Kleine und große Banken, institutionelle und alternative Kreditgeber sowie Kreditgenossenschaften haben in den letzten Jahren weitere Kredite für kleine Unternehmen genehmigt.
Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt jedoch stark die Bedingungen, unter denen Sie den Kredit erhalten werden, dies laut einem neuen Bericht von Fundera. Dies kann bedeuten, dass Sie bis zu 20-mal mehr Geld erhalten, wenn Sie ein kreditwürdiges Unternehmen haben.
Der Bericht mit dem Titel "Gutschrift vs. schlechte Kredite: Die Kreditdivision für Großunternehmen" befasst sich mit Originaldaten von Fundera zusammen mit Informationen der US-amerikanischen Small Business Administration. Fundera verglich dann die Kreditbedingungen, den Darlehensbetrag, die Zinssätze und den Tilgungsplan, um die Unternehmer mit der höchsten und geringsten Kreditwürdigkeit zu ermitteln.
$config[code] not foundFür kleine Unternehmen haben Kreditbewertungen große Auswirkungen. Priyanka Prakash, der den Bericht für Fundera schrieb, sagt: "Es kann der Unterschied sein, ob Sie das Geld bekommen, das Sie zum Wachstum Ihres Unternehmens benötigen, und ein Ablehnungsschreiben."
Sie fährt fort zu sagen: „Aber es ist wichtiger als das. Es kann einen Unterschied von tausenden von Dollars beim anfänglichen Zugriff und Tausenden von Dollars zu Ihrem Endergebnis bedeuten. “Für Unternehmen mit weniger als hervorragenden Kreditwerten sind dies Zehntausende von Dollars.
Die Vorteile von Good Business Credit
In dem Bericht gibt es zwei krasse Unterschiede zwischen kreditwürdigen und am wenigsten kreditwürdigen Kreditnehmern.
Der erste ist der Betrag, den kreditwürdige Unternehmen im Vergleich zu ihren Geschäftspartnern erhalten können. Laut dem Bericht erhalten kreditwürdige Kreditnehmer einen durchschnittlichen Darlehensbetrag von 423.129 USD, und für die am wenigsten kreditwürdigen Unternehmen wird ein Wert von bis zu 20.250 USD erreicht.
Bei den Zinssätzen sind die Zahlen noch dramatischer. Der durchschnittliche kreditwürdige Kreditnehmer erhielt einen Zinssatz von 7,27% und seine Gegenparteien wurden mit einem Zinssatz von satten 67,88% bewertet.
Um diesen Unterschied zu bewerten und die Zinssätze für ein Unternehmen zu beeinflussen, zeigt Fundera, wie viel jede Seite für ein dreijähriges Darlehen in Höhe von 100.000 USD zahlen würde.
Das Unternehmen, das einen Zinssatz von 7,27% erhält, würde dem Darlehensgeber insgesamt 111.603 $ zahlen, was bedeutet, dass der Kredit dieses Geschäft 11.603 $ kosten würde.
Auf der anderen Seite würde das Geschäft mit einem Zinssatz von 67,88% allein für den Kredit 136.227 $ zahlen, was die Gesamtsumme auf 236.227 $ erhöht.
Die Rückzahlungsdauer ist ebenso schlecht, wenn ein Unternehmen nicht kreditwürdig ist. Während das kreditwürdige Geschäft eine durchschnittliche Laufzeit von 16 Jahren hat, sind diejenigen, die nicht kreditwürdig sind, im Durchschnitt nur acht Monate für die Rückzahlung ihres Kredits.
Die weniger kreditwürdigen Unternehmen müssen sich auch mit der wöchentlichen oder täglichen Zahlungsfrequenz auseinandersetzen, um die Bedingungen des Darlehens zu erfüllen.
Für die weniger kreditwürdigen Unternehmen bedeutet dies, dass sie einen starken Cashflow benötigen, um über Wasser zu bleiben und die Zahlungen zu leisten. Laut Fundera können 82% der Geschäftsausfälle auf Cashflow-Probleme zurückgeführt werden.
Verbessern Sie Ihren Geschäftskredit
Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihren Geschäftskredit verbessern können.
Laut Fundera, das sich darauf spezialisiert hat, kleinen Unternehmen dabei zu helfen, die für Finanzprodukte am besten geeigneten zu finden, könnte die Verbesserung Ihres Kredits um 50 bis 100 Punkte dazu führen, dass die Suche nach Finanzierung um einige Monate verzögert wird.
Die Auszahlung lohnt sich auf jeden Fall. Wie der Bericht hervorhebt, handelt es sich dabei um Zehntausende von Dollars, die Sie am besten zum Wachstum Ihres Unternehmens verwenden können, anstatt einen Kreditgeber in Zinssätzen zu zahlen.
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