Große Banken waren schon immer risikofreudig. Sie neigen auch dazu, kleine und mittlere Unternehmen als risikoreich einzustufen und beschließen, die Investitionen sowohl im Kreditgeschäft als auch im Dienstleistungsbereich für den KMU-Markt zu beschränken. Eine Kreditumfrage der US-Notenbank aus dem Jahr 2015 ergab, dass kleinere Institute einen Kredit für kleine Unternehmen um 18 Prozent häufiger genehmigten als Großbanken, während kleine und mittlere Unternehmen, die mit Großbanken zusammenarbeiteten, eine unzufriedenstellende Zufriedenheit von 51 Prozent angaben.
$config[code] not foundWährend Banken für KMU nicht immer hilfreich sind, gibt es andere Optionen für die von ihnen erbrachten Dienstleistungen. Die gute Nachricht für kleine und mittlere Unternehmen ist, dass alles von Krediten für kleine Unternehmen bis hin zu Zahlungen, der Gehaltsabrechnung und dem Point of Sale plötzlich Konkurrenz in Form von Fintech hat. Fintech schafft einen Wettbewerb in einem Finanzdienstleistungsmarkt, der vor wenigen Jahren für angehende Anbieter äußerst unwirtlich erschien. Einige FinTech-Unternehmen sind auf die Entwicklung spezialisierter, effektiver Dienstleistungen angewiesen, von der Kreditvergabe bis hin zu Zahlungen und allem, was andere KMUs brauchen, um erfolgreich zu sein.
Fintech-Trends
Wettbewerbsvorteile Viele
Einige der Ergebnisse sind verblüffend: Fintech-Unternehmen, die selbst kleine Unternehmen waren, expandierten rasch in das Dienstleistungsvakuum der großen Banken. Zu den Unternehmen, die den SMB-Kreditmarkt aufmischen, gehören Kabbage, das SMB-Kredite in Höhe von über 1,6 Milliarden US-Dollar abgewickelt hat, und Lendio, das im Oktober eine Finanzierung in Höhe von 20 Millionen US-Dollar erhielt. Der schwedische Zahlungsanbieter Trustly wickelt die Transaktionen mit einer annualisierten Laufzeit von über 3,5 Milliarden Euro ab.
Ihr Markt ist eindeutig groß und die Anleger sehen ein anhaltendes Wachstum. Wer sind ihre Kunden? Johan Nord, der Chief Commercial Officer von Trustly, betrachtet sie als reguläre KMU mit Wachstumslust, die ein kostengünstiges, einfaches und effektives Zahlungssystem wünschen.
„Die Technologie von Trustly ermöglicht es KMU, ohne zusätzliche Kosten von einem Land in ganz Europa zu expandieren und sie so europaweit zu machen“, sagt Nord. „Es wird für alle Märkte über eine Vereinbarung verwaltet, wodurch die Verwaltungskosten gesenkt werden. Da Trustly den gesamten Zahlungsvorgang verwaltet, können Händler sofortige und schmerzfreie Erstattungen vornehmen. Sie bietet den KMU auch andere Funktionen, etwa die Verzögerung von Zahlungen, bis bestimmte Kriterien erfüllt sind, oder die Aufteilung der Zahlungen zwischen verschiedenen Anbietern in der Wertschöpfungskette. “
In den meisten Fällen haben Fintech-Unternehmen die Großbanken nicht für ihre traditionellen Geschäftsbereiche wie Großkredite und Hypotheken für Privatkunden gekämpft, sondern es gab sogar Fintech-Anbieter auf diesen Märkten, zusätzlich zu denjenigen, die unterversorgte oder nicht versorgte Unternehmen anbieten neuere Märkte wie E-Commerce.
Der Mikrofinanzierer Muhammad Yunnus wurde 2006 mit dem Friedensnobelpreis ausgezeichnet, und Fintech hat diese disruptiven Finanzinnovationen auf eine Reihe von Märkten gebracht, darunter auch für mittelständische Unternehmen.
Der Wettbewerb von Fintech erhöht nicht nur die Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen, er kann auch niedrigere Preise fördern und neue Dienstleistungen schaffen, indem er für bestimmte Märkte maßgeschneidert oder verpackt wird, sowie durch Innovationen. Fintech bietet darüber hinaus weitere Vorteile wie Geschwindigkeit, Sicherheit und Komfort.
Was Fintech auf den Tisch bringt
Technologie auf die Herausforderungen der Finanzbranche anzuwenden, bedeutet häufig Innovationen in der Verschlüsselung und in anderen Sicherheitsbereichen oder Algorithmen, die die Analyse von Chancen und Risiken unterstützen.
Einige der spezifischen Vorteile von FinTech variieren zwischen verschiedenen Finanzdienstleistungen und einige sind mehr oder weniger üblich. Technologie kann Barrieren und Kosten senken und neue oder andere Servicemodelle, einschließlich maßgeschneiderter Lösungen, ermöglichen.
Lediglich beim Kreditgeschäft haben das soziale Kreditgeschäft und die algorithmische Bonitätsprüfung die Verfügbarkeit für kleine und mittlere Unternehmen erhöht. Fintech ermöglicht auch neue Finanzierungsmodelle.
Peer-to-Peer-Kreditplattformen senken die Skalierungsbarriere, die viele kleine und mittlere Unternehmen weltweit blockiert hat. Unternehmen wie der in den USA ansässige Funding Circle oder der Prosper Marketplace haben Zehntausende Peer-to-Peer-Kredite vergeben. Kleine und mittlere Unternehmen profitieren nicht nur vom Zugang zu Finanzmitteln, sondern in einigen Fällen auch von überdurchschnittlichen Zinssätzen, die durch die Entfernung von Intermediären und den Wettbewerb um einen frühen Marktanteil vorangetrieben werden.
Im Zahlungsverkehr ist Fintech eng mit E-Commerce und internationalem Handel verbunden und ermöglicht grenzüberschreitende Verkäufe, ohne große Herausforderungen in Bezug auf die Transaktionsgeschwindigkeit oder die Währungsumrechnung zu verursachen. Durch die Aktivierung des E-Commerce für kleine und mittlere Unternehmen ist Fintech der Schlüssel zu schnellem Wachstum für Unternehmen, die nur durch die Größe ihres lokalen Marktes verlangsamt werden. Ein Unternehmen, das erfolgreich in einer lokalen Nische tätig ist, wiederholt diesen Erfolg möglicherweise auf zahlreichen ähnlichen Märkten an verschiedenen Standorten, wenn es ihm gelingt, die Zahlung zu leisten und das Produkt oder die Dienstleistung aus der Ferne zu liefern.
Bedeutung der Beschaffung von Business Services für die Rentabilität
Für viele kleine und mittlere Unternehmer stellen die gleichen Skalierungsprobleme, die die Kreditaufnahme erschweren, auch Kostenherausforderungen mit sich. Es gibt nur sehr wenige Möglichkeiten für KMU, die Kosten zu senken, ohne die Qualität der Kernprodukte oder -dienstleistungen zu beeinträchtigen. Ein etwas besserer Preis oder ein etwas effizienterer Service kann der Unterschied zwischen guten und keinen Margen sein.
Einsparungen finden sich in wettbewerbsorientierten Bereichen des Marktes für Unternehmensdienstleistungen und in aufstrebenden Dienstleistungen, die auf neue, effizientere Weise etwas erreichen. Während Fintech den direkten Wettbewerb mit den Großbanken in einer Reihe von Dienstleistungen verstärkt hat, kann Fintech auch die Anzahl der Schritte in einem Prozess reduzieren, wie dies Trustly tut, indem es eine Brücke zwischen Kundenbanken und den Händlern, die sie bezahlen möchten, bietet.
„Für KMU bieten neue Payment Initiation Service Provider (PISPs) wie Trustly die Effizienz, die mit neuen und innovativen elektronischen Zahlungslösungen einhergeht. Der Service von Trustly ermöglicht es Verbrauchern, Waren und Dienstleistungen online direkt von ihren Bankkonten aus zu bezahlen, ohne dass Zwischenhändler wie Kredit- oder Debitkarten erforderlich sind, die die Sicherheit auf Bankebene in und aus ganz Europa haben. Das Produkt ist für Verbraucher kostenlos und bietet die zusätzliche Sicherheitsfunktion, dass keine Ihrer wertvollen Daten gespeichert werden. Für KMU, wie z. B. E-Händler, werden dadurch Risiken und Betrug ausgeschlossen. Die Trustly-Benutzeroberfläche kann in die Webseite des Händlers integriert werden, und der Besucherkonsument kann von seiner lokalen Bank mit seinen herkömmlichen Anmeldedaten auf jedem Gerät bezahlen. "
Diese Effizienz, von vermiedenen Gebühren über Zwischenhändler bis hin zur Verringerung von Betrug, spart den Unternehmen Geld.
Da das gesamte in den Geschäftsausgaben eingesparte Geld entweder dem Endergebnis zugerechnet oder in die Finanzierung anderer Bereiche umgeleitet wird, ist es eine große Chance, Wege zu finden, um dieselben oder bessere Unternehmensdienstleistungen für weniger Geld zu erhalten. An diesem Punkt der Marktentwicklung sind kleine und mittlere Unternehmen so positioniert, dass sie mit fintech an der vordersten Front stehen und von dieser Gelegenheit profitieren.
Mit etwas mehr Zeit zum Stöbern können Sie den neuen und verbesserten Markt für Finanzdienstleistungen nutzen.
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- Die Technologie von Trustly ermöglicht es KMU, ohne zusätzliche Kosten von einem Land in ganz Europa zu expandieren und sie so europaweit zu machen. Sie wird durch eine Vereinbarung für alle Märkte verwaltet, wodurch die Verwaltungskosten gesenkt werden. Da Trustly den gesamten Zahlungsvorgang verwaltet, können Händler sofortige und schmerzfreie Erstattungen vornehmen. Sie bietet den KMU auch andere Funktionen, z. B. die Verzögerung von Zahlungen, bis bestimmte Kriterien erfüllt sind, oder die Aufteilung der Zahlungen auf verschiedene Anbieter in der Wertschöpfungskette.
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