Eine gute Kreditwürdigkeit für Unternehmen ist heute der Schlüssel, um Geschäftskredite zu günstigen Bedingungen zu erhalten.
Eine überraschend große Anzahl von Kleinunternehmern denkt jedoch nicht an Kreditscores für Unternehmen nach - bis es Zeit ist, eine Finanzierung zu erhalten, um das Geschäft zu erweitern oder sich auf andere Bedürfnisse einzustellen.
Laut Tom Green, Vizepräsident von New Business Initiatives bei Lending Club, sind schlechte Kreditbewertungen einer der Hauptgründe, warum Unternehmer für Geschäftskredite abgelehnt werden.
$config[code] not foundHier sind sieben Schritte, um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern, damit Sie die bestmöglichen Kreditentscheidungen treffen können:
Schritt 1. Erstellen Sie eine (separate) Geschäftsentität
Nach Angaben der US-Regierung sind über 70 Prozent der kleinen Unternehmen als Einzelunternehmen tätig. Die Eigentümer gründen das Unternehmen nicht und registrieren keine Gesellschaft mit beschränkter Haftung.
Das Ergebnis? In den Augen eines Kreditgebers scheint das Geschäft nicht getrennt und vom Eigentümer getrennt zu sein.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen eine eigene Identität hat. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Geschäftsinformationen öffentlich validiert werden können.
Experian, eine der größten Kreditauskunfteien, empfiehlt Maßnahmen wie die Gründung oder Gründung einer GmbH (Limited Liability Company), die Erlangung einer US-amerikanischen Arbeitgeberkennnummer, die Eröffnung eines Bankkontos mit dem Firmennamen sowie die Einrichtung einer geschäftlichen Telefonleitung und einer Auflistung es öffentlich
Schritt 2. Entwickeln Sie ein Kreditprotokoll für das Unternehmen
Als Nächstes müssen Sie eine Kredithistorie für Ihr Unternehmen erstellen.
Experten schlagen vor, mit der Beantragung einer Geschäftskreditkarte zu beginnen.
„Es ist viel einfacher, eine Geschäftskreditkarte als einen sechsstelligen Geschäftskredit zu erhalten. Stellen Sie sich vor, dass die Kreditkarte die Grundlage für die Erstellung eines positiven Zahlungsverlaufs bildet, so dass Sie sich später für mehr Guthaben qualifizieren können “, sagt Lending Club Green.
Sobald Sie die Geschäftskreditkarte erhalten haben, verwenden Sie sie. Und sofort bezahlen. "Die Zahlung Ihrer Kreditkartenabrechnungen pünktlich, oder besser noch vorzeitig, ist für den Aufbau einer guten Geschäftskreditgeschichte unerlässlich", fügt er hinzu.
Eine positive Bilanz bei Unternehmen, mit denen Sie Geschäfte machen, wie Zulieferern und Leasingunternehmen, kann ebenfalls hilfreich sein. Ihre Historie mit ihnen zählt für Ihre Kreditwürdigkeit, sofern sie die Informationen den Kreditagenturen melden.
Schritt 3. Vernachlässigen Sie nicht Ihre persönliche Kreditpunktzahl
Bei den meisten kleinen Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern prüft ein Kreditgeber sowohl die geschäftlichen als auch die persönlichen Kreditbewertungen, stellt Experian fest.
Das liegt daran, dass ein Unternehmen dieser Größe eng mit der finanziellen Situation des Geschäftsinhabers übereinstimmt, wie Professor Scott Shane schreibt.
Verwenden Sie eines der zahlreichen heute verfügbaren Tools zur Bewertung von Kreditwürdigkeiten, um zu sehen, wie Kreditgeber Ihre persönliche Kreditwürdigkeit betrachten. Befolgen Sie alle Empfehlungen, um Ihre Punktzahl zu verbessern.
Schritt 4. Wählen Sie Kreditgeber strategisch
Die richtige Kreditart kann Ihnen helfen, eine bessere Kredithistorie aufzubauen, sodass Sie sich für zukünftige Kredite zu besseren Bedingungen wie einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren können.
Bestimmte Finanzierungsformen helfen dabei nicht weiter.
Zum Beispiel melden Anbieter von Cash-Vorauszahlungen und andere alternative Kreditgeber normalerweise keine Auskunfteien. Sie helfen Ihrem Unternehmen also nicht, sich künftig für eine kostengünstigere Finanzierung zu qualifizieren.
Leihen Sie sich einen Kreditgeber aus, der Ihnen helfen kann, die strategischen Ziele Ihres Unternehmens zu erreichen, und nicht nur Ihren kurzfristigen Geldbedarf zu decken.
Glücklicherweise haben Sie mit den heutigen Online-Kreditplattformen Zugriff auf One-Stop-Shops, um sich bei mehreren Kreditgebern zu bewerben.
„Bei der Auswahl eines Kreditmarktes im Internet sollten Sie auch den verfügbaren persönlichen Service in Betracht ziehen“, rät Green. „In unserem Unternehmen, dem Lending Club, wird beispielsweise jedem Geschäftskredit-Kunden ein dedizierter Kundenberater zugewiesen. Das liegt daran, dass wir wissen, dass die Technologie zwar Zeit einspart, aber es hilft auch, einen Menschen zu haben, der Ihre Finanzierungsgründe genau versteht und Empfehlungen zur Erreichung Ihrer Ziele gibt. "
Schritt 5. Halten Sie die Kreditkartenbilanzen niedrig
Zahlen Sie Ihre Kreditkarten nicht aus, empfehlen Experten.
Je höher Ihre ausstehenden Guthaben auf Kreditkarten oder Kreditlinien sind, desto niedriger ist Ihre Kreditwürdigkeit.
Credit Karma empfiehlt, den von Ihnen verwendeten Kreditbetrag auf etwa 30 Prozent oder weniger zu halten. Sie können diesen Prozentsatz ermitteln, indem Sie Ihre gesamten Kreditkartenguthaben durch Ihre gesamten Kartenlimits teilen. Wenn Ihre Kreditkartenlimits beispielsweise insgesamt 27.000 US-Dollar betragen und Sie Guthaben in Höhe von 7.300 US-Dollar schulden, würde der von Ihnen verwendete Kreditbetrag 27 Prozent betragen:
7.300 US-Dollar geteilt durch 27.000 US-Dollar entsprechen 27 Prozent
Während die obige Richtlinie auf Verbraucherkonten basierte, denken Sie daran, dass die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden für die meisten kleinen Unternehmen ein Faktor bei der Entscheidung über Unternehmenskredite ist.
Laut Experian ist diese Bewertung auch ein Faktor für die Kreditwürdigkeit von Unternehmen.
Schritt 6. Überwachen Sie Ihre Geschäftsgutschrift - und beheben Sie Fehler
Fehler passieren - und sie scheinen häufiger bei Geschäftskreditberichten als bei persönlichen Kreditberichten zu passieren. „Etwas so einfaches wie ein falscher SIC-Code (zur Klassifizierung Ihres Geschäftszweiges in der Branche) kann Ihre Kreditpunkte herabsetzen“, schreibt Levi King, Gründer von Creditera, einem Kreditüberwachungsdienst. (SIC heißt jetzt NAICS.)
Achten Sie darauf, dass Sie nach Fehlern suchen und diese beheben, bevor Sie eine Finanzierung beantragen. Überprüfen Sie diese wichtigen Quellen für die Berichterstattung über Geschäftskredite: Experian, Equifax, TransUnion und Dun & Bradstreet.
Schritt 7. Beschädigen Sie nicht unbeabsichtigt Ihre Punktzahl
Nicht zuletzt beschädigen Sie nicht unabsichtlich Ihre Kreditwürdigkeit.
Bevor Sie eine Kreditaktion durchführen oder sich irgendwo anders bewerben, müssen Sie immer fragen, ob der Zugriff auf Ihre Kredithistorie ein "harter Zug" oder "weicher Zug" ist.
Beide Arten von Kreditabfragen ermöglichen einem Dritten, z. B. einem Kreditgeber, die Anzeige von Kreditinformationen. Allerdings kann nur ein harter Pull Ihre Kredit-Score negativ beeinflussen.
Harte Ziehungen treten im Allgemeinen auf, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft überprüft, nachdem Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragt haben. "Viele der jüngsten Kreditantragsanfragen in Form von harten Zügen könnten für einen Kreditgeber eine rote Flagge sein", sagt Green. "Sie können auf ein verzweifeltes Bedürfnis nach Krediten hindeuten oder Sie wurden von mehreren Kreditgebern abgelehnt."
Soft Pulls sind, wenn ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft im Rahmen einer Überprüfung des Arbeitgebers im Hintergrund prüft oder für Kreditkartenangebote "vorab genehmigt" wird.
„Wir kennen den Unterschied zwischen harten Zügen und weichen Zügen. Deshalb sagen wir direkt auf unserer Website bei LendingClub.com, dass ein kostenloses Online-Angebot von uns keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat “, fügt Green hinzu.
Fazit
Diese sieben Schritte werden Ihnen dabei helfen, einen starken Geschäftskreditwert zu entwickeln und die Finanzierung zu erhalten, die Sie benötigen, um zu expandieren, neue Mitarbeiter einzustellen, Cashflows auszugleichen, neue Ausrüstungen zu kaufen und Ihr Geschäft anderweitig zu betreiben.
Wissen ist Macht. Und das Wissen um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens ist Finanzkraft.
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