Die garantierten Darlehen für Small Business Administration (SBA) erhalten in Washington viel Aufmerksamkeit. Präsident Obama beispielsweise glaubt, dass "der SBA zusätzliche Ressourcen zur Verfügung gestellt werden sollte, um kleine Unternehmen beim Erwerb von Kapital zu unterstützen, das zur Aufnahme, Fortführung oder Ausweitung des Geschäfts erforderlich ist", berichtet der Kongress-Forschungsdienst.
Viele im Kongress stimmen zu. In den vergangenen Jahren haben unsere Gesetzgeber mehrere Gesetzesvorlagen verabschiedet, um die SBA-Finanzierung zu erweitern und das Kreditbürgschaftsprogramm der Agentur zu vergrößern, erklärt der Congressional Research Service.
$config[code] not foundAll diese Aufmerksamkeit könnte darauf hindeuten, dass SBA-Kredite eine wichtige Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen sind. Die Daten zeigen jedoch, dass SBA-garantierte Kredite einen kleinen Teil des Wertes von Krediten für kleine Unternehmen ausmachen und dass ein noch geringerer Teil der US-amerikanischen Unternehmen SBA-Kredite erhält.
Das Primärkreditprogramm des SBA - das Programm 7 (a) - soll Unternehmen helfen, die ansonsten keine Fremdkredite erhalten könnten, indem sie einen Teil der von Finanzinstituten bereitgestellten Finanzmittel garantieren.
Die 7 (a) hilft nur etwa einem Prozent der amerikanischen Unternehmen, Kredite zu erhalten. In seiner Kongress-Justiz für den Kongress 2013 gab die SBA an, dass sie ein Portfolio von 7 (a) Darlehensgarantien für „271.000 kleine Unternehmen am Ende des Geschäftsjahres 2011“ hatte. Das Office of Advocacy der Agentur berichtet, dass 27,5 Millionen US-Unternehmen (PDF) Wurden 2009 Betrieb, so steht das letzte Jahr für Daten zur Verfügung. Daher haben rund 1 Prozent der kleinen Unternehmen in den USA 7 (a) Darlehen in Umlauf.
Der Anteil des Programms an Bankkrediten ist ähnlich groß. Ein Vergleich der Zahl der im Jahr 2011 ausstehenden Darlehen von 7 (a) mit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für die Anzahl der im September 2011 ausstehenden Geschäfts- und Industriekredite von weniger als 1 Million US-Dollar (ein allgemeines Proxy für Small Business Loans) zeigt, dass Die Zahl der Darlehen von 7 (a) belief sich auf rund 1,4 Prozent der Anzahl der Darlehen von Kleinunternehmen.
Der Anteil der US-amerikanischen Unternehmen, die über ein SBA-Darlehen verfügen, ist sehr klein. Laut dem Survey of Business Owners (SBO) des US Census Bureau aus dem Jahr 2007 verwendeten nur 0,3 Prozent der US-amerikanischen Unternehmen und nur 0,9 Prozent der Unternehmen mit Angestellten einen "staatlich garantierten Geschäftskredit", um die Expansion zu finanzieren. Weil SBA Garantierte Geschäftskredite sind eine Teilmenge aller staatlich garantierten Geschäftskredite. Der Anteil der Unternehmen, die einen SBA-garantierten Geschäftskredit zur Finanzierung der Expansion verwendeten, kann diesen Anteil nicht übersteigen. Im Vergleich dazu nutzten 9,0 Prozent der US-Unternehmen und 34,2 Prozent der Unternehmen mit Mitarbeitern ein Bankdarlehen, um die Expansion zu finanzieren.
Ähnliche Zahlen sind für die Anschubfinanzierung ersichtlich. Die SBO zeigt, dass 0,7 Prozent aller Unternehmen und 1,5 Prozent der Unternehmen mit Angestellten ein "staatlich garantiertes Darlehen" zur Gründung oder zum Erwerb eines Unternehmens verwendet haben. Im Vergleich dazu nutzten 10,7 Prozent aller Unternehmen und 14,5 Prozent der Unternehmen mit Angestellten ein Bankdarlehen ein Geschäft gründen oder erwerben.
SBA-garantierte Kredite machen einen größeren Teil des Wertes von Kreditportfolios aus als ihr Anteil an Krediten oder Kreditnehmern, da SBA-Kredite tendenziell relativ groß sind. Laut einem Bericht des Congressional Research Service vom Mai 2013 (PDF) belief sich das „unbezahlte Hauptguthaben“ des 7 (a) -Kreditgarantieprogramms der SBA im Jahr 2012 auf 59,4 Milliarden US-Dollar. Dies entspricht 5,2 Prozent der Schätzung des SBA in Höhe von 1,1 Billionen US-Dollar für ausstehendes Kapital von Banken und Finanzunternehmen, das kleinen Unternehmen zur Verfügung gestellt wird. Die SBA-Zahlen zeigen, dass dieser Anteil gegenüber den 3,6 Prozent, die er 2007 gebildet hatte, deutlich gestiegen ist.
Ein Congressional Research Report vom Mai 2013 legt nahe, dass der Wert aller ausstehenden SBA-Kredite einen größeren Teil der Kredite für kleine Unternehmen ausmacht. Aus diesem Bericht geht hervor, dass der Wert des SBA-Portfolios an ausstehenden Krediten im Geschäftsjahr 2011 99 Milliarden US-Dollar betrug, was 9 Prozent des ausstehenden Bank- und Finanzunternehmenskapitals für kleine Unternehmen entspricht. Der SBA-Geschäftsbericht 2011 der SBA weist jedoch darauf hin, dass diese Zahl „ausfallende, garantierte Geschäftskredite, direkte Katastrophenkredite und direkte Geschäftskredite“ beinhaltet. Daher kann dieser Wert den Wert des Kreditportfolios der SBA überbewerten.
Insgesamt stellen SBA-garantierte Kredite einen kleinen Teil der Finanzierung für kleine Unternehmen dar. Ihre übergroße Aufmerksamkeit in Washington spiegelt wahrscheinlich die Tatsache wider, dass sie der Teil des Finanzsystems für kleine Unternehmen sind, auf den die politischen Entscheidungsträger am unmittelbarsten Einfluss nehmen können.
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