Die Zeit zum Festlegen Ihrer Kreditpunkte ist jetzt. Warten Sie nicht, bis Sie ausleihen oder ein neues Projekt bieten müssen.Wenn Ihr Unternehmen nicht vollständig gegründet ist und Sie über vollständig getrennte Geschäftskreditdateien verfügen, bedeutet dies, dass Sie sowohl Ihre persönlichen Kreditwürdigkeit als auch die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden und Ihre Kreditwürdigkeit festlegen.
Es gibt viele Mythen darüber, was Ihre Kredit-Score beeinflusst. Obwohl viele glauben, dass Sie ein hohes Einkommen benötigen, um eine hohe Kreditpunktzahl zu erzielen, ist Ihr Einkommen kein Faktor, der bei der Berechnung der Kreditpunktzahlen verwendet wird. Zum Glück für Unternehmer gibt es viele genaue Ratschläge, was zu tun ist, um einen schlechten Kredit-Score zu beheben.
$config[code] not foundSo überprüfen Sie Ihre Kreditberichte
Der erste Schritt zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens besteht darin, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Persönliche Kreditberichte sind kostenlos und einfach über FreeCreditReport.com, Equifax und Experian erhältlich.
Unternehmenskreditberichte sind weitaus komplizierter, da die Kreditauskunfteure mehrere unterschiedliche Bewertungen und viele Arten von Berichten haben. Wie bei den persönlichen Kreditwerten ist der höhere Wert normalerweise - aber nicht immer - besser. Weitere Informationen finden Sie unter Was sind die Kreditauskunfteien für Unternehmen.
Bisher konnten nur Verbraucherkreditberichte kostenlos abgerufen werden. Es ist jetzt jedoch möglich, mithilfe von Nav eine kostenlose Kopie Ihrer Geschäftskreditberichte von FICO®, Experian und D & B PAYDEX anzufordern. Weitere Tipps zur Verbesserung Ihrer Punktzahl finden Sie unter Überprüfen und Reparieren eines negativen Kreditfaktors für Geschäftskredite.
Weiche und harte Kreditanfragen unterscheiden sich
Wenn Sie Ihre eigene Kreditauskunft abrufen, wird Ihr Kredit-Score nicht beschädigt. Es hat keine Auswirkungen (außer, um Ihnen zu helfen, Ihre Kredit-Score zu verbessern und sicherzustellen, dass keine Fehler in Ihren Kreditberichten angezeigt werden.) Nur harte Kreditanfragen (auch als "hard pulls" bezeichnet) wirken sich auf Ihre Kredit-Score aus.
Es gibt viel Verwirrung darüber, welche Anfragen weich sind und sich nicht auf Ihre Punktzahl auswirken und welche hart sind.
Weiche Anfragen:
- Vorab genehmigte Kreditkartenangebote, die Sie ignorieren
- Hintergrundkontrollen von Arbeitgebern oder potenziellen Vermietern
- Ihre bestehende Bank betrachtet Ihre Kreditauskunft
- Anfragen von Versicherungsgesellschaften
- Überprüfen Sie Ihre eigene Kreditauskunft
Harte Anfragen:
- Antworten auf ein vorab genehmigtes Kreditkartenangebot
- Einen neuen Handyplan erhalten
- Beantragen eines Autokredits, einer Hypothek, eines Studentendarlehens oder einer Kreditkarte
- Sie beantragen eine Erhöhung der Kreditlinie für ein bestehendes Konto
- Ein Mietwagen mit EC-Karte bezahlen
- Mieterprüfberichte von Vermietern
- Erhalten einer Geschäftskreditkarte, für die eine persönliche Garantie erforderlich ist
- Die Einrichtung eines Überziehungsschutzes für Ihr Girokonto kann in einigen Fällen zu einer harten Anfrage führen
Wenn Kreditgeber Ihr Guthaben überprüfen, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, bleibt ihre Anfrage 24 Monate lang (25 für Experian) in Ihrem Kreditbericht und wird als harte Kreditanfrage angesehen. Zu viele davon können Ihre Kreditpunkte herabsetzen.
Wenn mehrere harte Anfragen Ihren Kredit-Score nicht senken
Eine einmalige harte Anfrage verringert Ihre Kreditpunktzahl um bis zu 5 Punkte für bis zu ein Jahr. Vermeiden Sie Mehrfachanfragen, indem Sie nicht zu oft Kredit beantragen. Es gibt jedoch Ausnahmen. Gemäß myFICO.com:
„Eine Ausnahme tritt auf, wenn Sie einkaufen. Das ist eine kluge Sache, und Ihr FICO-Score berücksichtigt alle Anfragen innerhalb eines Zeitraums von 45 Tagen für eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Studentendarlehen als eine einzige Kreditanfrage. Die gleiche Richtlinie gilt auch für die Suche nach einem Mietobjekt wie einer Wohnung. Diese Anfragen werden normalerweise vom Kreditbüro als eine Art Immobilienanfrage erfasst, daher werden sie vom FICO Score gleich behandelt. Sie können vermeiden, Ihren FICO-Score zu senken, indem Sie innerhalb kurzer Zeit Ihre Wohnungssuche durchführen. “
Der Grund für harte Nachfragen ist, dass Menschen, die dringend Geld benötigen, viele Kreditkarten oder Darlehen in der Nähe beantragen. Das macht viele Anfragen, außer wenn der Einkauf eine rote Fahne bekommt.
Halten Sie Ihre Kreditauslastungsrate niedrig
Kleinunternehmer müssen sehr niedrige Kreditauslastungsraten für ihre persönlichen und geschäftlichen Kreditkarten einhalten. Mehrere Quellen weisen darauf hin, dass es notwendig ist, Ihre Kreditauslastungspunktzahl für Privatkredite unter 7% zu halten, um im „sehr guten“ Kreditbereich von 740 bis 799 zu bleiben.
Einige empfehlen einen Prozentsatz der Kreditauslastung von nur 1-3%, wenn Sie eine "außergewöhnliche Kreditwürdigkeit" von 800-850 erreichen möchten. Was Sie nicht möchten, ist eine Kreditauslastung von 0%. Wenn alle Ihre Kreditkarten kein Guthaben aufweisen, wird Ihr Guthaben nicht erhöht, und Ihre Punktzahl ist niedriger.
Verwenden Sie regelmäßig sowohl Ihre geschäftlichen als auch Ihre persönlichen Kreditkarten und Linien, aber lassen Sie sie nicht oder nicht bezahlt. Es ist ein Mythos, dass Sie ein Gleichgewicht haben müssen. Um die höchstmögliche Kreditpunktzahl zu erhalten, ist es am besten, Geschäftskosten mit Ihren Karten und Handelslinien zu belasten und sie jeden Monat frühzeitig zu bezahlen.
Erkennen Sie, dass die Reduzierung Ihres verfügbaren Guthabens Ihre Auslastung erhöht. Wenn Sie also ein Konto schließen müssen (z. B. wenn Sie ein Unternehmen verkaufen und die Geschäftskreditkarte schließen müssen), müssen Sie zunächst ein anderes Konto mit demselben oder einem höheren verfügbaren Guthaben erwerben.
Finden Sie heraus, wann Ihre Bank sich bei den Kreditauskunften meldet, und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditkartenzahlung jeden Monat vor diesem Datum vornehmen. Wenn Sie Ihre Karten jeden Monat vollständig ausbezahlen, diese jedoch vor dem Ausführen dieser Zahlungen melden, wird Ihre Kreditauslastungsrate höher angezeigt.
Wenn Sie regelmäßig mehr als 25% Ihres verfügbaren Guthabens in Rechnung stellen, ist dies ein Zeichen dafür, dass Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen sollten. Selbst wenn dadurch eine harte Umfrage generiert wird, die Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig senkt, wird dies langfristig erhöht.
Minimieren Sie die Verwendung von Teaser Rates und Balance Transfers
Die Übertragung Ihres Guthabens von hochverzinslichen Kreditkarten auf neue Karten mit niedrigen Einführungsraten scheint zwar eine gute Idee zu sein, kann jedoch nach hinten losgehen. Um Ihren Kredit-Score niedrig zu halten, verteilen Sie, wie oft Sie einen Kredit beantragen. Sechs Monate werden oft als ausreichend Zeit bezeichnet, um zwischen den Bewerbungen zu warten, um eine Beeinträchtigung der Kreditwürdigkeit zu vermeiden.
Es ist wichtig, wie lange Sie über die Kreditwürdigkeit verfügen. Halten Sie also alte Konten offen. Zahlen Sie zuerst die Kreditkarten mit dem höchsten Zins ab. Wenn sie alle ähnliche Zinssätze haben, zahlen Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Guthaben aus, da die Verwendung jedes Kontos auch in den Kreditbewertungen berücksichtigt wird.
Vergewissern Sie sich, dass Sie den Kleingedruckten gelesen haben, und verstehen Sie, wie die Zahlungen auf jeder Karte ausgeführt werden. Einige Karten haben mehrere oder verschobene Zinssätze, die springen, wenn Sie sie nicht rechtzeitig auszahlen.
Wenn Sie Karten mit niedrigerem Zinssatz erhalten, verwenden Sie die Karten mit höherem Zinssatz nicht, aber schließen Sie die Konten nicht.
Verwenden Sie automatisierte Zahlungen und Erinnerungen
Ihre Rechnungen und Schulden jedes Mal pünktlich zu bezahlen, ist ein wesentlicher Bestandteil einer hohen Kreditwürdigkeit. Behalten Sie genügend Geld auf Ihrem Girokonto oder auf Ihrer Kreditkarte, um sie automatisch zu bezahlen. Vergessen Sie jedoch nicht, Ihre Angaben jeden Monat zu überprüfen.
Verspätete Gebühren wirken sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, ebenso wie ungelöste Überziehungen und Ausbuchungen. Wenn Sie die höchstmöglichen Kreditpunkte erzielen möchten, bezahlen Sie Ihre Rechnungen frühzeitig und nicht rechtzeitig.
Nicht alle Kreditgeber berichten den Auskunfteien über positive Informationen
Beachten Sie beim Erstellen Ihres Kredits oder beim Verwalten Ihrer Kredit-Score, dass viele Kreditgeber nur negative Informationen melden. Wenn Sie Konten bei ihnen haben, kann dies nicht helfen, Ihre Punktzahl zu erhöhen. Wenn Sie jedoch zu spät zahlen oder in Zahlungsverzug sind, wird dies gemeldet.
Viele haben ein Konto eröffnet, in dem Glauben, dass sie ihre Kredit-Score verbessern würden, nur um enttäuscht zu werden. Jeder Kreditgeber entscheidet, ob negative geschäftliche Kreditkartendetails in Ihrem persönlichen Kreditbericht angezeigt werden sollen. Der einzige Weg zu wissen ist, sie dazu zu bringen, es Ihnen zu sagen.
Verhindert ein Konkurs, dass ich ein Darlehen für kleine Unternehmen bekomme?
Obwohl eine Insolvenz Ihre Kreditwürdigkeit um 100 bis 200 Punkte senkt und 7-10 Jahre in Ihrer Kreditdatei verbleibt, können Sie sofort mit der Verbesserung Ihres Kredits beginnen, wenn Sie alternative Kreditgeber einsetzen und deutlich höhere Zinsen zahlen möchten.
Es ist zwar schwieriger, ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten, wenn Sie eine Privatinsolvenz angemeldet haben, es ist jedoch möglich. Da Sie möglicherweise weniger Schulden haben und nicht sofort wieder Insolvenz erklären können, können einige Kreditgeber Sie sogar als weniger risikobehaftet einstufen.
Aber Sie müssen sich umsehen. Es gibt Schritte, die Sie ergreifen können, um anzuzeigen, dass Sie jetzt ein besserer Manager für Ihr Guthaben sind. Insolvenzen müssen vollständig abgeführt werden. Je länger es dauert und je niedriger Sie Ihre Schulden seitdem gehalten haben, desto besser.
In Ihrer Kreditauskunft gibt es Platz, um kurz zu erläutern, was das größte Ereignis für Ihre finanziellen Schwierigkeiten verursacht hat und wie es jetzt anders ist. Typische Ursachen sind Scheidung, Krankenhausrechnungen, längere Krankheit oder ein Autounfall.
Fügen Sie bei der Beantragung eines Darlehens eine sachliche Erklärung dazu bei, was die Insolvenz verursacht hat, und erklären Sie, warum dies kein Problem mehr ist. Seien Sie bereit, dies auch persönlich zu erklären.
Es ist wahrscheinlich, dass ein Kredit nach der Insolvenz einen höheren Zinssatz aufweist oder mehr Sicherheiten erfordert. Fordern Sie keine Schulden an, bis Ihr Konkurs abgeschlossen ist, ohne mit Ihrem Anwalt zu sprechen, oder Sie könnten Ihren Fall gefährden.
Wie man einen schlechten Kredit-Score repariert, um ein Darlehen für kleine Unternehmen zu erhalten
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Kredit-Score-Foto über Shutterstock
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