Der Bundesstaat Washington hat einen Marktplatz für Kleinbetriebe für Altersvorsorge eingerichtet, auf dem kleine Unternehmen bezahlbare Altersvorsorgepläne für ihre Angestellten erhalten können. Es wird erwartet, dass der Marktplatz im Januar eröffnet wird, bevor das erwartete Mandat in diesem Bundesstaat vorliegt.
Es gibt bereits einige Staaten, in denen ein Mandat besteht, und sogar einige Städte prüfen die Möglichkeit.
Zwei Bundesstaaten - Oregon und Illinois - starten im Juni 2017 Marktplätze, und weitere stehen auf der Warteliste.
$config[code] not foundInsgesamt haben acht Bundesstaaten ein Gesetz zur Einführung von Altersvorsorgeprogrammen für Arbeitnehmer des privaten Sektors verabschiedet. Dazu gehören Washington, Illinois, Oregon, Kalifornien, Connecticut, Maryland, Massachusetts und New Jersey.
Unterschied zwischen den obligatorischen Altersvorsorgeplänen
Es gibt keinen einheitlichen Plan. Jeder Staat hat seine Eventualitäten und Anforderungen. Hier einige Beispiele:
Kalifornien
Der kalifornische Plan mit dem Namen Secure Choice erfordert die Einführung von Altersversorgungsplänen für Unternehmen mit fünf oder mehr Mitarbeitern und wird einen Beitrag von fünf Prozent Roth IRA leisten. Mit dem Plan würden fast sieben Millionen Arbeitnehmer in kleinen Unternehmen, die keinen Zugang zu Arbeitsplatzprogrammen haben, abgedeckt.
Connecticut
In Connecticut unterstehen Arbeitgeber dem Mandat, wenn sie am 1. Oktober des vorangegangenen Jahres mindestens fünf Mitarbeiter eingestellt und jeden Arbeitnehmer nach Angaben des ADP mindestens 5.000 USD im Vorjahr gezahlt haben.
Illinois
Illinois, das seinen Plan auch als Secure Choice bezeichnet, wird Mitarbeiter automatisch bei einem Roth IRA-ähnlichen Sparkonto anmelden. Sie zieht einen Standardbetrag von drei Prozent vom Gehaltsscheck eines Mitarbeiters ab und leitet das Geld in einen staatlichen Investitionspool.
Oregon
Oregon schreibt Mitarbeiter automatisch in einen Pool ein. Die Arbeitnehmer haben die Möglichkeit, sich von ihrem Wahlrecht abzumelden.
Washington
Washington plant Pläne für Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern, einschließlich Alleinunternehmer. Die Teilnahme am Marktplatz ist für Arbeitgeber und Mitarbeiter freiwillig. Konten sind auch portabel. Wenn Mitarbeiter den Job wechseln, können sie ihre Pläne mitnehmen.
(Besuchen Sie die Website des Pension Rights Center, um eine vollständige Liste der Staaten zu erhalten, die entweder Gesetze verabschiedet haben, um Altersvorsorgepläne zu erstellen oder dies in Betracht ziehen.)
Ruhestandseinsparungen in den USA
Studien belegen, dass mehr als die Hälfte der Beschäftigten - rund 60 Millionen bundesweit - keine betrieblichen Altersvorsorgepläne haben, insbesondere diejenigen, die in kleinen Unternehmen und Freiberuflern beschäftigt sind, so das Magazin Time. 90 Prozent der Angestellten, die für Unternehmen mit Altersvorsorge arbeiten, profitieren von den Leistungen, gegenüber 20 Prozent für Unternehmen ohne Altersvorsorge.
Laut dem Spark Business Barometer von Capital One, berichtet Small Business Trends, ist die Zahl der kleinen Unternehmen, die ihren Mitarbeitern einen Pensionsplan anbieten, um fast 50 Prozent gesunken. Nun bieten nur 13 Prozent der Kleinunternehmer solche Programme an.
"Die Zukunft der Pensionierung: Eine neue Realität", heißt es in einem Bericht von HSBC, dass diejenigen, die sich dem staatlichen Rentenalter nähern, in den letzten sieben Rentenjahren einen erheblichen Rückgang ihres Lebensstandards erfahren könnten. Die durchschnittliche Renteneintrittszeit in den USA beträgt ungefähr 21 Jahre, während die typischen Ersparnisse der Bürger derzeit nur 14 Jahre betragen dürften.
Eine kürzlich von AARP in Washington durchgeführte Umfrage ergab, dass 25 Prozent der Erwachsenen im Alter von 45 bis 64 Jahren 25.000 US-Dollar oder weniger für den Ruhestand eingespart haben.
"Menschen sparen mehr, wenn sie am Arbeitsplatz sparen können, aber viele kleine Unternehmen konnten ihren Mitarbeitern aufgrund hoher Kosten und Verwaltungslasten keine Altersvorsorge anbieten", sagte AARP, die sich für die Nutzung von Marktplätzen für Altersvorsorge wie in Washington einsetzt Zustand.
Diese Aussage der Redaktion der New York Times ist vielleicht die aussagekräftigste von allen:
„Zu jedem Zeitpunkt hat etwa die Hälfte der Angestellten des privaten Sektors in den Vereinigten Staaten - etwa 60 Millionen Menschen - keinerlei betriebliche Altersvorsorge.
„Das Ergebnis ist eine wachsende amerikanische Unterklasse, in der ein Drittel der derzeitigen Rentner fast ausschließlich von der Sozialversicherung lebt und die Hälfte der zukünftigen Rentner mit einem niedrigeren Lebensstandard konfrontiert sein wird.
"Schlimmer noch, die Deckungslücke ist seit langem unlösbar, da der Kongress und die Finanzbranche nicht in der Lage oder nicht willens sind, wirklich einfache und kostengünstige Vorsorgepläne für den Ruhestand zu entwerfen oder zu unterstützen."
Mandate zur Belastung von Kleinunternehmen hinzufügen
In einigen Staaten sind kleine Unternehmen bereits mit erheblichen Beschäftigungsbelastungen konfrontiert. Zum Beispiel schreibt das Gesetz zum bezahlten Familienurlaub in New York vor, dass Unternehmen Vollzeit- und Teilzeitbeschäftigte bis zu 12 Wochen bezahlte Freistellung anbieten, um Familienmitglieder zu betreuen.
New York, Kalifornien und mehrere andere Staaten haben Gesetze verabschiedet, die einen Mindestlohn von 15 USD pro Stunde garantieren. Und wenn der Kongress nicht eingreift, werden am 1. Dezember 2016 dank der neuen Überstundenregelungen des US-Arbeitsministeriums signifikante Lohnerhöhungen für befreite Angestellte, die weniger als 23.660 US-Dollar verdienen, wirksam.
Ray Keating, Chefökonom des Small Business & Entrepreneurship Council, einer in Washington DC ansässigen Small Business Advocacy-Organisation, sagte in einem Telefongespräch mit Small Business Trends: „Wenn Sie auf der Suche nach einem Beispiel von Politikern auf Bundesstaat- und lokaler Ebene sind Ganz Aktivist, das ist sicher einer. Auf dem Markt gibt es bereits Möglichkeiten zur Altersvorsorge für Menschen, die sie nutzen möchten. “
Laut Keating ist das Ergebnis das, was Mandate den Unternehmer kosten werden.
"Kleinunternehmer versuchen, das bestmögliche Angebot zu bieten, um die qualifiziertesten Personen anzuziehen", sagte er. „Die Realität ist jedoch, dass viele Unternehmen es sich nicht leisten können, die Vorteile zu bieten, die sie gegenüber größeren Unternehmen wettbewerbsfähig machen. Ein derartiges Mandat auf ein kleines Unternehmen zu übertragen, wird diese Realität nicht ändern. “
Er machte geltend, dass der Standpunkt des SBE-Rates darin bestehen würde, sich einem solchen Mandat aufgrund der finanziellen Belastungen der Unternehmen zu widersetzen.
Eine weitere kleine Unternehmensgruppe, die Main Street Alliance, vertritt eine ablehnende Haltung und unterstützt das staatliche Ruhestandsmodell.
„Im Allgemeinen unterstützen wir das staatliche Ruhestandsmodell als ein Modell, das es kleinen Unternehmen ermöglicht, sich an das Angebot ihrer größeren Konkurrenten anzupassen und einen Arbeitsplatz zu schaffen, an dem die Mitarbeiter dazu gezwungen werden, im Unternehmen zu bleiben, was letztendlich die Bindung an das Unternehmen erhöht und die Umsatz- und Schulungskosten senkt Steve Rouzer, Kommunikationsmanager der Organisation, in einer E-Mail an Small Business Trends.
Vorsorgeeinrichtungen
Abgesehen von der Erteilung von Mandaten sind Pensionspläne eine der attraktivsten Leistungen, die ein Unternehmen bieten kann. Pakete, die Altersvorsorge beinhalten, machen Unternehmen wettbewerbsfähiger mit ihren größeren Pendants.
Andere Gründe für die Bereitstellung eines Altersvorsorgeplans sind:
- Steuereinsparungen nutzen. Unternehmen können erhebliche Steuervergünstigungen erhalten, wenn Altersversorgungspläne vorhanden sind;
- Verbesserte Mitarbeitergewinnung. Wenn ein Mitarbeiter die Wahl hat, für ein Unternehmen zu arbeiten, das einen Altersvorsorgeplan anbietet, gegenüber einem, der dies nicht tut, ist es wahrscheinlich, dass die Leistung seine Entscheidung für das erstere beeinflusst.
- Reduzierte Mitarbeiterfluktuation Pensionspläne können dazu beitragen, den Umsatz zu reduzieren. Fast 40 Prozent der Angestellten in kleinen Unternehmen geben an, dass sie ihren derzeitigen Arbeitsplatz für einen Job mit 401 (k) aufgeben würden, sagt das Magazin Plan Adviser.
Fazit
Wenn, wie Keating vorschlägt, aktivistische Politiker ihren Weg finden, werden weitere Staaten in die Rentenmandatbewegung aufgenommen. Daher ist es am besten, sich im Voraus vorzubereiten, indem Sie einen Plan anbieten, bevor die vorgeschlagenen Rechtsvorschriften in Kraft treten.
Es gibt viele Arten von Plänen, die kleine Unternehmer umsetzen können. Dazu gehören die beliebten Modelle 401 (k) und Roth 401 (k) sowie Gewinnbeteiligungspläne, SIMPLE IRAs, der Vereinfachte Pensionsplan für Arbeitnehmer (SEP), der Employee Stock Ownership Plan (ESOP) und Keogh-Pläne.
Bild: Washington Department of Commerce
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