Für jetzt aber Verbraucher tun Ich habe eine Menge Probleme mit den EMV-Lesern und -Chips, die die Tür für mobile Zahlungs-Apps öffnen. Die Verbraucher sind der Meinung, dass diese Anwendungen, wie Google Wallet, Apple Pay usw., nicht nur schneller sind (Zahlungen können mit einem kurzen Fingertipp des Telefons getätigt werden), sondern ebenso sicher wie diese ultra-engen EMV-Chips. Mit anderen Worten: Die Verbraucher warten nicht darauf, dass der EMV-Prozess verbessert oder optimiert wird. Sie finden einen neuen Weg, um Zahlungen zu tätigen, und das ist mobiles Bezahlen.
Warum Mobile Payments für Verbraucher und Marken ein Gewinn sind
Eine der größten Anziehungspunkte für mobile Zahlungs-Apps, die Konsumenten zu erkennen beginnen, besteht darin, dass sie einen hohen Anreiz bieten. Unternehmen bieten Belohnungen und App-Only-Gutscheine an, um die Benutzer zur Verwendung ihrer Zahlungs-App zu ermutigen, anstatt nur Bargeld oder sogar eine Karte abzuheben. Dies regt nicht nur zu mehr Wiederholungsgeschäft an, sondern auch mobile Zahlungs-Apps enorm Mengen von Verbraucherdaten für Unternehmen, die bei Barzahlung nicht so leicht zugänglich wären.
Diese riesigen Datenmengen bieten eine Reihe von Erkenntnissen, auf die Unternehmen zuvor nicht so einfach zugreifen konnten. Es wird ihnen ermöglichen, die Bedürfnisse und Einstellungen von zu verstehen Individuell Kunden und damit eine personalisierte Kundenerfahrung, um diese Wünsche zu erfüllen. Die Kundenerfahrung ist in der heutigen Welt ein großer Motor für die Geschäftstätigkeit, und für jeden Kunden eine personalisierte Reise zu leisten, ist ein enormer Schub, der große Gewinne in das Endergebnis einer Marke bringen wird.
Solange Sie über die Software oder Plattform verfügen, um alle diese Daten richtig und genau zu analysieren, sind die Vorteile endlos. So können Sie beispielsweise sehen, wer wann was einkauft. Dies ist eine überlegene Marktforschung, die genutzt werden kann, um Kunden mit den richtigen Deals anzusprechen, die sie derzeit am besten ansprechen. Ein anderes Beispiel: Sie können sehen, welche Kunden in der App inaktiv geworden sind, und sie werden dann stark dazu anregen, in Ihr Geschäft zurückzukehren, um eine dauerhafte Markentreue zu schaffen, und verhindern gleichzeitig den Ausfall eines konkurrierenden Unternehmens.
Einige mobile Apps haben die Möglichkeit, sich mit Social Media zu verbinden, was noch mehr Möglichkeiten schafft. Sie können einen einzelnen Kunden nachverfolgen und feststellen, ob er ein Markenförderer oder ein Kritiker ist. Alternativ können Sie die positiven oder negativen Gefühle einer größeren Kundengruppe messen, um zu sehen, wie Sie Ihre Kundenerfahrung verbessern können.
Neben den datenreichen Vorteilen haben mobile Zahlungs-Apps auch andere Vorteile. Sie rationalisieren die Geschäftseffizienz, da die Checkout-Prozesse schneller sind. Dies bedeutet, dass Sie mehr Kunden bedienen können und dieselben Kunden zufriedener sind, weil sie mit kürzeren Warteschlangen konfrontiert sind. Es beseitigt auch Streitigkeiten während der Rückkehr. Sie müssen nie mit einem wütenden Kunden zu tun haben, der keine Quittung hat. Alle Quittungen sind digital und mit einem mobilen Gerät einfach zugänglich. Dies ist für die Verbraucher von großem Nutzen, da sie stets über ihre Ausgaben verfügen, was für die Erzielung von Erträgen, die Erhebung von Steuern oder die Ermittlung der Geschäftsausgaben von Vorteil ist.
Kurz gesagt: Mobile Payment-Apps können eine Reihe von Geschäftsprozessen und das Kundenerlebnis insgesamt erheblich verbessern.
Schlussfolgerungen
Auch hier ist es schwer, ein starkes Argument vorzulegen, dass die USA in diesem oder dem nächsten Jahrzehnt bargeldlos sein werden. Mobile Zahlungs-Apps treiben uns jedoch auf jeden Fall dazu, eine Gesellschaft zu werden, die weniger abhängig von den Benjamins ist und eher von der Person bestimmt wird, die die bessere Zahlungs-App hat. Diese bargeldlose, von der mobilen Bezahlung abhängige Mentalität wird bereits von einer Reihe vorausschauender Unternehmen übernommen. Sie sehen massive Vorteile für eine Reihe wichtiger Aspekte ihres Geschäfts. Die Kaufabwicklung ist straffer, die Kunden sind zufrieden und haben den Anreiz, weiter zurückzukehren, und die von den Apps erzeugten Daten können dazu beitragen, Marketingstrategien und mehr zu verbessern.
Die Chancen stehen gut, dass die USA nicht so bald völlig bargeldlos werden. Da wir jedoch stark auf mobile Geräte und Zahlungs-Apps angewiesen sind und sich eine alternative Zahlungsmethode öffnet, ist eine bargeldlose Zukunft sicherlich in Sicht.
Mobile Payment Foto über Shutterstock
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