Wenn Ihr Unternehmen wächst, stellen Sie möglicherweise fest, dass Sie einen Kredit nutzen könnten, um neue Möglichkeiten zu nutzen. Die Welt der Kredite für kleine Unternehmen kann kompliziert sein. Daher haben wir einige Experten-Tipps für Sie zusammengestellt, von der Erstellung Ihrer Kreditwürdigkeit bis zur Suche nach dem richtigen Kreditgeber. Hier sind einige bewährte Vorgehensweisen und häufige Fehler, die vermieden werden sollten.
Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.Checkliste für einen Small Business Loan
Erhalten Sie ein separates Geschäftskonto
Jeder Kreditgeber, der in Betracht zieht, Ihr Unternehmen mit einem Kredit zu behandeln, muss zuerst Ihre Finanzen in den Griff bekommen. Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, ein separates Konto und Bücher für Ihr Unternehmen zu haben.
$config[code] not foundGerri Detweiler, Schulungsdirektor für Business Credit Market Nav, sagte in einem Telefoninterview mit Small Business Trends: „Die Ergebnisse der jährlichen Business Banking-Umfrage von Nav spiegeln die Bedeutung von Girokonten wider. Wir haben 648 Unternehmer aus den USA befragt und festgestellt, dass 70% der Kleinunternehmer ohne Konto für Geschäftskonten in den letzten zwei Jahren wegen eines Geschäftsdarlehens abgelehnt wurden. “
Einrichten einer LLC oder Corporation (falls erforderlich)
Die Gründung einer LLC oder eines Unternehmens kann Ihnen dabei helfen, von einem Kreditgeber für kleine Unternehmen für ein Darlehen genehmigt zu werden, da Ihr Unternehmen damit seine eigenen Kredit- und Finanzunterlagen aufbauen kann. Es kann auch helfen, Ihre persönlichen Vermögenswerte zu schützen. In dem Fall, dass Sie den Kredit in Verzug bringen oder nicht zurückzahlen können, sollte Ihre Wohnung und Ihr persönliches Eigentum in den meisten Fällen der Bank oder dem Kreditgeber verboten sein.
Dieser Schritt ist nicht in jedem Fall wesentlich. Es gibt einige nicht traditionelle Kreditgeber, die auf persönlicher Ebene mit Ihnen zusammenarbeiten können, wenn Sie lediglich eine Einzelunternehmung oder eine Partnerschaft haben. Aber es lohnt sich zumindest, nachzusehen, vor allem, wenn Sie nach einer Finanzierung für Immobilien oder einer anderen Investition suchen, die Ihr Haftungspotenzial erhöhen könnte.
Kennen Sie Ihre Kreditpunkte
Laut der American Dream Gap-Umfrage von Small Business für Kleinunternehmer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Kleinunternehmer, die ihre Kreditkennzahlen für Unternehmen verstehen, eine Genehmigung für die Beantragung eines Geschäftsdarlehens erhalten, um 41 Prozent höher. Ihr persönlicher Kredit-Score kann ebenfalls Auswirkungen haben, da er Kreditgebern Ihre finanzielle Gesundheit und Gewohnheiten bei der Auszahlung von Krediten oder Kreditlinien zeigt. Überprüfen Sie diese Werte und arbeiten Sie an deren Verbesserung, wenn sie die Mindestanforderungen nicht erfüllen.
Detweiler fügt hinzu: „Stellen Sie sicher, dass Sie über Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit Bescheid wissen. Wir haben etwa 30 verschiedene Arten von Kreditgebern auf unserem Markt, und einige von ihnen verfügen über eine Mindestpunktzahl von mindestens 550, und einige sind um die Mitte der 600er oder höher. "
Sehen Sie sich alle Optionen an
Es gibt keinen Mangel an Kreditgebern. Shoppen Sie online und vergleichen Sie die Preise und Optionen, bevor Sie sich dazu entscheiden. Sie können sogar alternative Kreditoptionen wie Kiva prüfen.
Detweiler sagt: „Oft kommt es vor, dass Kreditnehmer die Optionen erhalten, die ihnen am besten verkauft werden, und nicht die tatsächlich beste Option für sie. Sie müssen also ein wenig Zeit investieren, um die verschiedenen Optionen zu untersuchen und die für Sie beste Lösung zu finden. “
Gehen Sie über Ihre lokale Bank hinaus
Detweiler erklärt: „Viele Unternehmen haben diesen Traum, wenn sie einen Kredit aufnehmen, gehen sie einfach in die örtliche Bank und sie erhalten das Geld, das sie benötigen, mit einem hohen Zinssatz und großen Rückzahlungsbedingungen. Und wenn Sie es bekommen können, ist das großartig. Aber eine lokale Bank ist vielleicht nicht daran interessiert, 50.000 Dollar auszuleihen, oder was auch immer Sie für Ihr kleines Unternehmen brauchen. Und viele Unternehmer wissen nicht, wie viele verschiedene Arten von Kreditgebern es gibt und wie viele verschiedene Arten von Krediten es gibt. "
Sammeln Sie alle notwendigen Unterlagen
Es gibt mehrere wichtige Dokumente, die Sie zur Hand haben müssen, um einen Kredit zu beantragen, von der Steuererklärung bis zur Darlehensgeschichte. Stellen Sie sicher, dass Sie sorgfältig prüfen, was für jedes beantragte Darlehen erforderlich ist, und sammeln Sie im Voraus alle wichtigen Informationen.
Wissen, wie lange Sie schon im Geschäft waren
Kreditgeber prüfen bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit zunächst, wie lange Sie im Geschäft sind. Während Sie wahrscheinlich wissen, wie lange Sie an Ihrem Unternehmen gearbeitet haben, verfügen einige Unternehmen nicht über Unterlagen, die dies unterstützen.
Detweiler sagt: „Das klingt offensichtlich, aber einige Unternehmen haben keinen offiziellen Starttermin, weil sie langsam angefangen haben oder sich nebenher mit ihrem Geschäft befasst haben und eine Weile warten, bevor sie mit der Gründung beginnen. Stellen Sie also sicher, dass Sie mindestens einen ungefähren Starttermin haben und über eine Art Dokumentation verfügen, die es sichert. "
Verwenden Sie einen Geschäftskreditrechner
Einige Kreditgeber teilen sich die wahren Kreditkosten bei der Antragstellung nicht mit. Um sicherzustellen, dass Sie sich tatsächlich leisten können, einen Kredit zurückzuzahlen, schlägt Detweiler vor, den effektiven Jahreszins, den Zinssatz und andere damit verbundene Kosten in einen Rechner für geschäftliche Darlehen wie den von Nav zu stecken. Dies kann Ihnen zumindest eine allgemeine Vorstellung von den wahren Kosten vermitteln und Ihnen helfen, festzustellen, ob ein bestimmtes Darlehen für Sie geeignet ist.
Lerne aus deinen Fehlern
Laut der Nav-Umfrage werden 45 Prozent der Kleinunternehmer, denen die Finanzierung verweigert wird, mehr als einmal abgelehnt, und 23 Prozent wissen nicht, warum ihre Anträge abgelehnt wurden. Wenn Sie also für ein Darlehen abgelehnt werden, prüfen Sie, ob Sie Informationen von der kreditgebenden Stelle erhalten können, wie Sie sich verbessern können, oder lassen Sie sich von einem anderen Fachmann über Ihre Bewerbung informieren, um Ihnen einige Vorschläge zu machen.
Expertenrat suchen
Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie einen Kredit alleine beantragen müssen. Warum also nicht die Ressourcen nutzen, die Ihnen zur Verfügung stehen?
Robert Harrow, Leiter der Abteilung für Kredite und Kredite bei ValuePenguin, sagte in einem Telefoninterview mit Small Business Trends: „Es gibt SBA-Büros in den gesamten USA, die Initiativen ergreifen, um Unternehmen zum Beispiel über den Aufbau eines Geschäftsplans und die Beantragung eines Darlehens zu informieren. Sie werden Sie sogar mit Mentoren zusammenstellen, die Ihnen die nötigen Ratschläge geben können, um einen Kredit zu erhalten. "
Beheben Sie ausstehende Probleme mit anderen Gläubigern
Kreditgeber geben nicht einfach nur Ihre Gutschrift auf, um eine generische numerische Bewertung zu finden. Sie sind auch häufig auf der Suche nach spezifischen Themen, die Sie zu einem weniger attraktiven Kandidaten machen.
Detweiler sagt: "Oft suchen Kreditgeber wirklich nur nach roten Fahnen, die das Geschäft disqualifizieren könnten."
Machen Sie alle Zahlungen pünktlich
Detweiler sagt, dass verspätete Zahlungen zu anderen roten Flaggen führen können, die die Kreditgeber vertreiben. Es schadet nicht nur Ihrem Kredit-Score, sondern kann auch zu Steuer- und Immobilien-Leins führen, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung stark beeinträchtigen können.
Seien Sie genau, was Sie wollen
In Ihrem Kreditantrag werden Kreditgeber gefragt, wie viel Geld Sie wollen und wofür Sie es verwenden möchten. Offenheit über eines dieser Elemente kann ihnen mangelndes Vertrauen in Ihre Pläne geben.
Harrow sagt: „Ich habe kürzlich mit der SBA in NYC gesprochen, und sie sagten, die häufigste Gefahr, warum Unternehmen abgelehnt werden, ist, dass sie keine gute Vorstellung davon haben, wofür die Mittel verwendet werden oder wie viel Geld sie tatsächlich benötigen. Die Kreditgeber möchten, dass Sie einen bestimmten Plan haben. “
Bewerben Sie sich mit Kreditgebern, die in Ihrer Branche funktionieren
In Ihrem Geschäftskreditbericht sollten Sie einen Branchencode finden, der Ihr Geschäft beschreibt. Einige Kreditgeber gewähren Kredite nur für bestimmte Branchen, andere wiederum haben nur wenige, die sie aufgrund der damit verbundenen Risiken nicht leihen. Stellen Sie also sicher, dass Sie diese Elemente überprüfen, bevor Sie sich mit der Anwendung beschäftigen.
Detweiler sagt: "Einige Kreditgeber wollen beispielsweise nicht an Immobilienunternehmen Kredite vergeben, weil dies sehr schwierig sein kann."
Darlehen von seriösen Kreditgebern
Es ist zwar eine gute Idee, Ihre Suche auf nicht traditionelle Kreditgeber auszudehnen, aber es ist auch wichtig, sich mit der Geschichte und dem Ruf eines Unternehmens, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, vertraut zu machen.
Harrow erklärt: "Manchmal, wenn Sie Ihre Suche erweitern, stoßen Sie auf Unternehmen, die nur einen schnellen Einstieg erzielen möchten, aber nicht daran interessiert sind, Ihnen zu helfen."
Foto über Shutterstock
5 Kommentare ▼
