Seit der weltweiten Finanzkrise im Jahr 2008 waren viele Banken gezwungen, ihre Gürtel zu schnüren, indem sie weniger Kredite vergeben und sich von weniger profitablen Kunden fernhalten. Die Unternehmen tragen die Hauptlast in diesem Klima zunehmender Regulierung und einer gewissenhaften Kreditvergabe.
Strenge neue Vorschriften zu Kapital und Liquidität, die nach der Finanzkrise aufgestellt wurden, gehen zu Lasten vieler rechtmäßiger Unternehmen, die als die am wenigsten rentablen Kunden der Banken gelten.
$config[code] not foundEin Fintech-Startup, das erfolgreich die Probleme löst, mit denen sowohl Unternehmen als auch Banken in einem Klima strengerer Finanzregulierung und -kontrolle konfrontiert sind, ist Moneta International.
Moneta International ist ein Fintech-Startup mit Sitz in Litauen. Es hat auch Standorte in Singapur und Polen. Das Unternehmen wurde in den letzten zwei Jahren von Fintech-Veteranen betrieben, um eine bessere Geschäftsmöglichkeit zu schaffen.
"Es ist eine frische neue Bewegung im Vergleich zu den alten traditionellen Banken.", Sagt Eyal Nachum, geschäftsführender Gesellschafter von Moneta International.
In dem Versuch, den Fluss des schmutzigen Geldes zu unterbinden, verfolgen Finanzinstitute nun eine Strategie zur Risikobegrenzung. Unternehmen, die an Orten angesiedelt sind oder in Sektoren tätig sind, von denen angenommen wird, dass sie ein hohes Risiko für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder Sanktionierung von Sanktionen darstellen, sind nach der Finanzkrise von den Banken gestrichen worden.
Der Drang, Kunden zu „riskieren“, wirkt sich auf viele legitime Unternehmen negativ aus. Diese Unternehmen haben jetzt Probleme mit ihren Banken. Viele stehen vor der Herausforderung eines eingeschränkten Zugangs oder eines finanziellen Ausschlusses infolge des Ausfalls von Bankdienstleistungen.
Anstatt jedoch auf die Banken zu zielen, die rational reagiert haben, machen Wirtschaftsführer das Problem vorwiegend auf politische Entscheidungsträger und Regulierungsbehörden zurückzuführen. Wie der Economist feststellt, war die "schreckliche Warnung dieser Führer vor ganzen Klassen von Klienten und die Verhängung von Geldstrafen" eine Überreaktion. "
Neue Kontrollen sind ein Versuch, den Fluss des schmutzigen Geldes auszumerzen, haben jedoch eindeutig Nachteile. Eine Lösung liegt in der Finanztechnologie, die dazu dient, verdächtige Transaktionen zu identifizieren.
Vor einem Jahr gab Moneta International die Absicht bekannt, mehr als eine Million US-Dollar in die litauischen Aktivitäten zu investieren und seine Geschäftstätigkeit außerhalb der EU (in Singapur und anderen Teilen Asiens) auszuweiten, insbesondere wenn Milliarden Dollar aus Asien nach Europa kommen. Das Startup hat eine Plattform entwickelt, die sich hauptsächlich an Online-E-Commerce und Offline-Händler richtet.
Moneta International löst viele der Probleme, denen sich legitime Unternehmen aufgrund strengerer Kreditverordnungen stellen müssen, indem sie als Puffer zwischen Unternehmen und Banken fungiert. Mit innovativen und interaktiven Tools bildet Moneta International effizient den Transaktionsfluss eines Unternehmens ab und sorgt für mehr Transparenz.
Moneta International kennt sowohl die Anforderungen der Finanzinstitute an Compliance als auch die Anforderungen der Unternehmen an einen reibungslosen Ablauf der Transaktionen und Zahlungen. Das Fintech-Startup bildet also detailliert die Händleraktivitäten ab und wirkt effektiv für beide Parteien.
Die Banken investieren viel Zeit, Mühe und Sorgfalt mit der Abbildung von Verbrauchertransaktionen. Durch die detaillierte Beschreibung der Händleraktivitäten und der Kartierung von Transaktionen erweist sich das Moneta International-System als äußerst wertvoll für Banken.
Für die Geschäftskunden der Banken ist Moneta International ebenfalls zuvorkommend. Die Abbildung von Transaktionen des Unternehmens ist für Unternehmen, die am stärksten von dem neuen regulatorischen Umfeld betroffen sind, von größter Bedeutung. Dazu gehören legitime Unternehmen, die unter verschärften Vorschriften und „Risikomanagementmaßnahmen“ leiden oder weil sie als „weniger rentabel“ angesehen werden. Für manche ist es schwierig, ein Bankkonto zu eröffnen oder eine Finanzierung zu sichern.
Das System von Moneta International mit seiner detaillierten Analyse der Transaktionen basiert auf fortschrittlichen Tools und einem breiten Netzwerk von Partnern. Aber es gibt Banken ein klares Bild von Händlern. Das Online-System von Moneta International bildet die Aktivitäten von Händlern ab und überprüft Transaktionen, noch bevor sie die Banken erreichen. Folglich haben Banken eine höhere Sicherheit und ein detaillierteres und klareres Bild ihrer Kunden. Dies wiederum trägt dazu bei, langfristige und rentablere Beziehungen zwischen Banken und ihren Geschäftskunden zu unterstützen.
Es ist wahr, dass sie Unternehmen dabei unterstützen, Bankdienstleistungen zu erwerben, zu finanzieren und mehr finanzielle Freiheit zu haben, um zu operieren und zu wachsen. Es ist jedoch unerlässlich, dass Fintech-Unternehmen wie Moneta International auch mit Banken zusammenarbeiten und diese unterstützen.
Nachum erklärt: „Ich habe noch nie ein Fintech-Unternehmen gesehen, das ohne Bank arbeitet. Ich glaube nicht, dass Fintech-Unternehmen Banken ersetzen werden. Es gibt kein ernsthaftes Fintech-Unternehmen, das ohne einen Bankpartner auskommt. Die Banken sind unsere Partner. “
Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen nutzen die benutzerfreundliche und sichere Online-Cash-Management-Plattform von Moneta International. Dazu gehören Unternehmen in Segmenten, die traditionelle Banken als „hohes Risiko“ betrachten, wie z. B. Spiele, E-Commerce, Affiliate-Marketing und andere.
Wie The Economist schreibt, muss ein Ausweg aus den Problemen gefunden werden, die das „De-Risking“ sowohl für Banken als auch für Unternehmen schafft. Dies erfordert einen „neuen Ansatz bei der Regulierung des Finanzsektors, der akzeptiert, dass Fehler in gutem Glauben gemacht werden können“.
Die Finanztechnologie bietet eine andere Art von Lösung. Moneta International unterstützt die Banken bei der sorgfältigen Prüfung der Transaktionen und hilft dabei, die Herausforderung der Ansiedlung neuer Unternehmen in einem Umfeld strenger Bankvorschriften und -richtlinien zu überwinden.
Kurz gesagt: Dieses aufkeimende Fintech-Startup und ähnliche Unternehmen verringern im Wesentlichen die regulatorische Belastung, die Banken und Unternehmen infolge des darauf folgenden Finanzcrashs und der damit verbundenen Krise auferlegt.
Bild: Moneta International
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