Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der einen Geschäftskredit sucht, sollten Sie einen Online-Kreditgeber in Betracht ziehen. Während diese Gläubiger - Unternehmen wie OnDeck, Lending Club und Prosper Loans Marketplace - derzeit nur einen winzigen Bruchteil aller Finanzierungen für kleine Unternehmen ausmachen, sind sie derzeit die am schnellsten wachsende Quelle für Schuldtitel für kleine Unternehmen.
Das sagt Karen Mills, die ehemalige Leiterin der Small Business Administration und heute Senior Fellow an der Harvard Business School (PDF).
$config[code] not foundIn der Tat hat die Federal Reserve Bank von New York festgestellt, dass 20 Prozent der kleinen Unternehmen, die Geld aufnehmen möchten, sich bei Online-Kreditgebern beworben haben.
Während Kredite von Online-Kreditgebern häufig teurer sind als andere Formen von Krediten für kleine Unternehmen - die Zinssätze ähneln denen von Kreditkartenkrediten - Kleinunternehmer sollten Online-Kreditgeber aus mehreren Gründen als Finanzierungsquelle in Betracht ziehen:
Erstens bieten viele Online-Kreditgeber Produkte an, die den finanziellen Bedürfnissen von Kleinunternehmern besser entsprechen als viele von Banken angebotene Produkte.
Heutzutage benötigen viele Kleinunternehmer kleine Geldbeträge, um dem kurzfristigen Cashflow-Druck standzuhalten, statt Terminkrediten, um größere Anschaffungen zu finanzieren.
Eine Analyse des Beratungsunternehmens Oliver Wyman zeigt (PDF), dass sich viele Online-Kreditgeber auf kleinere und kurzfristigere Kredite konzentrieren und einen Barvorschuss gegen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen anbieten. Dies ist die Art von Krediten, die viele Kleinunternehmer mit einem "klumpigen" Cashflow benötigen Geldzuflüsse und -abflüsse.
Zweitens bieten Online-Kreditgeber schnelle und einfache Kreditanträge.
Kleinunternehmer sind oft zeitlich begrenzt sowie bargeldlos und benötigen Zugang zu Krediten, ohne stundenlanges Papier zu erledigen. Online-Kreditgeber haben in der Regel viel einfachere Antragsverfahren als Banken und können Kreditentscheidungen viel schneller treffen.Anstatt ein paar Wochen für eine Kreditentscheidung zu brauchen, dauern Online-Kreditgeber in der Regel nur wenige Stunden.
Eine Umfrage unter Eigentümern von Kleinunternehmen, die ihre Dienste vom Online-Kreditgeber OnDeck durchgeführt haben, ergab, dass sich viele Kleinunternehmen an Online-Kreditgeber gewandt hatten, nachdem sie traditionelle Kredite als "zu schwierig" oder "zu langsam" abgelehnt hatten.
Drittens ist es wahrscheinlicher, dass Sie von einem Online-Kreditgeber ein Darlehen erhalten als von einer Bank. Online-Kreditgeber empfinden Kreditnehmer manchmal als kreditwürdig, weil sie kleine Unternehmen unterschiedlich bewerten.
Anstatt sich ausschließlich auf die von Banken angewandten Kriterien zu konzentrieren, verwenden einige Online-Kreditgeber komplexe Algorithmen, die Informationen aus sozialen Online-Netzwerken enthalten, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass Kreditnehmer ihre Schulden zurückzahlen werden. Andere verlassen sich auf die Präferenzen von Einzelpersonen, die ihre Ersparnisse direkt in andere Unternehmen investieren möchten.
Diese Algorithmen und Präferenzen führen manchmal zu anderen Ergebnissen als die Entscheidungen von Bankkreditverantwortlichen.
Viertens haben Sie bald keine andere Wahl, als nach einer Alternative zu einem Bankkredit zu suchen.
Die hohen Kosten und die niedrigen Gewinne von Krediten für kleine Unternehmen haben viele Banken dazu veranlasst, das Geschäft mit kleinen Unternehmen in den letzten zwanzig Jahren zu verlassen. Zwischen 1995 und 2014 sanken Kredite von weniger als 1 Million US-Dollar von 33 Prozent aller gewerblichen und industriellen Kredite auf 21 Prozent.
Außerdem sind Gemeinschaftsbanken - die am wahrscheinlichsten an kleine Unternehmen vergeben werden - verschwunden. Seit der Finanzkrise stellte die Federal Reserve Bank of Richmond fest, dass ihre Zahl um mehr als 40 Prozent gesunken ist.
Das Aufkommen des Aktien-Crowdfunding wird wahrscheinlich dazu führen, dass die Anzahl der von kleinen Unternehmen gehaltenen externen Eigenkapitalinhaber erhöht wird. Kredite sind jedoch für einige kleine Unternehmen eine bessere Finanzierungsquelle als Eigenkapital.
Infolgedessen werden viele kleine Unternehmen, die bisher mit Bankkrediten finanziert wurden, weiterhin mit Schulden finanziert. Ein Teil dieser Schulden wird von Online-Kreditgebern kommen.
Bild: OnDeck
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