Die Menschen suchen immer nach Möglichkeiten, ihr Geld anzulegen, um eine positive Rendite zu erzielen. Aber wenn es um Gelegenheiten geht, neigen die meisten Menschen dazu, auf dem traditionellen Weg zu bleiben. ihr Geld in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Geldmärkte oder CD Es gibt jedoch andere Möglichkeiten, wie eine Person ihr Geld für eine solide Rendite investieren kann.
Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe im Jahr 2013 ist eine der heißesten Anlagestrategien, die die Wall Street zu spüren bekommt. Der Grund dafür ist, dass davon ausgegangen wird, dass Darlehen in Höhe von über 2 Mrd. USD in diesem Jahr vom führenden Kreditinstitut LendingTree stammen werden, und diese Zahl wird sich 2014 wahrscheinlich verdoppeln.
$config[code] not foundAndere kommen auch ins Spiel. Bis zum Jahr 2016 werden Peer-to-Peer-Kreditgeber in den USA Kredite in Höhe von 20 Mrd. USD jährlich bereitstellen, behauptet Jason Jones, Organisator der LendIt-Konferenz und Partner bei Disruption Credit, einem in New York ansässigen Investmentunternehmen, das sich auf Online-Krediten konzentriert.
Renaud Laplanche, Gründer und CEO von LendingClub, erklärte in einer Rede vor Investoren:
Was wir getan haben, ist die Art und Weise, wie Verbraucherkredite ablaufen, radikal verändert. Die Einsparungen können in Bezug auf niedrigere Zinssätze und Investoren in Bezug auf attraktive Renditen an mehr Kreditnehmer weitergegeben werden.
Die attraktiven Renditen stammen von Algorithmen, die potenzielle Kreditnehmer auf Risiken hin untersuchen. 90 Prozent von ihnen abgelehnt. Die Ablehnungsquote mag zwar hoch erscheinen, wurde aber dazu beigetragen, die Ausfallraten zu senken, die auf einmal um 17 Prozent lagen und die Anleger verjagt haben. LendingTree hat auch keine physischen Niederlassungen, um die Betriebskosten niedrig zu halten.
So funktioniert Peer-to-Peer-Kredit
Wie bei jedem Darlehen basieren die Zinssätze, die der Kreditnehmer erhält, in erster Linie auf dessen Kredit. Der Darlehensnehmer füllt seinen Antrag für den Betrag (normalerweise bis zu 35.000 USD) und den Zweck des Darlehens aus, das er online platziert. Kreditgeber setzen dann Geld für das Darlehen ein; manchmal sogar nur 25 US-Dollar, basierend auf dem Zinssatz, den der Kreditdienst und die Anwendung des Kreditnehmers festgelegt haben. Wenn eine kollektive Gruppe von Peers den Kreditnehmerbetrag erreicht, wird das Darlehen gewährt und anschließend wie ein traditionelles Darlehen zurückgezahlt.
Kreditgeber, die sich mit dieser Anlagestrategie auskennen, haben gelernt, ihre Kredite an viele Kreditnehmer zu verteilen, wobei sie von den Kreditnehmern mit höherem Risiko und hoher Rendite profitieren, denen die höheren Zinssätze zugewiesen werden, während sie ihr Kreditportfolio mit sichereren Wetten auf Kreditnehmer ausgleichen, die dies sind wahrscheinlich eher alles zurückzahlen.
Und wenn die Kreditgeber und Kreditnehmer einer Dienstleistung nicht zustimmen können, gibt es viele andere zur Auswahl.
Kredite werden häufig aus persönlichen Gründen eingesetzt, aber immer mehr kleine Unternehmen nutzen Peer-to-Peer-Kredite, um Expansion zu finanzieren oder Schulden zu begleichen. Da einige Unternehmen möglicherweise mehr als das typische Maximum von 35.000 USD benötigen, entschieden sich einige Peer-to-Peer-Unternehmen wie Dealstruck dafür, sich ausschließlich auf den Markt für kleine Unternehmen zu konzentrieren, der Darlehen zwischen 100.000 USD und 1 Million USD für zwei bis fünfjährige Zinssätze anbietet zwischen fünf und 15 Prozent.
Sagt Dealstrucks Mitbegründer Ethan Senturia:
Wir haben uns die Welt angesehen und festgestellt, dass ein vor fünf bis sieben Jahren bankfähiges Darlehen nicht bankfähig ist, nicht weil die Unternehmen schlechter waren, sondern aufgrund von Änderungen in der Risikobereitschaft und der Regulierung.
Ohne staatliche Unterstützung fragen sich viele Finanzinsider, wie lange Peer-to-Peer-Kredite für Investoren und Kreditnehmer eine realisierbare Alternative bleiben werden. Solange die Menschen jedoch weiterhin Geld damit verdienen, werden die Darlehen höchstwahrscheinlich weiterhin genehmigt.
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Korrektur: Der Name des LendingClub wurde ursprünglich ungenau identifiziert.
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