Kleinunternehmer konzentrieren sich vorwiegend darauf, ihr Unternehmen zu gründen, zu betreiben und zu wachsen. Einige planen nicht in den Ruhestand zu gehen, aber andere gehen davon aus, dass sie irgendwann in den Ruhestand gehen werden … und natürlich sterben werden.
Laut einer Studie von MassMutual haben fast 40 Prozent der Eigentümer keine Alterseinkommensstrategie. Sie gehen davon aus, dass der Erlös aus dem Verkauf ihres Unternehmens ihnen finanzielle Sicherheit gibt. Dies ist der Fall, obwohl nur die Hälfte aller Unternehmen in den letzten drei Jahren eine Bewertung erhalten hat.
$config[code] not foundAnnahmen und mangelndes Handeln können einen sicheren Ruhestand beeinträchtigen oder die Erben teuer kosten. Es gibt wichtige Dinge zu tun, bevor Sie in Rente gehen. Nachfolgend einige Aktionen, die Sie jetzt ergreifen können.
1. Holen Sie sich eine Bewertung Ihres Geschäfts
Woher wissen Sie, ob Ihr Unternehmen das wert ist, was Sie denken? Der einzige Weg, um sicher zu sein, ist eine fachkundige Beurteilung. Beurteilungen können teuer sein, sind jedoch erforderlich, wenn Sie im Rahmen einer Nachlassplanungsstrategie (weiter unten erläutert) ein Geschenkprogramm für Ihre Interessen starten möchten.
Sie können jedoch einen allgemeinen Überblick über den Wert erhalten, indem Sie ein Online-Tool wie BizEquity, BizEx und Free Valuations Online verwenden. Mit einer Schätzung können Sie Ihre Altersvorsorgepläne vorantreiben.
2. Entscheiden Sie, was mit Ihrem Unternehmen passieren wird, wenn Ihnen etwas passiert
Selbst wenn Sie einen Ruhestand planen, kann plötzlich eine Behinderung oder der Tod eingreifen. Was passiert mit Ihrem Unternehmen, wenn Sie nicht mehr arbeiten können? Was passiert mit dem Geschäft, wenn Sie sterben? Möchten Sie, dass Miteigentümer ohne Sie weitermachen? Haben Sie Kinder oder Schlüsselmitarbeiter, die bereit sind, einzusteigen? Überlegen Sie sich diese Fragen, damit Sie Pläne entwickeln können, um Ihre Antworten umzusetzen.
3. Unterschreiben Sie eine Buy-Sell-Vereinbarung
Eine Kauf- und Verkaufsvereinbarung ist ein rechtlich bindender Vertrag zwischen Eigentümern oder zwischen Eigentümern und dem Unternehmen, der die Geschäftskontinuität trotz Eigentumsänderungen gewährleistet. Laut der zuvor genannten Umfrage von MassMutual haben nur 44 Prozent der Unternehmer Kauf- und Verkaufsvereinbarungen, um darzulegen, was passiert, wenn eine Notfallsituation (Pensionierung, Invalidität, Scheidung, Privatinsolvenz, Tod) eintritt.
Kauf- und Verkaufsvereinbarungen können einen wertvollen Nachlassplanungsvorteil bieten: Wenn der Vertrag zu marktüblichen Bedingungen und mit einem bestimmten Wert vereinbart wird, kann er für die Erhebung der Erbschaftsteuer verwendet werden, sofern keine Partei einseitig Änderungen vornehmen kann.
4. Erstellen Sie einen Nachfolgeplan
Ein umfassender Nachfolgeplan enthält sowohl lebenslange Maßnahmen als auch Maßnahmen nach dem Tod, um den Geschäftsbesitz auf Ihre Kinder oder andere zu übertragen. Der Plan umfasst verschiedene Maßnahmen:
- Während des Lebens. Zu den Maßnahmen gehört die Unterzeichnung einer Kauf- und Verkaufsvereinbarung, die zuvor erörtert wurde. Für Personen mit einem Wert, der über dem Bundessteuerausschlussbetrag (5,43 Millionen US-Dollar im Jahr 2015) liegt, können Steuerersparnisse, beispielsweise lebenslange Schenkung von Geschäftsinteressen, gerechtfertigt sein.
- Im tod Stellen Sie sicher, dass Ihr Wille und alle von Ihnen eingerichteten Trusts Ihre Absichten bei der Nachfolgeplanung widerspiegeln. Wenn Sie beispielsweise zwei Kinder haben und möchten, dass der Besitz auf ein Kind übertragen wird, stellen Sie sicher, dass die Familie Ihre Absichten kennt und Sie dem Kind, das das Unternehmen nicht erbt, ein anderes Eigentum zur Verfügung gestellt hat. Machen Sie sich klar, um Familienstreitigkeiten zu vermeiden, die zu langwierigen und kostspieligen Rechtsstreitigkeiten führen können, die das Familienvermögen dezimieren. Ein typisches Beispiel: Die beiden Söhne des berühmten Juweliers Harry Winston kämpften jahrzehntelang um die finanziellen Interessen des Unternehmens und kosteten mehr als 10 Millionen US-Dollar an Rechtskosten und vieles mehr in der Familie.
5. Finanzieren Sie Ihren Nachfolgeplan
Die Entscheidung, wer was übernimmt oder ob Miteigentümer Ihren Interessen beitreten, ist nur ein Teil des Planungsprozesses. Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Mittel zur Umsetzung Ihrer Pläne zur Verfügung stellen.
Nehmen Sie beispielsweise an, Sie haben einen Partner und erklären sich damit einverstanden, dass sie Ihr Interesse nach Ihrem Tod aufkaufen kann, und Sie befassen sich mit der Bewertung in einer Kauf- und Verkaufsvereinbarung, die Ihr Verständnis darüber widerspiegelt, was beim Tod passieren wird. Stellen Sie sicher, dass Sie über eine ausreichende Versicherung verfügen, um die Kosten dieses Aufkaufs zu decken, damit Ihre Erben geschützt sind. Die Umfrage von MassMutual ergab, dass nur die Hälfte (52 Prozent) der bestehenden Kauf- und Verkaufsvereinbarungen über eine Lebensversicherung finanziert wird. Nur 5 Prozent sind für einen Buyout für eine Invalidität finanziert.
Fazit
Sich auf Ihr Geschäft zu konzentrieren, ist großartig, aber es kann Zeit sein, sich auf sich selbst und Ihre Familie zu konzentrieren. Treffen Sie einen sachkundigen Anwalt für Nachlassplanung, um Nachfolgepläne anzusprechen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen, und kümmern Sie sich um diese Dinge, bevor Sie in Rente gehen.
Ruhestand Foto über Shutterstock
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