Nav.com, eine Quelle für private und geschäftliche Kreditpunkte, gibt an, dass Kreditgeber jetzt die große Menge an Social-Media- und Online-Daten nutzen, wenn sie Kreditentscheidungen treffen.
Die Content-Managerin des Unternehmens, Lydia Roth, sagt in einem Beitrag auf dem offiziellen Nav-Blog, dass die Praxis von Kreditgenossenschaften, technologisch fortgeschrittenen Banken und alternativen Kreditgebern, die kleinere Kredite vergeben, weitgehend angewandt wird, dass sich das Konzept jedoch wahrscheinlich verbreitet.
$config[code] not foundRoth sagt auch, dass Kreditgeber im Allgemeinen Yelp-Bewertungen, Social-Media-Informationen (Facebook, Twitter, LinkedIn usw.), Website-Traffic und Buchführungsberichte sowie andere Möglichkeiten zur Feststellung der Identität und Kreditwürdigkeit von Kreditinstituten betrachten.
Warum diese Informationen für Kreditgeber hilfreich sein könnten, erläutert Roth:
„Da bei der Prüfung von Geschäftsbanken die Kredithistorie der Unternehmen einen wichtigen Faktor darstellt, können sich viele Start-up-Unternehmen nicht einmal qualifizieren. Was aber, wenn ein junges Unternehmen täglich Kundenströme vor der Haustür hat, die online ihre glühende Zustimmung in Form von Dutzenden von Fünf-Sterne-Bewertungen registrieren? Was passiert, wenn Bestellungen für ein neues Produkt durch das Dach fliegen? Alternative Kreditgeber im Internet erkennen allmählich, dass diese Entwicklungen bei der Bewertung des Risikoniveaus eines Unternehmenskreditnehmers in Betracht gezogen werden sollten. “
Ein Startup wie LendUp verwendet eine Kombination aus persönlichen Daten, einschließlich Social-Media-Informationen, um Identitäten zu überprüfen und das Kreditrisiko zu messen. Die Bewerber teilen freiwillig Informationen zu Twitter, Facebook und anderen Social-Media-Sites, mit denen das Unternehmen ein umfassenderes Bild der Kreditnehmer erhält. Das Unternehmen fordert die Bewerber auf, so viele Daten wie möglich bereitzustellen, um ihre Zulassungschancen zu verbessern. Die Bewerber müssen jedoch keinen Zugang zu ihren Social-Media-Konten gewähren.
"Es ist eines der Werkzeuge, mit denen wir Underwriting betreiben", sagte Sasha Orloff, Mitbegründer und Chief Executive von LendUp, gegenüber dem Wall Street Journal. „Hast du 4000 Freunde, aber keiner ist so nah, oder hast du 30 Leute, aber sie sind sehr nahe. Es gibt Möglichkeiten, um zu messen, wie engagiert und wie stark Ihre Community-Bindungen sind. “
LendUp ist nicht das einzige Unternehmen, das sich mit Social Media befasst, um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens oder einer Einzelperson zu bestimmen. Ein Unternehmen wie Movencorp Inc., eine mobile Bank, die besser unter dem Namen Moven bekannt ist, prüft Darlehen. Social-Media-Aktivitäten gehören zu den Daten, die das Unternehmen bei seinen Kreditentscheidungen berücksichtigen wird.
"Die Daten, die wir über soziale Netzwerke über Kunden haben, sagen mehr über sie aus als ihre FICO", sagte Alex Sion, Präsident von Moven in New York, gegenüber dem Wall Street Journal. "Sie können Kreditentscheidungen nicht aufgrund einer gesichtslosen Punktzahl treffen, sondern anhand dessen, wen Sie kennen."
Dieser neue Trend ist nicht nur für amerikanische Kreditgeber einzigartig. Kreditech - ein in Deutschland ansässiger Online-Kreditgeber - verwendet bereits Daten, die aus Cookies, Browserverhalten und sozialen Medien gesammelt wurden, um die Kreditwürdigkeit seiner Kunden in Russland, der Tschechischen Republik, Spanien, Mexiko und Polen zu ermitteln. Seit seiner Gründung im Jahr 2012 hat das Unternehmen mehr als 250.000 Anträge bearbeitet.
Obwohl es möglicherweise Menschen gibt, die sich um ihre Privatsphäre Sorgen machen können, ist dies für viele Verbraucher möglicherweise kein Problem. Kreditgeber, die ihre Social-Media-Präsenz überprüfen und Quellen außerhalb der traditionellen FICO-Bewertungen verwenden, können Kredit erhalten, wenn traditionelle Kreditgeber sie ablehnen.
Unternehmer sollten jedoch auch bedenken, dass sich alle Kreditgeber, ob traditionell oder auf andere Weise, zunächst auf Ihren persönlichen und geschäftlichen Kredit konzentrieren und Ihre Kreditwürdigkeit, Finanzunterlagen und andere Grundlagen prüfen. Ihre Social-Media-Informationen sind für sie fast immer von untergeordneter Bedeutung.
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