Banker berichteten von einer Lockerung der Kreditstandards für kleine Unternehmen im zweiten Quartal 2013, wie die im April veröffentlichte Umfrage der Federal Reserve Bank of Senior Loan Officers zeigte. Trotz der jüngsten Senkung der Kreditstandards fällt es den Eigentümern von Kleinunternehmen immer noch schwerer, Kredite zu erhalten als vor der Großen Rezession. In der Tat sind praktisch Aspekte des Kreditrahmens für kleine Unternehmen - der Betrag, den Unternehmen ausleihen; Woher sie Kapital beziehen und die Bedingungen für ihre Kredite - haben sich seit der Finanzkrise und der Großen Rezession geändert.
$config[code] not foundZunächst nehmen kleine Unternehmen weniger Kredite auf als vor dem wirtschaftlichen Abschwung. In den letzten drei Monaten des Jahres 2012 lag der inflationsbereinigte Wert von Handels- und Industriekrediten unter 1 Million US-Dollar - eine häufig verwendete Kennzahl für Kleinunternehmenskredite - um 22 Prozent unter dem Stand von April bis Juni 2007, zeigen die Daten der Federal Deposit Insurance Corporation. Darüber hinaus sank die Zahl der Kleinkredite zwischen den beiden Zeiträumen um 344.000, obwohl 100.000 zusätzliche Kleinunternehmen in Betrieb waren.
Weniger kleine Unternehmen suchen nach Krediten. Im Mai dieses Jahres gaben 29 Prozent der Kleinunternehmer, die der National Federation of Independent Businesses (NFIB) angehören, an, in den letzten drei Monaten mindestens einmal geliehen zu haben, verglichen mit 37 Prozent, die angaben, dass sie im April 2007 aufgenommen hätten.
Die Anzahl der entmutigten Kreditnehmer - Inhaber kleiner Unternehmen, die keinen Kredit beantragen, weil sie nicht glauben, dass sie es nicht bekommen werden - hat zugenommen. Nach Angaben der Jahresfinanzerhebung der NFIB und der Federal Reserve Survey of Consumer Finances stieg der Prozentsatz der Kleinunternehmer, die keinen Kredit beantragten, weil sie nicht der Meinung waren, dass sie dies erreichen würden, von 18 Prozent im Jahr 2003 auf 29 Prozent 2011
Kleinunternehmer glauben, dass die Kreditbeschaffung schwieriger geworden ist. Dreißig Prozent der Befragten des zweiten Quartals 2013 von Wells Fargo-Gallup Small Business Survey - eine repräsentative Stichprobe von 600 Inhabern von Unternehmen mit einem Umsatz von bis zu 20 Millionen US-Dollar pro Jahr alle drei Monate - gaben an, im vergangenen Jahr Kredit zu erhalten schwierig, gegenüber 14 Prozent im gleichen Zeitraum des Jahres 2007.
Kleine Unternehmen sind für Kreditgeber nicht mehr so attraktiv wie früher. Einem kürzlich veröffentlichten http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA zufolge gaben nur 48 Prozent der Kleinunternehmer ihren Cashflow im ersten Quartal 2013 als „gut“ an Der Cashflow war im zweiten Quartal 2007 „gut“.
Darüber hinaus sind die Kreditwürdigkeiten für kleine Unternehmen gesunken. Im Jahr 2003 zeigte die Umfrage der US-Notenbank für Kleinunternehmen, dass das durchschnittliche Kleinunternehmen einen PAYDEX-Score von 53,4 hatte. Die Jahresumfrage der NFIB Annual Finance ergab, dass der durchschnittliche PAYDEX-Wert eines kleinen Unternehmens bei 44,7 lag.
Die Kreditstandards für Banken haben sich verschärft. Als die Federal Reserve Bank Senior Loan Officers im vergangenen Jahr nach ihren aktuellen Kreditstandards gefragt hat, „wobei sie den Bereich zwischen dem engsten und dem einfachsten verwendet, den die Kreditstandards in Ihrer Bank zwischen 2005 und der Gegenwart waren“, sagten 39 Prozent, dass derzeit kleine feste Kredite seien "Fester als der mittlere Punkt der Reichweite", während nur 23 Prozent sagten, dass sie einfacher sind.
Der Sicherheitenbedarf ist gestiegen. Laut der Federal Reserve Survey of Terms of Business Lending waren im Jahr 2007 84 Prozent des Wertes von Krediten unter 100.000 USD und 76 Prozent des Wertes von Krediten zwischen 100.000 USD und 1 Million USD durch Sicherheiten besichert 90 Prozent bzw. 80 Prozent.
Banken sind zu einer weniger dominanten Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen geworden, da viele große Banken aus dem Markt für kleine Unternehmen herausgekommen sind. Zwischen 2007 und 2012 verringerte sich der Anteil der Kredite, die nicht für landwirtschaftliche Betriebe und nicht für Wohnzwecke bestimmt waren, auf weniger als 1 Million US-Dollar - ein übliches Mittel für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen - von 39 auf 29 Prozent.
Wie immer ist es für Kleinunternehmer wichtig, Kredite zu erhalten. Das Kreditsystem für kleine Unternehmen hat sich jedoch seit der Großen Rezession geändert. Weniger Unternehmen nehmen Kredite auf und die Kreditwürdigkeit ist gesunken. Weniger Banken vergeben Kredite an kleine Unternehmen und solche, deren Kreditqualifikationen strenger geworden sind. Das durchschnittliche Kleinunternehmen ist weniger kreditwürdig geworden. Die Anforderungen an Sicherheiten haben zugenommen, und es ist schwieriger geworden, Kredit zu erhalten.
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