Invoice Factoring ist eine sehr einfache Transaktion, bei der ein Unternehmen seine ausstehenden Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkauft. Das Factoring-Unternehmen kassiert dann bei Fälligkeit die Rechnung der Kunden des Unternehmens ein. Es scheint eine sehr einfache Transaktion zu sein, und zwar, aber der Teufel steckt immer im Detail.
Der erste Teufel ist, dass viele Darlehen für kleine Unternehmen als Factoring getarnt sind. Das zweite Problem, das Sie beachten sollten, ist die Factoring-Beziehung, die nicht Ihren Bedürfnissen entspricht. Und zum Schluss müssen Sie die Möglichkeit haben, eine Factoring-Beziehung ohne Strafe oder größere Gefahr in Ihrem Cashflow zu beenden. Wenn Sie bereits über Factoring-Rechnungen nachgedacht haben, lesen Sie weiter, um die richtigen Fragen zu erfahren, die Sie stellen sollten, wenn Sie mit Factoring-Unternehmen sprechen. Es ist jedoch eine kurze Erklärung zur Funktionsweise von Factoring erforderlich, bevor Sie in die Einzelheiten der Frage einsteigen.
$config[code] not foundWie funktioniert Factoring?
Wenn Sie Ihren Kunden eine Rechnung stellen, erstellen Sie technisch eine Rechnung (auch als Debitoren oder Debitoren bezeichnet). Der beste Weg, um dies von Bargeld zu unterscheiden, ist, dass Sie mit Bargeld bezahlt werden jetzt Mit A / R werden Sie bezahlt später. Mit dem Factoring können Unternehmen ihre Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen und bis zu 80-90% des Rechnungswerts erhalten jetzt. A / R-Factoring beschleunigt die Zahlung effektiv. Später, wenn Ihr Kunde dem Factoring-Unternehmen den vollen Rechnungsbetrag bezahlt, gibt der Faktor die verbleibenden 10-20% abzüglich der Factoring-Gebühr für Sie frei.
Ein paar andere nützliche Punkte, die Sie über Factoring-Rechnungen beachten sollten: Erstens werden Sie von Factoring-Firmen dazu aufgefordert, Ihre Kunden über die Weiterleitung der Zahlung an sie zu informieren. Zweitens wird der Mechanismus, den Factoring-Unternehmen zur monatlichen oder wöchentlichen Fakturierung Ihrer Rechnungen einsetzen, als a bezeichnet Factoring-Einrichtung. Schließlich ist das Gesetz, das diese Transaktionen regelt, das United Commercial Code (kurz UCC).
Nun, da Sie ein allgemeines Verständnis dafür haben, wie Factoring funktioniert, gehen wir nun auf einige Details ein.
Vermeiden Sie den Teufel: Stellen Sie die richtigen Fragen
Wenn Sie die richtigen Fragen stellen, erhalten Sie auf jeden Fall das beste Angebot. Bitte beachten Sie jedoch das Wort Beste ist relativ. Was für Ihr Unternehmen ein gutes Geschäft ist, ist möglicherweise nicht das beste für ein anderes Unternehmen. In jedem Fall können Sie die folgenden Fragen stellen, um die Details des Geschäfts Ihren Bedürfnissen anzupassen.
Frage 1. Ist Ihr Factoringregress oder Ihr Nichtregress? (es muss zu Ihrem Risikoappetit passen)
Echte Factoring-Möglichkeiten stehen nicht zur Verfügung, was bedeutet, dass das Factoring-Unternehmen das Risiko der Nichterhebung übernimmt. Wenn Sie von Ihrem Unternehmen eine Rechnung kaufen und der Kunde, der diese Rechnung bezahlt, „aufbaucht“, besteht das Risiko, dass das Factoring-Unternehmen das Risiko eingeht, wenn das Geschäft „nicht regressiv“ ist. Allerdings mit einer Regressierungsfazilität, der Mechanismus ist das gleiche wie eine Factoring-Fazilität (d. h. 80% im Voraus, mit einem Rabatt, abzüglich Gebühren), aber die Haftung ist wie ein Darlehen für kleine Unternehmen.
Wenn ein Kunde Ihren Factoring-Partner nicht bezahlt und Ihr Deal abgeschlossen ist Rückgriff sind Sie verpflichtet, dem Faktor zu helfen, diese Zahlung zu erhalten. Falls Sie und der Faktor Ihren Kunden nicht zur Zahlung bewegen können, kann die Factoring-Firma Sie zur Zahlung der Rechnung zwingen, indem Sie sie an Sie zurücksenden. In dieser Hinsicht handelt es sich bei der Factoring-Fazilität tatsächlich um eine durch Forderungen gesicherte Kreditlinie. In Anbetracht des zusätzlichen Risikos, das das Unternehmen eingeht (d. H. Die Forderung zum Rückkauf der Forderung), sind die Regress-Factoring-Sätze in der Regel günstiger als die Nicht-Regulierung. Daher ist es wichtig, diese Frage zu stellen, damit Sie beurteilen können, 1) ob es sich bei der Factoring-Fazilität um ein als Factoring getarntes Darlehen handelt und 2) welche Risikobereitschaft Sie durch Factoring eingehen wollen. Dieser Artikel ist sehr hilfreich, um die beiden zu unterscheiden und Gemeinsamkeiten zu erkennen.
Vorausgesetzt, dass der Factoring-Deal zu Ihrem Risikoappetit passt, ist es wichtig, drei Fragen zu stellen, um sicherzustellen, dass er Ihren Bedürfnissen entspricht.
Frage 2. Wie hoch ist Ihre Vorauszahlung? (es muss Ihren Bedürfnissen entsprechen)
Der Vorschusssatz ist der Prozentsatz des Rechnungswerts, den Sie sofort erhalten. Die meiste Zeit liegt sie bei 80%, in manchen Fällen kann sie für bestimmte Branchen sogar 90-95% betragen. Dies ist wichtig, denn wenn Sie den vollen Rechnungswert im Voraus benötigen, erhalten Sie mit 80% nichts. Denken Sie als einfache Faustregel zu Zwecken des Cashflow-Timings konservativ folgendermaßen: Sie erhalten 80% Vorauszahlung und dann 30% nach Rechnungsdatum 18% des Rechnungswertes. Die 2% sind die durchschnittliche Gebühr, die bei Fakturierung der Rechnung gezahlt wird.
Frage 3. Wie hoch sind Ihre Gebühren? (es muss Ihren Bedürfnissen entsprechen)
Die durchschnittlichen Gebühren betragen etwa 2 Prozent. Dies wird auch als "Rabattwert" bezeichnet. Wenn beispielsweise eine Rechnung 100.000 US-Dollar beträgt und der Rabatt 2% beträgt, zahlen Sie 2.000 US-Dollar. Das Timing ist, dass Sie im Vorfeld 80 Prozent oder 80.000 USD erhalten. Dann wird die Rechnung an das Factoring-Unternehmen gezahlt (100.000 US-Dollar). Das Factoring-Unternehmen wird den Überschuss von 20.000 US-Dollar mit einer Gebühr von 2.000 US-Dollar in Rechnung stellen und 30 Tage später 18.000 US-Dollar an Sie überweisen oder an Sie zurückerstatten. Die 18.000 USD werden normalerweise als Puffer gegen potenzielle Verluste gehalten. Es ist wichtig, auf die Höhe der Gebühren zu achten, denn wenn Sie sehr geringe Margen haben, können Sie dies tatsächlich tun verlieren Geld Factoring. Eine andere Faustregel: Die Bruttogewinnspanne, die Sie auf jeder Rechnung erzielen, muss höher sein als die Factoring-Gebühr.
Frage 4. Was ist die Mindestdauer? (es muss Ihren Bedürfnissen entsprechen)
Einige Unternehmen benötigen nur sehr kurzfristig Factoring. Leider verlangen viele Factoring-Unternehmen, dass Sie sich für 12 Monate anmelden. Daher ist es wichtig zu fragen, ob es eine Mindestbindung gibt.
Frage 5. Gibt es eine Gebühr für die vorzeitige Kündigung? (vermeide die Strafen)
Wenn es eine Mindestverpflichtung gibt und Sie sich dafür entscheiden, vorzeitig zu gehen oder zu einer besseren Factoring-Einrichtung zu wechseln, müssen Sie unbedingt nach einer Abbruchgebühr fragen. Für viele Faktoren fällt eine Beendigungsgebühr an, wenn Sie zu einem Konkurrenten wechseln. Wenn Sie jedoch zu einer Bankfinanzierung wechseln oder diese einfach nicht mehr benötigen, wird Ihnen dies nicht in Rechnung gestellt. Verständlicherweise so. In jedem Fall müssen Sie wissen, ob Sie eine vorzeitige Kündigungsgebühr erhalten können. Fragen Sie, ob darauf verzichtet werden kann. Die meisten Faktoren sind in Ordnung mit dem Verzicht auf Sie, und es schadet nie, zu fragen. Das Schlimmste, was passieren könnte, ist, dass sie nein sagen.
Andere Dinge zu beachten
- Benötigen Sie eine einmalige Infusion?Fragen Sie nach Spot Factoring oder suchen Sie einen Merchant Cash Advance (MCA)
- Benötigen Sie häufigere, aber kleinere Zahlungen?Fragen Sie Ihren Faktor, ob er Sie in wöchentlichen Raten vorschieben kann.
- Suchen Sie mehr als 80 Prozent Ihres Rechnungswertes? Möglicherweise müssen Sie nach anderen Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen suchen, wie z. B. Kreditlinien, Laufzeitdarlehen oder MCA.
Für eine kostenlose Einführung in den Geldgeber, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, kontaktieren Sie uns bitte.
Bilder: InvoiceFinancing.net
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