Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.
Verwenden einer Kreditkarte zum Starten eines Unternehmens
Die Finanzierung eines neuen Unternehmens mit Kreditkartenschulden wird häufig in Betracht gezogen, wenn Gründer nur wenige andere Optionen haben.
Im Jahresbericht 2017 zum Jahresende meldet die National Small Business Association (NSBA), dass die Finanzierung für kleine Unternehmen nach wie vor eine Herausforderung darstellt. Große Banken stellen nur 15% ihrer Finanzierung für kleine Unternehmen bereit. Gemeinschaftsbanken, SBA-Kredite und Kreditgenossenschaften sind mit 14%, 4% bzw. 2% sogar noch niedriger.
$config[code] not found31% der befragten kleinen Unternehmen gaben an, Kreditkarten als eine Finanzierungsform zu verwenden. Da sich neue kleine Unternehmen weniger für traditionelle Kredite qualifizieren, können sie auf die Verwendung von Privat- oder Geschäftskreditkarten zurückgreifen.
Unterschiede zwischen Kredit-, Debit- und Abbuchungskarten
Kreditkarten von American Express werden häufig von kleinen Unternehmen verwendet. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen einer Abbuchungskarte und einer Kreditkarte zu verstehen.
Eine Abbuchungskarte muss jeden Monat vollständig bezahlt werden, während die Kreditkarten den Unternehmen die Möglichkeit geben, ein Guthaben zu führen. Kreditkarten haben möglicherweise kein bekanntes Kreditlimit. Die Emittenten setzen jedoch ein weiches Limit, je nachdem, was Sie der Meinung sind, dass Sie jeden Monat zurückzahlen könnten.
Debitkarten ähneln oft Kredit- oder Abbuchungskarten. Sie ziehen jedoch Geld aus einem vorhandenen Kontostand. Sie gewähren keinen Kredit und schaffen keine Schulden.
Persönliche und geschäftliche Kreditkarten weisen ebenfalls wichtige Unterschiede auf, die wir untersuchen werden.
Vorteile der Verwendung von persönlichen Kreditkarten
Ein offensichtlicher Vorteil der Verwendung Ihrer persönlichen Kreditkarten zur Gründung eines Unternehmens besteht darin, dass Sie wahrscheinlich bereits einige davon haben. Neue Unternehmen verwenden persönliche Kreditkarten, um den Betrieb zumindest zu beginnen und zu finanzieren, bis sie sich für eine Unternehmenskreditkarte qualifizieren können.
Sie können aufgrund des besseren Schutzes der Verbraucher auch weiterhin persönliche Kreditkarten verwenden, es sei denn, sie möchten ihr Geschäftskreditprofil stärken.
Nachteile bei der Verwendung Ihrer persönlichen Kreditkarte
Bedenken Sie die Risiken, dass Sie Ihre Kreditkarten möglicherweise maximal ausschöpfen, Ihre Kreditpunkte (sowohl persönliche als auch geschäftliche) beschädigen und nicht in der Lage sind, Notfälle abzudecken.
Denken Sie darüber nach, welche anderen Einkäufe Sie für die Zukunft planen, denn Schulden, die zur Finanzierung Ihres Startups übernommen werden, können Sie später daran hindern, ein Zuhause, ein Auto oder eine Hochschule zu finanzieren.
Vorteile von Business-Kreditkarten
Die Finanzierung Ihres Unternehmens mit einer Geschäftskreditkarte bietet zahlreiche Vorteile. Geschäftskreditkarten bieten oft viel höhere Kreditlimits, da Unternehmen in der Regel höhere Ausgaben und auch höhere Einkommen als Verbraucher haben. Wenn Sie ein höheres Limit haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Der Aufbau einer separaten Unternehmenskreditlinie bietet mehr potenzielle Gesamtkredite.
Emittenten können auch Geschäftskunden, die Geschäftskreditkarten verwenden, zusätzliche Geschäftskreditprodukte und Vergünstigungen wie beispielsweise Kostenverwaltungs-Tools anbieten. Rewards-Programme für Geschäftskreditkarten richten sich nach den Arten von Ausgaben, die normalerweise von Unternehmen wie Bürobedarf, Telefon und Computer getätigt werden.
Nachteile bei Business-Kreditkarten
Selbst wenn Sie sich für eine Unternehmenskreditkarte qualifizieren, müssen Sie sie möglicherweise mit einer persönlichen Garantie absichern, so dass sich dies sowohl auf Ihre geschäftlichen als auch auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken kann. Das Gesetz über die Wahrung der Kreditwürdigkeit und das Gesetz über die Verantwortlichkeit für die Haftung, die Verantwortlichkeit und die Offenlegung (CARD) gelten nur für persönliche Kreditkarten.
Geschäftskreditkarten haben weniger Schutz. Teaser-Raten können verschwinden und die Raten können ohne vorherige Ankündigung sofort erhöht werden. Sie können kürzere Zeiten zwischen Rechnungsstellung und Fälligkeitsdatum angeben. Es gibt keine gesetzliche Begrenzung für verspätete Gebühren oder Gebühren.
Wie Zahlungen angewendet werden, ist auch anders. Wenn Zahlungen mit Verbraucherkreditkarten auf die Guthaben mit den höchsten Zinssätzen angewendet werden, können die Emittenten auf Visitenkarten sie auf die Guthaben mit den niedrigsten Zinssätzen anwenden, wodurch der Gesamtbetrag möglicherweise erheblich erhöht wird.
Positive Geschäftsmarken erscheinen möglicherweise nicht in Ihrer persönlichen Kredithistorie, negative jedoch definitiv.
Qualifizierung für eine Business Credit Card
Laut Mercator Advisory Group wurden im Jahr 2017 Kreditkarten für kleine Unternehmen in eine Kategorie von 500 Mrd. USD investiert. American Express dominiert nicht mehr, da andere Emittenten nun darum kämpfen, Geschäftsinhabern Karten zur Verfügung zu stellen.
Es ist zu hoffen, dass dieser Wettbewerb dazu führt, dass die Emittenten besseren Schutz und Belohnungen bieten, um die Nutzung zu fördern. Die TD Bank berichtete im April 2017, dass 46% der Kleinunternehmer eine Geschäftskreditkarte verwenden und weitere 7% planen, innerhalb eines Jahres eine zu beantragen.
Unternehmen mit mehr Mitarbeitern und höheren Umsätzen genießen höhere Genehmigungsraten als kleine Unternehmen, insbesondere wenn sie neu sind.
Datenbank für Kreditkartenabkommen
Das Consumer Financial Protection Bureau bietet eine kostenlose Kreditkartenvertragsdatenbank an, die nach Kartenaussteller durchsucht werden kann. Vergleichen Sie damit den Kleingedruck Ihrer privaten und geschäftlichen Kreditkarten. Denken Sie jedoch daran, dass sich die Vereinbarungen für Business-Kreditkarten jederzeit ändern können.
Es gibt weitere Einschränkungen, wie oft und wie Vereinbarungen für persönliche Kreditkarten geändert werden können. Sie können sich aber auch rechtzeitig ändern. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit so hoch wie möglich halten, können Sie über niedrigere Zinssätze verhandeln oder die Emittenten wechseln, um bessere Konditionen zu erhalten.
Sollten Sie Kreditkarten verwenden, um Ihr Geschäft zu finanzieren?
Ein kleines Unternehmen zu gründen ist niemals ohne Risiko. Achten Sie darauf, alle anderen Optionen zu prüfen, bevor Sie Kreditkarten verwenden. Planen Sie sorgfältig, oder die Zinszahlungen und verspäteten Gebühren können sowohl geschäftliches als auch persönliches Versagen verursachen.
Foto über Shutterstock
Mehr in: Was ist 2 Kommentare ▼
