Haben Sie eine Beziehung aufgebaut, in der Ihre Geschäftsbanken arbeiten? Haben sie einen kleinen Geschäftsberater? Wenn ja, ist der beste Ort, um einen Kredit zu erhalten, die Bank, in der Sie regelmäßig Geschäfte tätigen.
Idealerweise treffen Sie sich monatlich oder vierteljährlich mit Ihrem Geschäftsbanker, um Ihre Finanzberichte durchzugehen. Wenn Sie Ihren Bankier als vertrauenswürdigen Finanzberater behandeln, ist es viel einfacher, einen Kredit für kleine Unternehmen mit den besten Konditionen zu erhalten.
$config[code] not foundVerwenden Sie dieselben Kriterien, um zu wählen, wo Ihre Geschäftsbanken stehen, als würden Sie auswählen, wo Sie einen Kredit beantragen. Finden Sie eine, bei der Sie wissen, dass sie sich für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen engagieren. Treffen Sie zuerst den Vertreter der Bank oder der Kreditgenossenschaft, um herauszufinden, ob es sich um eine Person handelt, mit der Sie langfristig arbeiten können.
Der Wechsel von Banken sollte sich nicht auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auswirken, es könnte jedoch zu Problemen kommen, wenn Kredite nicht berücksichtigt werden. Nehmen Sie sich also die Zeit, sich mit mehreren Bankern zu treffen, bevor Sie sich entscheiden. Je länger und stärker Ihre Beziehung zu Ihrem Kreditgeber ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihr Kredit genehmigt wird, wenn Sie ihn benötigen.
Wo bekomme ich ein Darlehen für kleine Unternehmen?
Wenn sich ein SBA-Darlehen in Ihrer Zukunft befindet, sollten Sie unbedingt fragen, ob es sich bei der Bank oder der Kreditgenossenschaft um einen erfahrenen SBA-Kreditgeber handelt. Lesen Sie weiter für die Vor- und Nachteile der einzelnen Kreditinstitute.
Lokale Gemeinschaftsbanken
Gemeinschaftsbanken sind in lokalem Besitz und werden betrieben. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen die Kreditgenehmigungsquote normalerweise bei 24-27% liegt, genehmigen Gemeinschaftsbanken im Allgemeinen 49-50% der Kreditanträge. Sie können niedrigere Gebühren und Kreditzinsen haben als große Banken.
Frank Sorrentino, Vorsitzender und CEO der ConnectOne Bank (CNOB), betont, wie wichtig es ist, sich die Zeit zu nehmen, um eine Beziehung zu Ihrer Gemeinschaftsbank aufzubauen:
„Ein Bankpartner, der Ihr Geschäft, Ihre Gemeinschaft und die weitere Umgebung gut kennt, kann eine nützliche Ressource sein, ähnlich wie andere grundlegende Berater wie Ihr Rechtsanwalt oder Steuerberater. Für Kleinunternehmer sind Gemeinschaftsbanken oft viel besser in der Lage, den Personalisierungsgrad zu bieten, den größere Institutionen nicht bieten können. Dies kann ein großer Vorteil für Ihr Unternehmen sein. “
Je mehr Dienste Sie verwenden und welche Kontentypen Sie eröffnen, desto stärker ist diese Beziehung. Wenn Sie mehr von ihren Dienstleistungen nutzen, verbessern Sie auch Ihre Chancen, für ein Darlehen genehmigt zu werden. Im Gegensatz zu Großbanken berücksichtigen Gemeinschaftsbanken zusätzlich zu Ihren Kreditberichten Ihre Familiengeschichte und Ihren Charakter.
Sie führen häufig häufiger kostenlose Prüfungen durch, senken die Gebühren und zahlen höhere Zinsen auf Einlagenkonten. Bei Krediten sind ihre Zinssätze normalerweise niedriger als bei Großbanken.
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, die sich im Besitz von Personen mit gemeinsamen Interessen befinden. Sie werden vielleicht überrascht sein, dass Sie berechtigt sind, Mitglied einer oder mehrerer Kreditgenossenschaften zu werden. Die einzige Voraussetzung, die einige haben, ist, dass Sie sich in ihrer geografischen Lage, militärischen Zugehörigkeit oder Mitgliedschaft in Vereinigungen oder religiösen, brüderlichen oder Alumni-Organisationen befinden.
Sie werden wahrscheinlich in der Lage sein, eine engere persönliche Beziehung zu ihrer Filiale oder ihrem Kreditmanager aufzubauen als bei einer großen Bank. Sie bieten oft verlängerte Geschäftszeiten, niedrigere Gebühren, höhere Zinsen für Einlagen und günstigere Kredite. Mit 40,3% Kreditgenehmigungen im Oktober 2018 ist der Anteil der Kredite jedoch nicht so hoch wie bei einer Gemeinschaftsbank.
Da sie bei einer begrenzten Anzahl von Standorten kleiner sein können, gibt es möglicherweise keine Zweigstelle in Ihrer Nähe, wenn Sie umziehen. Viele Kreditgenossenschaften nutzen nun jedoch gemeinsam genutzte Zweigstellen, um mehr Standorte und die kostenlose Nutzung des Geldautomaten zu bieten. Sie verfügen häufig über begrenztere Dienste und Online-Funktionen.
Kreditgenossenschaften können anbieten (was aber nicht alle tun - also müssen Sie fragen):
- Laufzeit aka Ratenkredite
- Geschäftskreditlinien
- SBA-Darlehen
- Startdarlehen
- Geschäftskreditkarten
- Kommerzielle Hypotheken
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützig, so dass sie keine staatlichen oder staatlichen Steuern zahlen oder Gewinne erwirtschaften müssen. Dadurch können sie äußerst wettbewerbsfähige Raten anbieten, was für Ihr Unternehmen einen wesentlich günstigeren Kredit bedeutet. Sie bieten kleinere Kredite als die meisten Banken an und verfügen über schnellere Genehmigungen.
Filiale einer großen Bank
Wenn Ihr Unternehmen nicht streng lokal ist oder Sie zu vielen Standorten reisen, sollten Sie in Erwägung ziehen, sich mit einer Zweigstelle einer großen Bank zu befassen. Sie bieten mehr Standorte und Dienstleistungen an und sind häufig führend beim Online-Zugriff auf mehr ihrer Bankdienstleistungen.
Während Darlehen für kleine Unternehmen in der Vergangenheit von Großbanken nicht leicht zu bekommen waren, sind die großen Banken 2018 optimistisch, wenn sie Kredite an kleine Unternehmen vergeben. Die Kreditgenehmigungen sind von 24,5% im Juli 2017 auf 26,3% im Juli 2018 gestiegen. Sie steigen weiter und erreichen im Oktober 2018 einen Wert von 26,8%. Dies liegt jedoch immer noch weit unter den Genehmigungsraten für Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften.
Große Banken können viel größere Kredite vergeben und werden mit größerer Wahrscheinlichkeit von der SBA bevorzugt als Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie planen, national oder international zu gehen, benötigen Sie möglicherweise eine größere Reichweite und einen größeren Einfluss.
Unterstützt die große Bank, die Sie erwägen, Ihre lokale Gemeinschaft? Einige große Banken gewähren Zuschüsse und investieren vor Ort.
Berücksichtigen Sie alle Ihre Optionen
Die Wahl des Geschäftsbereichs für Ihr Business Banking ist äußerst wichtig für das Überleben Ihres Unternehmens. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Optionen zu untersuchen und zu vergleichen. Gehen Sie herein, treffen Sie ihr Personal und bitten Sie darum, sich mit dem Small Business Relationship Manager, Darlehensbeauftragten oder Niederlassungsleiter bekannt zu machen, der mit Ihnen zusammenarbeiten würde.
Die BankLocal-Suche ist eine Abkürzung, um lokale Banken und Kreditgenossenschaften zu finden und wie wahrscheinlich es ist, dass sie Geld an kleine Unternehmen vergeben. Sie verwenden öffentlich verfügbare Bundesdaten, um die tatsächliche Kreditleistung hervorzuheben und einen Kreditwert für kleine Unternehmen zu vergeben.
Wo auch immer Sie sich entscheiden, Geld für Ihr kleines Unternehmen zu leihen, fragen Sie schriftlich nach dem aktuellen Jahreszins. Kreditgeber sind nicht gesetzlich verpflichtet, Ihnen dies mit Ausnahme eines neuen Gesetzes in Kalifornien mitzuteilen. APR-Zinssätze für Kleinkredite können bis zu 50-350% betragen.
Konzentrieren Sie sich auf das Relationship Banking, damit Sie einen Bankier für strategische Beratung und Finanzplanung in Ihrer Ecke haben. Beginnen Sie jetzt mit dem Aufbau Ihrer Geschäftskreditdatei. Wenn Sie also einen Kredit benötigen oder abschließen möchten, können Sie sich für die besten Bedingungen qualifizieren.
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