Für viele Menschen ist das Geldmanagement verwirrend und überwältigend. Sie fragen sich, wie sie genug für den Ruhestand sparen können, damit die Kinder aufs College gehen, eine Hypothek schneller abbezahlen oder weniger Steuern zahlen. Bei diesen und anderen schwierigen finanziellen Problemen wenden sich die Leute an zertifizierte Finanzplaner. Ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) ist ein ausgebildeter und lizenzierter Finanzfachmann, der die Feinheiten des Money-Managements kennt und seinen Kunden helfen kann, die Komplexität aller Optionen zu meistern. Das Gehalt eines Finanzberaters ist hoch und liegt in der Regel über sechsstellig pro Jahr. Daher ist es ein lukratives Feld für jeden, der die richtige Eignung und Ausbildung hat. Das Know-how von GFP kann den Unterschied zwischen einer komfortablen Pensionierung und einer weit über dem Rentenalter liegenden Arbeit der Kunden ausmachen.
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Das typische Gehalt eines zertifizierten Finanzplaners liegt bei über 100.000 USD pro Jahr.
Jobbeschreibung
Zertifizierte Finanzplaner arbeiten mit Einzelpersonen zusammen, um ihnen zu helfen, ihre Finanzen zu verwalten und für die Zukunft zu planen. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, Kunden zu beraten, wie sie ihr Geld maximieren können, aber viele haben auch die Lizenz, Finanzprodukte wie Versicherungen, Aktien, Anleihen und Renten zu verkaufen.
CFPs treffen sich in der Regel mit Kunden, um ihre kurzfristigen und langfristigen Ziele zu besprechen und einen Plan zu entwickeln, der ihnen dabei hilft, diese Ziele zu erreichen. Dieser Prozess umfasst in der Regel die Prüfung einer Vielzahl von Anlageoptionen, das Abwägen der Vor- und Nachteile einer jeden Anlage und die anschließende Steuerung des Verkaufs oder Kaufs von Anlagen. Einige GFPs konzentrieren sich auf einen bestimmten Bereich, z. B. die Altersvorsorge, und helfen ihren Kunden, für den Ruhestand zu sparen und Risiken zu managen. Steuerberatung ist ein weiterer gemeinsamer Dienst der GFP.
Der Aufbau von Beziehungen ist ein Schlüsselaspekt der Tätigkeit der GFP. Eine CFP ist dafür verantwortlich, die Investitionen der Kunden zu überwachen und sicherzustellen, dass alles im Einklang mit den festgelegten Zielen bleibt. Viele GFPs bieten auch Kurse oder Workshops zur Finanzplanung an - in der Regel mit dem Ziel, Kunden anzuziehen - und nehmen an Konferenzen und anderen Veranstaltungen teil, um ihr Wissen und ihr Netzwerk aufzubauen.
Schulungsanforderungen
Obwohl viele Personen als Finanzberater betrachtet werden und Einblicke und Anleitungen in finanziellen Angelegenheiten bieten, können sich nur diejenigen, die die entsprechende Ausbildung abgeschlossen haben und eine strenge Prüfung bestanden haben, zertifizierte Finanzplaner nennen. Um die GFP-Auszeichnung zu erwerben, müssen Sie einen Bachelor-Abschluss oder eine höhere akademische Hochschule oder Universität besitzen und bestimmte Kursarbeiten in der Finanzplanung einschließlich eines Abschlusskurses absolvieren. Wenn Sie bereits über eine finanzielle Bezeichnung verfügen, z. B. einen Wirtschaftsprüfer, müssen Sie wahrscheinlich nur den Deckstein ausfüllen.
Nachdem potenzielle CFPs die Bildungsanforderungen erfüllt haben, müssen sie eine dreitägige computergestützte Prüfung ablegen. Die Prüfung umfasst 170 Fragen zu einer Vielzahl von Themen, darunter Finanzprinzipien, Nachlassplanung, Versicherung, Kapitalanlagen, Altersvorsorge und Steuerplanung. Der Test enthält auch eine Reihe von Fragen zu Ethik, beruflichem Verhalten und Verantwortlichkeiten.
Wenn Sie die Prüfung bestanden haben, können Sie die GFP-Benennung beantragen, nachdem Sie drei Jahre Berufserfahrung in Vollzeit oder zwei Jahre in einer Ausbildung erworben haben, vorausgesetzt, Sie erfüllen spezifische, individualisierte Anforderungen. Sie müssen sich einer umfassenden Hintergrundüberprüfung unterziehen und müssen eine ständige Anforderung zur Offenlegung von Informationen über Ihre Aktivitäten erfüllen, einschließlich krimineller Aktivitäten (mutmaßlicher und verurteilter Handlungen), Insolvenzen, Ermittlungen, Kündigungen von Arbeitgebern und Kundenbeschwerden.
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Zertifizierte Finanzplaner arbeiten in einer Vielzahl von Umgebungen, darunter Banken, Versicherungsagenturen und Wertpapierfirmen. Die meisten CFPs sind in Investment- und Finanzdienstleistungsunternehmen tätig, darunter in Wertpapieren und Rohstoffen, gefolgt von selbständigen Planern. Die meisten Menschen in diesem Bereich arbeiten zu normalen Geschäftszeiten im Büro, obwohl einige abends und am Wochenende längere Arbeitszeiten haben, um sich mit Kunden zu treffen.
Jahre Erfahrung und Gehalt
Im Durchschnitt beträgt das Gehalt eines zertifizierten Finanzplaners für Einsteiger 66.932 USD plus Boni, Provisionen und Gewinnbeteiligungen. Der Gesamtbetrag der zusätzlichen Entschädigung beträgt im Durchschnitt etwas mehr als 36.000 USD pro Jahr, was bedeutet, dass CFPs in den ersten Jahren ihrer Tätigkeit möglicherweise mehr als 100.000 USD verdienen könnten. CFP-Gehaltseinkommen steigt mit langjähriger Erfahrung; Eine projizierte Flugbahn sieht so aus:
- 0-5 Jahre: 60.000 US-Dollar
- 5-10 Jahre: 79.000 US-Dollar
- 10-20 Jahre: 99.000 US-Dollar
- Über 20 Jahre: 127.000 US-Dollar
Jobwachstumstrend
Dank der Bevölkerungsalterung und dem Rückgang der betrieblichen Altersvorsorge zu Gunsten individuell verwalteter Altersvorsorgepläne werden die vom Bureau of Labor Statistics erstellten Projekte, die Finanzberater einschließlich CFPs fordern, bis 2026 um 15 Prozent steigen. Diese Prognose entspricht einer Zunahme von rund 40.000 Stellen. Von allen Finanzberatern wird erwartet, dass CFP die besten Beschäftigungsaussichten und das höchste Ertragspotenzial haben.
