Unternehmensführer sagen, Linda McMahon, die neue Chief Executive Officer (Small Business Administration, SBA), muss sich auf das Kreditgeschäft konzentrieren, um wirklich etwas bewegen zu können.
McMahon hat über $ 53 Millionen an garantierten Darlehen an die Eigentümer von Kleinunternehmen in Nord-Zentralflorida geleitet. Sie hat auch vier neue Associate Administrators ernannt, seit sie die Regierungsgeschäfte übernahm, darunter Allen Gutierrez in das Office of Entrepreneurial Development.
$config[code] not foundExperten sagen jedoch, dass Änderungen des 504-Programms von SBA weitaus mehr Auswirkungen auf kleine Unternehmen haben werden. Das Programm befasst sich mit der Finanzierung von Großanlagen wie Immobilien und Ausrüstung.
Wie andere große SBA-Programme wird der 504 nicht direkt von der Regierung finanziert. Das Programm hilft jedoch, kleine Unternehmen mit Kreditgebern und anderen Agenturen zu verbinden, um Kredite zu ermöglichen.
Um herauszufinden, wie die SBA durch dieses Programm die Kreditvergabe an Kleinkindern ankurbeln konnte, sprach Small Business Trends mit Chris Hurn, CEO von Fountainhead Commercial Capital.
SBA-Änderungen, die das Kreditgeschäft in kleinen Unternehmen stärken würden
Datenerfassung verbessern
Die Meldepflichten für Fremdkapitalgeber müssen verschärft werden. Die Transparenz muss auch bei der Datenerfassung des SBA 504-Leistungsverlaufs im Vordergrund stehen.
„Die Agentur benötigt eine wesentlich bessere Datenerfassung, damit SBA 504-Kredite problemlos verbrieft werden können“, sagt Hurn.
Einführung der 25-jährigen Amortisation
Es werden auch längere Abschreibungsbedingungen gefordert. Es besteht die Notwendigkeit, die 25-jährige Tilgungsdarlehen für die Dauer der zweiten Kredite an SBA 504 an die Bedingungen für die meisten Kredite an First-Lien-Darlehen des SBA 504-Darlehensprodukts anzupassen.
Es ist sinnvoll, sie miteinander in Einklang zu bringen. Diese Art von Tweak würde von den Märkten begrüßt.
Zulassungen beschleunigen
„Im Centralized Processing Center (SLPC) der SBA müssen schnellere Genehmigungszeiten erzielt werden“, sagt Hurn. "Es ist 2017 - Damit das Programm auf dem heutigen Markt für gewerbliche Darlehen wettbewerbsfähig bleibt, können Genehmigungen nicht Wochen dauern. Sie müssen in wenigen Tagen Genehmigungen ausstellen. “
Es ist interessant zu wissen, dass Online-Kreditgeber Kredite innerhalb weniger Minuten genehmigen können. Die SBA sollte diese Lücke schließen können, um wieder Wettbewerbsvorteile zu erlangen.
Upgrade Underwriting
Community Development Companies sind eine wichtige Zündkerze im Motor dieser SBA 504-Projekte. Dies sind die Partner der SBA für die Darlehen. Ihr Underwriting-Prozess muss die Tatsache widerspiegeln, dass qualifizierte Kreditnehmer sich jetzt für die SBA 504-Darlehen entscheiden.
Laut Hurn ist es zumindest ein Teil des Tricks dieser neuen Denkweise, das Zögern der letzten Rezession loszulassen. Er weiß von mindestens sieben SBA 504-Darlehensprojekten, die in den letzten neun Monaten abgelehnt wurden. Sie wurden stattdessen als herkömmliche Kredite genehmigt.
Wieder muss die SBA ihre Richtung umkehren, um mit dem neuen Finanzstrom fließen zu können.
Nehmen Sie Änderungen in den Darlehensbestimmungen vor
Ein weiteres Problem muss angegangen werden, und dies ist die Überschneidung zwischen zwei Programmen - 7 (a) und 504.
"Es gibt nach wie vor zu viel Prämien für die SBA 7 (a) -Darlehen für Immobilien", sagt Hurn.
Das Problem liegt in der Art und Weise, wie Kreditgeber Kleinunternehmer davon überzeugen, einen variablen Zinssatz für ihr Anlagevermögen zu wählen. Auf diese Weise maximiert ein Kreditgeber die Prämien für den Sekundärmarkt.
Laut Hurn müssen Immobilien, die nur über 500.000 USD verfügen, unter das SBA 504-Banner fallen, um diese Art von Missbrauch zu verhindern.
Schauen Sie sich die Erträge aus dem Small Working Capital an
Kleine Beträge aus dem Umlaufvermögen müssen im Darlehensprogramm SBA 504 berücksichtigt werden, insbesondere wenn diese an die Schaffung von Arbeitsplätzen gebunden sind. Es gibt eine geringe Auszahlungsmöglichkeit mit den neuen Bestimmungen zur dauerhaften Refinanzierung. Hurn schlägt einige andere Möglichkeiten vor, diese Tür weiter zu öffnen.
"Eine Begrenzung des zulässigen Betriebskapitals, basierend auf der Darlehensgröße, ist eine Möglichkeit, dies zu erreichen", sagt er. "Ein anderes Verfahren verwendet einfach den Präzedenzfall, der von den neuen SBA 504-Refinanzierungsdarlehen festgelegt wurde: bis zu 25% des Gesamtdarlehensbetrags."
Champion-Darlehensprogramme
Die Große Rezession hat die Zahl der Banken in Mitleidenschaft gezogen. Es besteht ein echter Bedarf an mehr Kreditgebern, die sich für die SBA-Darlehensprogramme einsetzen werden. Das SBA 504-Programm hat häufig bessere Konditionen als herkömmliche Kreditgeber.
Hurn schlägt vor, dass Linda McMahon sorgfältig arbeitet, um die Wahrnehmung zu formen. Diese SBA-Kredite sind eine effektive Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten.
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