Ich erwähnte diesen Artikel vor kurzem jemandem, der über die begrenzte Anzahl von Schuldoptionen für Start-up-Unternehmen überrascht war. Ich bat sie, etwas zu recherchieren und ermutigte sie, zu kommen und die Geschichte zu kommentieren, falls sie andere Vorschläge hat. Es geht nicht darum, dass wir über die „einzigen“ Schuldenoptionen für Startups sprechen, sondern vielmehr über die häufigsten Optionen oder die Lösungen, die von der Mehrheit eingesetzt werden können. Die Antworten auf all Ihre Gebete sind vielleicht nicht hier, aber es ist wichtig, Ihre Optionen klar zu verstehen. Zu Beginn der Ermächtigung ist es zu wissen, was getan werden kann und was nicht, damit entscheidende Maßnahmen ergriffen werden können.
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Also, hier geht es mit unseren nächsten Optionen für die Startfinanzierung:
SBA-Darlehen - Wir sind alle mit SBA-Krediten vertraut, und ich weiß, dass sie mit einigen einen schlechten Ruf haben. Wenn Sie jedoch ein Startup sind, sollten Sie diese Option nicht verwerfen. Brock Blake ist der CEO von Lendio, einer kostenlosen Ressource für kleine Unternehmen, die von jedem Kleinunternehmer, der nach Kapital sucht, genutzt werden sollte. Laut Blake:
„Die SBA kann eine gute Option für Startups sein, die nach Kapital suchen. Eine der wichtigsten Anforderungen ist eine starke persönliche Kreditwürdigkeit. Bei guten Krediten ist es wahrscheinlich, dass ein Startup durch die Kreditprogramme Community Express oder Community Advantage für ein Darlehen von bis zu 35.000 USD genehmigt wird. Für größere Darlehensgrößen benötigt der Geschäftsinhaber eine Kombination aus starken Krediten, Branchenerfahrung, Sicherheiten und einem gründlichen Geschäftsplan. “
Home Equity-Kreditlinie oder HELOC - Ich weiß, dass dies nicht 2007 ist, daher werden bei weitem nicht so viele HELOCs ausgeteilt. Es gibt jedoch immer noch Menschen, die entweder ihre Häuser frei und klar besitzen und keine Finanzierung haben oder über viel Eigenkapital verfügen. Menschen, die nach mehreren Jahren in der Belegschaft verkleinert wurden. Andere haben ein Grundstück von Eltern oder Großeltern geerbt, und nun haben sie die Möglichkeit, ihr neues Zuhause zu leihen. Trotz der Tatsache, dass rund 30% der Hausbesitzer mehr schulden, als ihre Häuser wert sind, gibt es immer noch eine große Armee mit Eigenkapital. Wenn Sie Teil der stillen „Equity Army“ sind und nach einem HELOC suchen, ist es ratsam, die kleineren Banken und Kreditgenossenschaften zu betrachten, da die Kreditherausforderungen und -probleme bei den großen Banken gut dokumentiert sind. Auch wenn HELOCs bei weitem nicht so weit verbreitet sind wie früher, gehören sie zu den Optionen.
Peer-to-Peer-Darlehen alias P2P - Ich bin immer noch erstaunt, dass wir mit all den Anforderungen, die an ein Kreditgeber und den hohen Anforderungen der SEC gestellt werden, immer noch Kreditgeber haben, die bereit sind, kleine Darlehen wie die P2P-Kreditgeber anzubieten. Zum einen sind sie großartig. Wenn Sie jedoch die Websites der beiden größten P2P-Kreditgeber Prosper und Lending Club besuchen, werden Sie schnell feststellen, dass diese Kredite nicht billig sind. Mit Abschlusskosten und hohen APY-Darlehen ist dies nicht Ihr Bankkredit mit minimalen Abschlusskosten und einem angemessenen Zinssatz.
Allerdings werden über diese Netzwerke Dutzende Millionen Dollar an Darlehen ausgegeben, und die Ausfallraten sind eher gering. Also haben sie Modelle geschaffen, die funktionieren. Der Nachteil ist, dass die Kreditbeträge im Durchschnitt recht niedrig sind. Die Kreditlimiten liegen in der Regel zwischen 25.000 und 35.000 USD, und die durchschnittlichen Kreditgrößen, die genehmigt werden, liegen weit unter diesen Limiten. Sie erhalten fast immer bessere Konditionen für eine Kreditkarte, mit der Sie das Geld immer wieder verwenden können und nicht nur einmal wie ein Darlehen - und Sie können auch ein höheres Kreditlimit erhalten. P2P-Kredite sind möglicherweise nicht billig und sie haben ihre Schattenseiten, aber diese passen gut zur richtigen Person.
Vertragsfinanzierung - Dies ist eine relativ neue Finanzierungsoption, die es Geschäftsinhabern ermöglicht, von einem Vertrag zu profitieren, der entweder vorhanden ist oder sich in der Anfangsphase der Verhandlungen befindet. Kris Roglieri ist der Gründer der Commercial Capital Training Group und der Präsident einer nationalen Handelsfinanzierungsgesellschaft, die für viele Kunden Vertragsfinanzierungen verwendet hat. Roglieri erklärt es so:
„Durch die Kontaktaufnahme können einige Kreditgeber sofort einen Teil des festen Zahlungsstroms aus dem Vertrag monetarisieren, um das kleine Unternehmen zu finanzieren, um den Vertrag ausführen zu können. Diese Methode ermöglicht es dem Unternehmen, effektiv zu wachsen, und ist eine weitaus günstigere Schuldoption als die Aufbringung von Eigenkapital an einen Kreditgeber oder Investor.
Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die Finanzdaten des neuen Geschäfts sind nicht ausschlaggebend dafür, ob ein Unternehmen aus seinem Vertrag auf Kapital zugreifen kann oder nicht. Roglieri weist darauf hin, dass:
„Der unterstrichene Faktor bei der Entscheidung eines Kreditgebers, einen Kontrakt zu monetarisieren, wird ausschließlich vom Emittenten des Kontrakts und dessen Kreditwürdigkeit bestimmt. Idealerweise bietet das Unternehmen einem Investment-Grade-Unternehmen eine einzigartige Technologie oder Dienstleistung und hat einen festen Vertrag über einen bestimmten Zeitraum. “
Unter dem Strich sollten Sie also wissen, welche Möglichkeiten Sie haben. Wie können Sie die beste Entscheidung treffen, wenn Sie nicht wissen, welche Optionen Sie haben und welche oder welche Kombination für Sie am besten geeignet ist. Schauen Sie sich auch Teil 1 an. Mir ist klar, dass nicht jede Option hier ist, aber wir freuen uns über Ihre Kommentare. Also für alle meine Geschäftsinhaber den Traum leben!
Home Equity Loan Foto über Shutterstock
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