Unternehmen können auf verschiedene Weise Kapital beschaffen. Um das Wachstum weiter zu steigern, gehen viele Start-ups und kleinere Unternehmen für ein Darlehen an die Bank. Es gibt auch Kreditlinien, Risikokapital, Angel-Investing und andere Methoden, aber ein unkompliziertes Darlehen hatte für ein junges Unternehmen immer die größten Vorteile.
Seit 2008 musste sich die Kreditbranche verändern. Was sich abzeichnete, war weit entfernt von dem, was es einmal war - aber die Kreditnehmer liebten es. Obwohl das institutionelle Kreditgeschäft in den letzten Jahren mit mehreren Herausforderungen konfrontiert war, erlebt ein neues Segment des Kreditgeschäfts für kleine Unternehmen ein extremes Wachstum: Lending-as-a-Service (LaaS).
$config[code] not found Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.Was ist Lending-as-a-Service?
Lending-as-a-Service ist eine neue Variante einer alten Bankfunktion, der Kreditvergabe von Kapital. LaaS-Unternehmen nutzen die neuesten Fortschritte in der Software, um den Kreditprozess zu rationalisieren und ihn kostengünstig und schnell zu gestalten. Nicht aus Mangel an Technologie war dies in der Finanzzeit vor 2008 nicht üblich, aber die Ergebnisse gewinnen inzwischen an Glaubwürdigkeit - und auch die Kunden.
Die Beantragung eines Kredits bei einer Bank kann aufgrund von Anforderungen wie Papierkram, persönliche Identifikation, Bürokratie und mangelnde Konnektivität zwischen den Filialen Wochen dauern.
Im Gegensatz dazu können führende Kreditgeber wie ezbob Kreditnehmern in weniger als 30 Minuten helfen, Finanzierungen zu erhalten. Dank eines proprietären automatisierten Systems zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit, zur Suche nach geeigneten Krediten und zur Bereitstellung dieser Optionen in Echtzeit für Benutzer können sie eine solche Leistung vollbringen.
Tomer Guriel, der CEO von ezbob, sieht in seinem Unternehmen eine Technologielösung, die das oft langwierige Kreditgeschäft erleichtert. Die Idee für ezbob basiert auf Erfahrungen mit Banken und dem Kreditsektor.
„Die Idee, ein Technologieanbieter zu sein, wurde 2012 geboren. Damals haben wir uns mit Accenture zusammengetan, um unsere Plattform an Banken zu verkaufen. Zu diesem Zeitpunkt waren die Banken leider nicht bereit, mit einem Start-Up, Fintech, zu arbeiten. Wir konnten das Geschäft nur auf den Weg bringen, indem wir anfingen, uns zu leihen. “
Wie sind wir hierher gekommen?
Nach der Finanzkrise trockneten die Kredite vieler großer institutioneller Banken weitgehend aus. In den vier Jahren nach 2008 verringerten sich die Kredite von Banken an kleine Unternehmen um 120 Milliarden US-Dollar. Dabei spielt es keine Rolle, ob dies auf das seit jeher geringe Vertrauen in die Banken zurückzuführen ist oder dass es einfach weniger Geschäfte gibt.
Danach mussten kleine Unternehmen, die nicht aufgeben wollten, nach alternativen Kapitalquellen Ausschau halten, viele von hochrangigen Kreditgebern.
Um die Wiederholung des Jahres 2008 zu vermeiden, haben die Regulierungsbehörden Gesetze erlassen, die die Transparenz und Zugänglichkeit von Daten für jedes Finanzinstitut zu einer Anforderung machen. Während sich die Banken langsam anpassten, stieg die Fintech-Branche aus der Asche und arbeitete rasch daran, Technologie für die Finanzierung einzusetzen, bevor sie den Kunden eine schlanke Lösung anbot. Dies hat die Banken nicht obsolet gemacht, sondern stellt eine der besten Entscheidungen dar, die ein kleines Unternehmen hat, wenn es eine Geldspritze braucht.
Kleine Unternehmen und LaaS: Eine Übereinstimmung im Himmel?
Banken sind nach wie vor eine hervorragende Möglichkeit, um Mittel zu finden. Da die Folgen der letzten Depression weniger turbulent werden, sind die Banken jedoch zurückgefallen. LaaS hat sich im Nichts niedergelassen, und kleine Unternehmen strömen zu diesen Unternehmen, um sich zu finanzieren. Warum?
Schnell umdrehen
Kleinere Unternehmen sind zeitkritischer als größere Unternehmen und auch stärker den Marktbedingungen ausgesetzt. Sie haben weniger Bewegungsspielraum und ihre Bedürfnisse sind immer dringlicher als die von großen Unternehmen mit hoher Kapitalisierung. Für die Abrechnung der Lohnkosten und für die Nutzung von Wachstumschancen und mehr ist Geschwindigkeit für kleine Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da die Kosten für das Nichterfüllen dieser kleinen Meilensteine erheblich höher sind.
Dies ist der Hauptgrund, warum kleine Unternehmen LaaS-Kredite bevorzugen. Kreditnehmer können im Handumdrehen auf Geld zugreifen, im Vergleich zu institutionellen Giganten, die mit frustrierender Trägheit arbeiten. Die schnelle Finanzierung ermöglicht es kleinen und mittleren Unternehmen, flexibel und frei zu sein, anstatt alle notwendigen Unterlagen der Bank einzusammeln.
Vertrauen Sie auf Tech
Das Vertrauen, das die Menschen in die Social-Media-Plattformen ihres Mobiltelefons setzen, wird zunehmend auf traditionelle Bereiche wie die Kreditvergabe angewendet. Technologien wie die Anwendung von Anwendungen für das Verfallszeitalter sind leistungsfähig und sicher und oft sicherer als Systeme, die einst von großen Banken verwendet wurden. Aufgrund der Verschlüsselung, privater Netzwerke und der vollständigen Einhaltung der Aufsichtsbehörden sehen kleine Unternehmen keinen Grund, diese Dienste nicht zu nutzen.
Unterm Strich schneiden
Die Arbeitskraft, die einst erforderlich war, um einen Kreditantrag durch die Bürokratie einer Bank voranzutreiben, ist mit LaaS völlig überflüssig. Da Algorithmen und Software die gleichen Aufgaben erfüllen können, ist der Prozess für alternative Kreditgeber wesentlich günstiger. Diese Einsparungen werden wiederum an den Kreditnehmer weitergegeben.
Banken in die Falte bringen
Viele Lending-as-a-Service-Dienstleistungen suchen nicht im Wettbewerb mit Banken, sondern unterstützen sie eher. Das Kapital, das ihre Kredite für ihre hochmodernen Systeme unterstützt, muss von irgendwoher kommen, und Banken sind der perfekte Ort. Bei der gebräuchlichsten LaaS- und Bankbeziehung sucht die LaaS-Softwareplattform einfach nach Kandidaten, die den bestehenden Kreditstandards der Bank entsprechen. Diese Affiliate-Beziehung ist sowohl für Parteien als auch für Kunden von Vorteil, die auf ein günstiges Darlehen zugreifen können, das mit den Nachweisen einer traditionellen stationären Einrichtung ausgestattet ist.
LaaS führend
Wenn neue Vorschriften und Finanzpraktiken zum Standard werden, wird die Kreditvergabebranche einfach zur Kreditwirtschaft. Die öffentliche Unterstützung für LaaS macht dies fast zu einer Unvermeidlichkeit, und die Märkte haben das Modell bereits getestet und weitgehend bewiesen. Kleine Unternehmen haben mehr Finanzierungsmöglichkeiten als je zuvor, und nur wenige können gegen den wirtschaftlichen Nutzen eines solchen Trends argumentieren.
Fintech-Foto über Shutterstock
1
