Sagen Sie, Sie haben kein Geld. Sie benötigen weder ein Darlehen für kleine Unternehmen noch haben Sie Zeit, den Bewerbungsprozess zu durchlaufen. Obwohl Sie erwarten, dass in den kommenden Wochen oder Monaten mehrere Rechnungen von großen Kunden bezahlt werden, benötigen Sie jetzt Geld, um Ihre Mitarbeiter und Lieferanten zu bezahlen. Was ist die Lösung?
Debitorenfinanzierung oder Factoring können für Sie eine Option sein - abhängig von Ihrer Branche und der Art Ihres Geschäfts.
$config[code] not foundWas ist die Debitorenfinanzierung?
Die Debitorenfinanzierung umfasst die Kreditaufnahme Ihrer Forderungen oder den Verkauf Ihrer Forderungen an ein Unternehmen, das Ihnen einen Betrag in Höhe des fälligen Rechnungsbetrags abzüglich eines Skontos zahlt. Die Höhe des Abschlags variiert abhängig von der Größe der Transaktion, dem Ausmaß des Risikos, das die finanzierende Gesellschaft (manchmal als "Faktor" bezeichnet) einzugehen hat, und andere Angelegenheiten. Für eine Rechnung, die von einem Blue-Chip-Unternehmen fällig wird, die bald fällig ist, erhalten Sie mehr als für eine Rechnung, die etwa 90 Tage überfällig von einem schwächeren Zahler ist.
Factoring besteht seit mindestens 500 Jahren, sagt Dan Casey von AccountsReceivableFinancing.com. Er stellt fest, dass es sich dabei um Folgendes handelt:
„… Prozess des Verkaufs Ihrer Rechte zum Abholen einer Rechnung. Der Faktor- / Rechnungskäufer zahlt am ersten Tag einen hohen Prozentsatz des Rechnungswertes. Bei der Abholung finanziert der Faktor den Restbetrag des Rechnungswerts abzüglich der Servicegebühren. “
Hier ist eine Aufschlüsselung der verschiedenen Forderungsfinanzierungsarten:
Bei diesen Arten von Dienstleistungen können Sie also entweder gegen das Geld, das Sie in Kürze erwarten, Kredite aufnehmen, oder die Rechnung selbst mit einem Abschlag verkaufen. Der Nettoeffekt ist in beiden Fällen, dass Sie viel früher viel Geld erhalten. In der obigen Tabelle können Sie andere Vor- und Nachteile sehen.
Vorteile der Debitorenfinanzierung
Der Hauptvorteil dieser Finanzierungsdienstleistungen besteht darin, kleinen Unternehmen zu helfen, schnell Bargeld zu erhalten.
Dies ist besonders nützlich für Unternehmen, die große Rechnungen von Kunden erhalten, die aus irgendeinem Grund langsam bezahlen (wie z. B. große Unternehmenskunden oder wenn sie Teil eines großen mehrphasigen Regierungsvertrags sind). In der Zwischenzeit hat das kleine Unternehmen jedoch immer noch eine Gehaltsliste, die das Unternehmen in eine Cashflow-Bindung zwingt.
Die Debitorenfinanzierung kann auch dazu beitragen, das Betriebskapital freizusetzen. Da so viele Unternehmen über Vorräte gebunden sind, ist es von größter Bedeutung, Rechnungen schnell bezahlt zu bekommen. Durch die Finanzierung wird diese Sorge für kleine Unternehmen aus der Gleichung herausgenommen.
Factoring, bei dem Sie die Rechnung tatsächlich verkaufen und der Faktor die Abholung übernimmt, kann die Mühe machen, Zahlungen von Kunden zu verfolgen. Dies allein kann einem kleinen Unternehmen Zeit und Geld in Form interner Personalressourcen sparen, die für Nachverfolgung und Inkasso eingesetzt werden.
Welche Kosten für Debitorenfinanzierung und Factoring?
Genau wie jede andere Art von Finanzierung oder Darlehen zahlen Sie für das Privileg, schnell Zugang zu Bargeld zu erhalten. Casey sagt in seinem Unternehmen, dass die Rechnungsfinanzierungsgebühren von 1% bis 3% pro Monat variieren können. Die Rate, die Sie zahlen werden, hängt von der Größe der Transaktion, Ihrem monatlichen Dollar-Volumen und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Die Gebühren hängen auch davon ab, ob Sie eine Factoring- oder Debitorenfinanzierung erhalten.
Ist es richtig für Ihr Geschäft?
Forderungenfinanzierungsunternehmen sind häufig auf eine bestimmte Branche oder einen bestimmten Transaktionstyp spezialisiert, z. B. Personaldienstleistungsindustrien oder Regierungsaufträge. Wenn Sie nach einer solchen Finanzierung suchen, überprüfen Sie deren Website oder fragen Sie, ob sie Transaktionen in Ihrer Branche oder Ihrem Typ abwickeln.
Berücksichtigen Sie Ihre Gründe für eine schnelle Finanzierung. Ist es ein vorübergehendes Problem? Wenn nicht, kann dies auf etwas Größeres hindeuten, das angegangen werden muss. Die Debitorenfinanzierung ist nicht dazu gedacht, Zeit für das Unvermeidliche aufzuwenden.
Wie hoch sind Sie bereit, für das Privileg zu zahlen, schneller Zugang zu Geld zu erhalten? Im Wesentlichen ist die Forderungsfinanzierung wie ein Sinken Ihrer Preise. Auf der anderen Seite könnte es sich lohnen, wenn Sie Ihren Cashflow stetig und unterbrechungsfrei halten - die Alternativen (teure Kreditkarten oder verspätete Zahlungen) könnten teurer sein. Man muss sich wirklich das Gesamtbild und die volle Wirkung anschauen. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, um die finanziellen Auswirkungen auf Ihr Unternehmen zu verstehen.
16 Kommentare ▼
