Wenn Sie ein Unternehmer oder Inhaber eines kleinen Unternehmens sind, der keine gute persönliche Kreditwürdigkeit hat, aber einen Kredit für kleine Unternehmen benötigt, um Ihr Geschäft zu beginnen, zu bauen oder auszubauen, gibt es gute und schlechte Nachrichten für Sie.
Wir sind wirklich nicht hier, um über die schlechten Nachrichten zu sprechen, weil Sie die schlechten Nachrichten bereits kennen. Es ist hart - manche würden unmöglich sagen -, wenn man einen Kredit erhält, der "nicht so gut" ist. Schließlich ist es seit der Großen Rezession hart genug, um Menschen mit "gutem" Kredit zu finanzieren.
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Um es klar zu stellen: Wir reden hier von Schuldenfinanzierung und nicht von Eigenkapitalfinanzierung. Diese Stelle umfasst keine Optionen zur Eigenkapitalfinanzierung wie Risikokapital, Private Equity, Angel-Investoren oder die drei F (Freunde / Familie / Narren).
Bevor wir beginnen, lassen Sie uns ein paar wichtige Wahrheiten überprüfen:
- Zum einen ist Ihr persönlicher Kredit entweder ein Vermögenswert oder eine Schuld. Es ist nicht neutral, denn wenn Sie wie die meisten von uns sind, brauchen oder brauchen Sie Kredit, um Dinge zu tun, wie zum Beispiel Häuser zu kaufen, Kreditkarten zu erhalten, Geschäftsfinanzierungen zu erhalten, usw. Ihr Kredit ist nicht neutral, es ist entweder ein Vermögenswert oder ein Vermögenswert Haftung. Wenn es sich um einen Vermögenswert handelt, behalten Sie es auf diese Weise bei, und wenn es sich um eine Schuld handelt, machen Sie sich nicht für die Definition des Wahnsinns verantwortlich. Machen Sie weiter dasselbe, was Sie immer getan haben, und erwarten Sie andere Ergebnisse. Mach etwas dagegen.
- Zweitens möchten Sie vielleicht eine Eigentumsstrategie in Betracht ziehen, wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner eine bessere Kreditwürdigkeit als Sie hat. Mehr über die Insider-Tipps von Mann und Frau hier.
Lassen Sie uns nun einen Blick auf die besten Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen für Menschen mit „nicht so großem“ Kredit werfen:
ROBs (Rollover als Business Startups)
Dies funktioniert sowohl für neue als auch für etablierte Unternehmen. Wenn Sie eine IRA, 401k oder ein anderes qualifiziertes Altersrentenfahrzeug haben, können Sie möglicherweise einige oder alle dieser Gelder in Ihre neue Geschäftseinheit einbringen. Sie benötigen eine C-Corporation und diese Strategie sollte nur von einem qualifizierten und erfahrenen Unternehmen oder Anwalt ausgeführt werden. Es gibt keine monatlichen Zahlungsanforderungen, aber stellen Sie sicher, dass Sie gute Leute haben, die dies ordnungsgemäß für Sie einrichten, damit Sie nicht mit IRS-Compliance-Problemen konfrontiert werden.
Ausstattung Finanzierung
Dies funktioniert sowohl für neue als auch für etablierte Unternehmen. Sie suchen hier nach einem Nichtbankenfinanzierungsunternehmen. Es gibt viele von ihnen, die Ihnen das Geld zur Verfügung stellen, das Sie für den Kauf von Baumaschinen, medizinischen Geräten, Sattelzugmaschinen, Flugzeugen, Druckgeräten usw. benötigen. Die Liste geht weiter. Sie suchen Kunden mit einem beschädigten Guthaben, und das, was Sie dafür brauchen, ist sehr einfach. Sie benötigen entweder eine größere Anzahlung oder Sicherheiten oder beides.
Diese Kreditgeber verleihen das Darlehen gerne auf der Grundlage des „Auktionswerts“ der von Ihnen gekauften Geräte und / oder des Auktionswerts einiger Geräte, die Sie bereits besitzen. Es versteht sich von selbst, dass Sie für diese Darlehen höhere Kosten zahlen müssen.
Factoring
Dies funktioniert nur für etablierte Unternehmen. Auch hier ist es einfach Wenn Sie einen Fälligkeitsbericht oder ein Forderungsbuch haben, gibt es Darlehensgeber, die Ihre Forderungen mit einem Abschlag (einige oder alle Ihrer Forderungen) kaufen.
Beim Qualifizieren für Factoring dreht sich alles um das Unternehmen, das Ihnen das Geld schuldet. Wenn der Kreditgeber glaubt, dass er bezahlen wird, dann werden Sie wahrscheinlich Ihre Finanzierung erhalten. Wenn Sie jedoch Onkel Louie von Louie, Inc., der Ihnen 100.000 Dollar schuldet, werden Sie diesen wahrscheinlich nicht finanzieren können. Ich bin mir sicher, dass Sie die Idee bekommen.
Die kreditgebende Stelle prüft z. B. Berichte über Geschäftskredite über das Unternehmen, das Ihre Rechnungen schuldet, telefonisch verifizieren usw. Aber es ist eine schnelle Lösung, und es gibt Tausende von Unternehmen im ganzen Land, die dies sehr erfolgreich tun.
Händler-Cash-Vorschüsse
Auch als MCAs bekannt, funktioniert nur für etablierte Unternehmen. Dies ist wahrscheinlich eine meiner am wenigsten bevorzugten Finanzierungsformen, weil sie so teuer ist, aber es gibt Zeit und einen Ort dafür.
Wir reden hier jedoch über den Wilden Westen der Finanzierung. Wenn Sie mit einem vertrauenswürdigen Kleinunternehmer arbeiten, sind Sie wahrscheinlich in Ordnung, aber diese Darlehen sind eine gefährliche Kombination aus zwei Dingen - sie sind für den Geschäftsinhaber teuer und für die Makler, die sie verkaufen, lukrativ. Der Cashflow ist ungeachtet dessen, wie Sie ihn schneiden, hart, aber wenn Sie die hohen Kosten und die kurze Rückzahlungsfrist in Kauf nehmen und Ihr Unternehmen voranbringen können, ist dies eine Option.
Um Ihnen eine gewisse Perspektive zu geben, nimmt unser Unternehmen rund 5.000 Finanzierungsanträge pro Jahr in Anspruch. In den letzten 2 Jahren können Sie die Anzahl der MCAs, die wir erledigt haben, im einstelligen Bereich zählen. Für jeden dieser Kunden war es ein Mittel zum Zweck, ein größeres Ziel zu erreichen. Sie sind eine Option, aber verwenden Sie sie weise.
Finanzierung der Bestellung
Wird auch als PO-Finanzierung bezeichnet und funktioniert nur für etablierte Unternehmen. Von diesen fünf Kreditlösungen wird diese mit der geringsten Häufigkeit durchgeführt. Dies ist jedoch eine großartige Option, wenn Sie einen Großauftrag haben, den Sie von einem Großkunden erledigen müssen.
Wenn Sie beispielsweise von Target eine Bestellung von 500.000 Widgets erhalten, die in allen Geschäften an der Ostküste erhältlich sind, müssen Sie diese Widgets erst herstellen und versenden, bevor sie Sie bezahlen. Sie müssen auch alle Ihre Mitarbeiter oder den Hersteller für die Produktion bezahlen. Das kann teuer werden, und viele Unternehmer haben ihr Wachstum gestoppt, weil sie es sich nicht leisten konnten, einen großen Auftrag zu erfüllen.
Mit PO-Finanzierung können Sie, solange Sie einen kreditwürdigen Käufer haben, den gesamten Auftrag finanzieren und sicherstellen, dass Ihr Geschäft wächst und Sie die Beziehung mit dem Käufer für zukünftige Aufträge entwickeln können.
Und da hast du es. Dies sind nicht die „einzigen“ Möglichkeiten, um eine Finanzierung zu erhalten, wenn Sie als Inhaber eines kleinen Unternehmens mit einem beschädigten persönlichen Kredit ausgestattet sind. Dies sind jedoch wahrscheinlich Ihre besten Optionen - oder sie sind zumindest die am häufigsten verwendeten Finanzierungsinstrumente für Menschen mit „nicht so großen“. Kredit. Die Liste könnte sicherlich länger sein.
Wie haben Sie Ihr Unternehmenswachstum kreativ finanziert?
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