Der Stand der Finanzierung von Kleinbetrieben war in letzter Zeit eine gemischte Situation, wie Joel Libava zuvor darüber geschrieben hat Trends für kleine Unternehmen. Aber langsam scheinen sich die Dinge zu verbessern. Im letzten Monat berichtete die New York Times, dass immer mehr kleine Unternehmen Bankkredite suchen und bekommen. Und in einer neuen Studie von Capitol One geben 85 Prozent der befragten US-amerikanischen Kleinunternehmen an, auf die benötigte Finanzierung zugreifen zu können - im Vergleich zum Vorjahreszeitpunkt waren es noch 70 Prozent.
$config[code] not foundAber was für ein Kapital bekommen diese Unternehmen und hilft ihnen das auf lange Sicht oder schadet es ihnen? Eine neue Umfrage von MultiFunding LLC, einem Unternehmen, das kleinen Unternehmen bei der Suche nach Finanzierung hilft, zeigt eine etwas andere Perspektive als die meisten Umfragen zu diesem Thema.
Der Snapshot des Small Small Business Lending Snapshots von MultiFunding konzentrierte sich auf kleine und relativ junge Unternehmen: Die befragten Unternehmen erzielten einen Jahresumsatz von 750.000 US-Dollar und waren im Durchschnitt nur drei Jahre im Geschäft. Die Unternehmer der Umfrage stammten aus einer Vielzahl von Branchen und Regionen und waren MultiFunding-Kunden, die aktiv Darlehen von durchschnittlich 325.000 USD anstrebten. Mehr als 25 Prozent waren bereits von Banken abgelehnt worden. In der Studie wurde ermittelt, für welche Kreditarten Kleinunternehmer auf dem heutigen Markt in Frage kommen und welche Zinssätze sie für ihre Kredite zahlen können.
MultiFunding stellte fest, dass Banken Kreditbewerber in eine von drei Kategorien einordnen und ihre Genehmigungen und Zinssätze auf die Kategorisierung stützen. So bricht es zusammen:
1. Asset-Rich-Geschäftsinhaber - (31 Prozent der Studie)
Diese Unternehmer verfügen über Vermögenswerte und / oder Barmittel, die ausreichen, um die Sicherheitsanforderungen von Banken und SBA-Kreditgebern zu erfüllen. Dadurch können sie Zinssätze zwischen 3 und 8 Prozent pro Jahr erzielen. "Von der Regierung unterstützte SBA-Programme begünstigen diese Gruppe" die Studie sagt.
2. Marginal Geschäftsinhaber (47 Prozent in der Studie)
Diese Unternehmer verfügen über Kredit- und Cashflows, aber es fehlt ihnen das Vermögen, um als Sicherheit zu dienen. Als B-Level-Kreditnehmer gelten weniger wünschenswerte und kostspieligere Finanzierungsmethoden, darunter Factoring, Barkreditdarlehen für Händler, unbesicherte Kredite und private Gelddarlehen. "Sie zahlen eine hohe Prämie, weil sie keine Sicherheiten haben" die Umfrage-Autoren sagen.
3. Nicht ausleihbare Unternehmer (15 Prozent in der Studie)
Aufgrund dreifacher Fehlbeträge, schlechter Cashflows und fehlender Sicherheiten sind diese kleinen Unternehmen zu keinem Preis für eine Finanzierung berechtigt.
Selbst für kleine Unternehmen, die finanziert werden können, sind die Zinssätze für ein anhaltendes Wachstum oft unerschwinglich. Nur 10 Prozent der befragten Unternehmer qualifizierten sich für konventionelle Kredite von FDIC-versicherten Banken. MultiFunding stellte fest, dass rund 40 Prozent der Unternehmer jährlich mehr als 23 Prozent Zinsen und Gebühren zahlen müssten, wenn sie eine Finanzierung erhalten könnten, und 21 Prozent der Eigentümer würden mehr als 30 Prozent zahlen. Diese Sätze sind vergleichbar mit denen der Kreditkartenfinanzierung, die die meisten Experten für kleine Unternehmen normalerweise warnen.
Basierend auf diesen Kredittrends schließt MultiFunding ab, "Kleine Unternehmen stehen vor einer nationalen Kreditkrise, die sich in den von den führenden Kreditgebern des Landes veröffentlichten Daten nicht angemessen widerspiegelt." Die Situation ist besonders schwierig für kleine Unternehmen mit einem Einkommen von weniger als 1 Million US-Dollar pro Jahr, da diese Zinssätze ein Problem für die Aufrechterhaltung des Geschäfts darstellen.
"In der heutigen Wirtschaft sind Sicherheiten ein Schlüsselfaktor für die Bestimmung der Zinssätze" Der Bericht wird fortgesetzt. "Kredit und Cashflow, die zuvor für die Beurteilung der Glaubwürdigkeit von Kleinunternehmen wichtig waren, haben das Eigenkapital in ihrer Bilanz untergraben."
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