Die Lebensversicherung ist der wichtigste Versicherungsschutz, den ein kleines Unternehmen abschließen kann, da es das Bestehen des Unternehmens betrifft. (Die allgemeine Haftung ist der wichtigste betriebliche Versicherungsschutz). Wenn eine Person unerwartet stirbt, hat der Verlust des Lebens oft Auswirkungen auf die unmittelbare Familie. Dies gilt insbesondere, wenn die Person ein Unternehmer oder ein wichtiges Mitglied eines Unternehmens war.
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Einige von Ihnen nicken mit dem Kopf und sagen:
„Ja, wenn wir so und so verloren wären, würde unser gesamtes Geschäft auf den Kopf gestellt werden. Eine angemessene Lebensversicherung würde uns sicherlich dabei helfen, die Kluft zwischen dem Verlust von so-and-so und dem Anstellen / Auswechseln von Ersatz- und Ausbildungszwecken zu überwinden. "
Sie sind eine aufgeklärte Versicherungsseele. Wenn Sie möchten, können Sie zum dritten Abschnitt dieses Artikels springen.
Einige von Ihnen lesen und sagen:
„Die Lebensversicherung ist Geldverschwendung. Unser Geschäft könnte überleben, wenn wir den Eigentümer verlieren. Er macht sowieso nichts mehr. "
Sie haben etwas zu lernen. Beachten Sie besonders den nächsten Abschnitt dieses Artikels.
Lebensversicherung auf die harte Tour lernen
Angenommen, Sie und Ihr Geschäftspartner besitzen ein erfolgreiches kleines Unternehmen, das auf regionaler Ebene Handelswaren herstellt und 40 Mitarbeiter der umliegenden Gemeinde beschäftigt. Sie sind seit 20 Jahren im Geschäft und haben solide Beziehungen zu Ihren Rohstofflieferanten, Ihren Vertriebskanälen und den Einzelhandelsgeschäften, die Ihr Produkt verkaufen. Sie und Ihr Partner haben eine gemeinsame Vision für das Geschäft, der Umsatz wächst und das Leben ist gut.
Dann bekommst du diesen schrecklichen Anruf. Ihr Geschäftspartner ist nach einem Autounfall plötzlich verstorben. Ein paar Monate später erhalten Sie einen Anruf vom Ehepartner Ihres verstorbenen Geschäftspartners, in dem Sie ein Meeting zur Besprechung der Zukunft des Unternehmens einberufen möchten.
Nach einem langen, emotionalen Meeting haben Sie herausgefunden, dass Ihr Geschäftspartner Berge von persönlichen Schulden aufgebaut hat, die einige gewerbliche Immobilienabkommen auf der Seite haben, die sich nicht ergeben hat. Der Ehepartner Ihres Geschäftspartners, der jetzt mit dieser Schuld belastet ist, flippt aus und fordert, dass Sie das Geschäft verkaufen, um die Verpflichtungen zu bezahlen. Der Ehepartner, der jetzt zu 50 Prozent am Unternehmen beteiligt ist, hat das Recht, solche Forderungen zu stellen. Jetzt müssen Sie entweder eine Schiffsladung Geld ausgeben, um den Ehepartner aufzukaufen, oder das Unternehmen, das Sie 20 Jahre lang gebaut haben, verkaufen.
So oder so ist das Leben nicht mehr so gut. Sie wünschten, Sie hätten Ihrem Versicherungsfachmann beim Kauf einer Buy-Sell-Vereinbarung eine Lebensversicherungspolice angehört (siehe unten).
3 Arten der betrieblichen Lebensversicherung
Individuelle Lebensversicherung
- Technisch gesehen umfasst eine individuelle Lebensversicherung die Familie eines Geschäftsinhabers. Was eine individuelle Lebensversicherung für ein Unternehmen wichtig macht, ist die Abwehr eines notleidenden Verkaufs. Viele Kleinunternehmer nehmen Kredite mit ihrem persönlichen Vermögen als Sicherheiten auf. Wenn der Unternehmer stirbt, verkaufen die überlebenden Familienmitglieder den Betrieb, um die Darlehensverpflichtungen zu decken. Dies führt zu einer Distressed-Sale-Situation, in der das Unternehmen möglicherweise zu einem deutlich niedrigeren als dem tatsächlichen Wert verkauft wird. Eine individuelle Lebensversicherung des Unternehmers in Höhe eines Betrags, der Verpflichtungen gegen diese Art von Situation entspricht.
Buy-Sell-Vereinbarungen (Lösung zu Szenario oben)
- Im einfachsten Fall ist eine Kauf- und Verkaufsvereinbarung ein Vertrag, der den Anteil eines verstorbenen Geschäftseigentümers zu einem vorher festgelegten Preis durch eine Lebensversicherung abschließt. Dies ist ein Schutz gegen die Familienmitglieder des verstorbenen Geschäftseigentümers, die das Eigentum an einem Unternehmen übernehmen, das möglicherweise nicht den Wunsch oder die Fähigkeiten besitzt, um zu funktionieren.
Schlüsselpersonenversicherung
- Die Schlüsselpersonenversicherung versorgt das Unternehmen mit Bargeld, wenn ein kritischer Anführer oder ein erlösbringender Mitarbeiter sterben sollte. Es gibt viele unbestätigte Kosten, die mit dem Verlust eines entscheidenden Mitglieds eines Unternehmens einhergehen. Das Unternehmen kann Kunden, Kontakte oder Verbindungen verlieren, die den Umsatz steigern. Darüber hinaus fallen Kosten für die Suche, Einstellung und Schulung eines Ersatzteils an. All diese Kosten summieren sich sehr schnell. Ohne die richtige Lebensversicherung, die das benötigte Geld zur Verfügung stellt, kann die Lücke zwischen Mitarbeiterausfall und -ersatz einen kleinen Betrieb ernsthaft schädigen.
Die Unebenheit
Lebensversicherungen sind Kopfschmerzen und schwer zu rationalisieren. Aber die einfache Wahrheit ist, dass eine Lebensversicherungspolice die Macht hat, den Lebenslauf der Menschen, die Sie interessieren, und das Geschäft, das Sie unterstützen, zu verändern. Ihre Familie und Ihr Unternehmen sind wichtig genug, um sich die Zeit zu nehmen, um das Richtige zu tun. Ihr unabhängiger Versicherungsvertreter kann Ihnen helfen, die notwendige und angemessene Deckung zu erhalten.
Viel Glück und sei sicher!
Bild von Arkady / Shutterstock
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