Wir haben von erhöhtem Vertrauen in kleine Unternehmen gehört, und wenn Sie wie ich sind, möchten Sie es glauben - aber Sie sind auch misstrauisch. Woher wissen wir wirklich, ob die Dinge besser werden? Woher wissen wir wirklich, ob sich die Kreditvergabe für kleine Unternehmen öffnet? Ich glaube nicht, dass irgend jemand behauptet, dass Kredite für kleine Unternehmen immer leichter zu bekommen sind, aber es gibt gute Anzeichen dafür, dass wir in die richtige Richtung gehen und dass die Verfügbarkeit von Geldern für die Hauptstraße wächst.
$config[code] not found
Bevor wir über die "guten Nachrichten" sprechen, wollen wir eine kurze Geschichtsstunde darüber machen, wie wir hierher gekommen sind. Einige würden sagen, dass es mit dem sekundären Hypothekenmarkt begann. Als die Hypotheken geschlossen wurden, konnten die Kreditgeber ihre Hypotheken auf dem sekundären Hypothekenmarkt verkaufen und Wall Street wandelte sie in Pfandbriefe um. Als die Immobilienpreise stiegen und die Hypothekenzinsen sanken und die Gewinne durch die Wall Street flossen, stieg der Appetit dieser Hypothekenanleihen. Dann schließen Sie sich den verschärften Kriterien für das Underwriting und einer erstaunlichen Anzahl von Subprime-Krediten an nicht kreditwürdige Kreditnehmer an, und wir haben Probleme.
Aber wie ist das passiert? Dies geschah, weil die Ratingagenturen (Fitch, Moody's und Standard & Poore) den Pools der Sub-Prime-Hypotheken den gleichen Grad wie die "Prime" - oder "A-Paper" -Hypotheken gaben, sodass diese schlechten Hypotheken durchflossen wurden das System wie jede andere Hypothek. Als die Ausfälle bestimmte Niveaus erreichten, konnten die Investoren, die Hypotheken durch den Abschluss einer Versicherung gegen schlechte Hypotheken kurzgeschlossen hatten, Geld einlösen. Hier suchen Sie nach "Wer ist John Paulson" oder Sie versuchen, "Was hat AIG falsch gemacht?"
Geschichtsstunde fast vorbei - aber was passiert als nächstes? Es heißt TARP oder das Hilfsprogramm für problematische Vermögenswerte. TARP ist der Ort, an dem Onkel Ben (Bernanke) die Lehren der Großen Depression der 1930er Jahre gezogen hat, so dass wir unsere Fehler nicht wiederholt haben. Die US-Notenbank hat 1929 eine Rezession in die Große Depression verwandelt, indem sie den Geldmengenkontrakt sehr stark verminderte, was zu Preissenkungen und Inflation führte.
Zweitens ließen sie die Banken versagen und Tausende von Banken waren tatsächlich gescheitert. TARP war ein bewusster Versuch, die Banken zuerst zu erholen, denn wenn die Banken versagen, versagen wir alle und treiben uns in ein viel schlechteres wirtschaftliches Klima. TARP war eine Infusion von Kapital in die Top-Banken - ja, es ist zu 100% wahr, dass es für die kleineren Banken "unfair" war - in dem Bemühen, sie dazu zu bringen, weiterhin Kredite zu vergeben (oder zumindest ihre Kredite nicht ganz einzustellen).. Interessanterweise haben die Steuerzahler mit TARP Geld verdient, aber darüber wurde in den Besetzungsbewegungen natürlich nicht gesprochen.
Hier sind wir also ein paar Jahre nach TARP. Zum Glück wurde die Große Rezession nicht zu einer Depression.
Laut CardWeb wurden 2009 4,5 Mrd. USD von Citi für Inhaber kleiner Unternehmen bereitgestellt. Dann erhöhten sie diese Zahl auf 6 Milliarden US-Dollar im Jahr 2010. Dann verpflichteten sie sich, über einen Zeitraum von drei Jahren (2011 - 2013) 24 Milliarden US-Dollar an kleine Unternehmen (von ihnen als Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 20 Millionen US-Dollar definiert) zu vergeben Ihr Ziel, 2011 ein Volumen von 7,0 Milliarden US-Dollar zu vergeben, liegt über dem Tempo. Sie beendeten das Kalenderjahr nach einem schwachen Sommer sehr stark und ließen 2011 kleine Unternehmen mit 7,9 Milliarden US-Dollar ausleihen.
Ich stimme zu, dass noch viel zu tun ist. Wenn wir jedoch Fehler der Vergangenheit beiseite legen, ist dies ein Kreditgeber, der uns Fortschritte zeigt und der beabsichtigt, weiterhin in einem großzügigeren Tempo zu vergeben, als wir 2008 und 2009 gesehen haben.
Leihen von Fotos über Shutterstock
7 Kommentare ▼
