Das Wallstreet Journal In einem viel gelesenen Artikel wurde berichtet, dass eine Reihe von Banken die Auszahlungen des Small Business Lending Fund nicht zur Kreditgewährung an Unternehmer, sondern zur Tilgung von TARP-Darlehen verwendet haben.
Die Geschichte beinhaltet auch Feststellungen, dass die Kreditvergabe bei lokalen Banken gestiegen ist, aber große Banken genehmigen weniger Kredite als seit Jahren. Kleine Banken haben im September 45,1 Prozent der Kredite für kleine Unternehmen genehmigt. (Im August waren es 43,8 Prozent und Anfang 2011 waren es 43,5 Prozent.)
$config[code] not foundInzwischen genehmigten Großbanken nur 9,2 Prozent der Kredite für kleine Unternehmen (9,35 Prozent im August). (Im Januar genehmigten Großbanken 12,8 Prozent der Kredite für kleine Unternehmen.)
Darüber hinaus meldete die Small Business Administration (SBA) im Geschäftsjahr 2011 ein Rekordvolumen an Krediten, das zum Teil durch die Auszahlung von Geldern aus dem Small Business Lending Fund angetrieben wurde. Durch die SBA abgesicherte Kredite für kleine Unternehmen erreichten die höchste Marke in der Geschichte der Agentur: 30,5 Milliarden US-Dollar (61.689 Kredite) für kleine Unternehmen und Start-ups. Die Zahlen für das Geschäftsjahr 2011 übertreffen die im Geschäftsjahr 2007 vor der Rezession festgelegte Marke von 28,5 Milliarden US-Dollar. Dies entspricht einer Steigerung von 22,6 Milliarden US-Dollar (60.771 Darlehen) im Geschäftsjahr 2010 und 17,9 Milliarden US-Dollar (50.830 Darlehen) im Geschäftsjahr 2009.
Das erste Quartal 2011 war das bisher aktivste Quartal (12 Milliarden US-Dollar) für von der SBA finanzierte Kredite - mehr als das Vierfache des Dollarvolumens des ersten Quartals 2009 und mehr als das Doppelte des Quartalsvolumens der vergangenen vier Jahre. Die Katalysatoren waren die Darlehensverbesserungen, die im Rahmen des Small Business Jobs Act bereitgestellt wurden. So konnte die SBA die Garantie für ihre 7 (a) -Darlehen auf 90 Prozent erhöhen und auf die Gebühren für ihre beliebten 7 (a) - und 504-Darlehen verzichten.
Wenn die Kreditvergabe durch die SBA so zahlreich war, warum gibt es also Marktlücken und Unternehmer, die immer noch dringend Zugang zu Kapital benötigen?
1.) Die Großbanken haben den Kredit gestrafft, weil sie stärker von der schwachen Weltkonjunktur beeinflusst werden (während kleinere Banken auf lokaler Ebene denken und ihre Genehmigungsraten erhöhen).
2.) Einige Zahlen der Small Business Administration (SBA) täuschen:
- Die robusten Darlehensbeträge stellen einen Rückstand dar. Die Banken hatten bis zu einem Jahr Zeit, um SBA-Kredite zu schließen. Sie beantragten eine gebührenpflichtige Finanzierung mit 90-prozentigen Darlehensgarantien für Anträge, aber einige Darlehen wurden natürlich nicht geschlossen. Die Zahlen der Banken wurden genehmigt und sie gewährten nach Ablauf des 31. März 2011 (verlängert vom 31. Dezember 2010) weiterhin Darlehen im Rahmen des SBA 7 (a) -Programms. Im Wesentlichen lagerten sie sich vor und gewährten SBA-Kredite (mit Gebührenerlass und 90-prozentiger Garantie) noch lange nach Ablauf der Frist.
- Große Banken sind irreführende Regulierungsbehörden. Die größeren Banken stehen unter dem Druck der Regierung, Kleinkredite zu vergeben. Sie zählen die Verlängerung von Kreditlinien als neue Kredite, aber sie geben kein Geld an Start-ups. Da Kreditlinien oft ungenutzt bleiben, haben die Banken nicht viel Geld investiert. Banken verdienen jedoch Erneuerungsgebühren. Dies ist ein Einkommen mit sehr geringem Risiko.
- Die Banken kategorisierten Kredite in Höhe von 2 bis 5 Millionen US-Dollar unter der Rubrik SBA. In der Zwischenzeit waren Kleinkredite (unter 250.000 USD) schwer zu bekommen. Die kleineren Zahlen werden wahrscheinlich von Startups angefordert. Dies erklärt, warum die Kreditsumme steigt, aber die Unternehmer behaupten immer noch, es sei sehr schwierig, Kredite zu erhalten.
Es gibt mehrere Lektionen zu lernen:
1.) Das Rekordvolumen der SBA-Darlehen zeigt ein Regierungsprogramm, das tatsächlich funktioniert. Obwohl es einige Probleme gibt, ist die Agentur insgesamt in der Lage, Unternehmer in die Hände zu bekommen.
2.) Es ist zwar immer verlockend für die Politiker, neue Programme schaffen zu wollen, die sie als ihre eigenen bezeichnen können - beispielsweise die sogenannte Infrastrukturbank von Präsident Obama -, aber es ist besser, Initiativen, die sich bewährt haben, zu fördern und zu erneuern, nämlich die Gebührenbefreiungen und die Darlehensgarantien von 90 Prozent.
3.) Wenn Sie als Kleinunternehmer Kapital suchen, erhalten Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit Finanzmittel von lokalen oder regionalen Banken oder alternativen Kreditgebern wie Kreditgenossenschaften, CDFI (Community Development Financial Institutions), wie Seedco Financial, und gemeinnützigen Mikrokreditgebern. wie ACCION.
Wenn wir uns 2012 und den bevorstehenden Präsidentschaftswahlen nähern, erwarten wir in den Nachrichten viel mehr über das Thema Kreditgewährung für kleine Unternehmen. Wie wichtig sind Kleinunternehmen für die US-Wirtschaft?
Nach Angaben des Research and Statistics des SBA Office of Advocacy sind Unternehmen mit weniger als 500 Mitarbeitern
- repräsentieren 99 Prozent aller Arbeitgeberunternehmen und bieten Arbeitsplätze für mehr als die Hälfte der privaten Arbeitskräfte des Landes.
- haben in den letzten 15 Jahren fast zwei Drittel der neuen Arbeitsplätze geschaffen;
- 44 Prozent der gesamten privaten US-Lohnsumme zahlen;
- 40 Prozent der High-Tech-Mitarbeiter einstellen (Wissenschaftler, Ingenieure, Computerprogrammierer usw.);
- machen 97 Prozent aller US-Exporteure aus; und
- produzieren 13-mal mehr Patente pro Mitarbeiter als große Unternehmen.
