Das frühere Jahr in Kraft getretene Gesetz über Haftung, Verantwortlichkeit und Offenlegung von Kreditkarten (CARD) soll Verbrauchern, die Kreditkarten verwenden, eine Erleichterung von überhöhten Gebühren und Geldbußen gewähren.
Wie die Verbraucher sind auch die Unternehmer von steigenden Zinssätzen und Gebühren für ihre Geschäftskreditkarten betroffen. Neben den Problemen, mit denen die Verbraucher konfrontiert sind, sind auch die Inhaber kleinerer Unternehmen von den steigenden Interchange-Gebühren betroffen (die Kosten, die Kartenaussteller von Unternehmen für die Annahme von Kredit- und Debitkarten verlangen).
Trotz dieser Belastungen, BusinessWeek Berichte, Das Federal Reserve Board erklärte, dass die gleichen Kreditkartenschutzmaßnahmen für Kleinunternehmen nicht das Potenzial für höhere Kosten und verringerte Kreditwürdigkeit wert wären.
Was ist der Grund dafür? Der Bericht stellt fest, dass es für Banken schwieriger ist, die Risiken einer Kreditverlängerung für kleine Unternehmen zu beurteilen, da kleine Unternehmen im Allgemeinen höhere Kreditlinien als Verbraucher haben. Wenn die Fähigkeit der Banken, die Zinssätze zu erhöhen, begrenzt sein sollte, würden sich die Banken wahrscheinlich selbst schützen, indem sie den Zugang zu Krediten noch mehr einschränken und höhere Anfangszinsen verlangen, was letztendlich den Kreditkartennutzern von Kleinunternehmen schaden würde.
Die Lobbyisten der Bank unterstützten die Empfehlung der Fed nicht überraschend.
Würde die Möglichkeit der Banken, die Zinssätze zu erhöhen, durch die Beschränkung der Zinssätze die Verwendung von Geschäftskreditkarten wirklich beeinträchtigen? Die Bank of America hat bereits im April angekündigt, dass sie die im CARD Act enthaltenen Schutzmaßnahmen auch auf die Kreditkartenbenutzer von kleinen Unternehmen ausdehnen würde.
Laut Kreditkartenforschungsunternehmen Mercator Advisory Group machen Kreditkarten für kleine Unternehmen nur 15 Prozent der Kreditkartenausgaben aus. Die Daten des Fed-Berichts zeigen, dass die meisten kleinen Unternehmen ihre Kreditkarten jeden Monat in voller Höhe auszahlen, anstatt Kreditkarten als Kreditlinie zu verwenden.
Der Bericht der Fed zeigt jedoch, dass es einen Grund für Alarm gibt: Der Anteil von Geschäftsinhabern, die ein monatliches Guthaben für Kreditkarten von Kleinunternehmen führen, hat sich zwischen 1998 und 2009 von 5,9 Prozent auf 12,3 Prozent mehr als verdoppelt. Angesichts der Empfehlungen der US-Notenbank sollten diese Kartennutzer nicht so bald mit einer Erleichterung rechnen.
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