Banken sind die größten Kreditgeber für kleine Unternehmen in den Vereinigten Staaten. Ein traditionelles Bankdarlehen für ein kleines Unternehmen zu erhalten, ist jedoch oft eine große Herausforderung. Etwa 72 Prozent der kleinen Unternehmen, die sich bewerben, werden tatsächlich abgelehnt. Das liegt daran, dass traditionelle Banken von Unternehmen verlangen, dass sie mehrere Kriterien erfüllen, um die Finanzierung sicherzustellen.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie keine Finanzierung von einer herkömmlichen Bank erhalten können.
$config[code] not foundWenn Sie ein Kleinunternehmer sind, sollten Sie zuerst die Art der Darlehen und Finanzierungsmöglichkeiten kennen, die bei einer traditionellen Bank zur Verfügung stehen.
Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.So sichern Sie die Finanzierung bei einer traditionellen Bank
Laufzeit Darlehen sind die häufigsten Arten von Unternehmenskrediten. Sie erhalten eine festgelegte Geldsumme mit einem festgelegten Zinssatz. Der Zinssatz kann variabel oder fest sein. Sie müssen das Bargeld innerhalb einer vereinbarten Zeit zurückzahlen.
Term Loans sind ziemlich einfach und Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass nicht alle Laufzeitkredite gleich sind. Je nach Bonität, Umsatz, Cashflow, Wachstumsbedarf und anderen Faktoren stehen verschiedene Arten von Laufzeitkrediten zur Verfügung.
Bevor Sie sich für sie entscheiden, sollten Sie auch die Vor- und Nachteile von Laufzeitkrediten kennen.
Vor- und Nachteile von Bedingungen Darlehen bei einer traditionellen Bank
Kleine Unternehmen bevorzugen Terminkredite bei einer traditionellen Bank, hauptsächlich weil die Zinssätze fest und niedrig sind. Monatliche Zahlungen sind vorhersehbar und tragen zur Bildung von Unternehmenskrediten bei.
Ein weiterer wichtiger Vorteil dieser Darlehen ist, dass sie für viele Zwecke verfügbar sind. Unabhängig davon, ob Sie Inventar, Ausrüstungen oder gewerbliche Immobilien erwerben möchten, können Sie ein Laufzeitdarlehen verwenden, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen.
Auf der anderen Seite erfordert die Absicherung eines langfristigen Darlehens jedoch einen langen Papierkram, längere Wartezeiten und eine hohe Kreditwürdigkeit. Möglicherweise müssen Sie auch einige Sicherheiten bereitstellen, um Ihre Chancen auf die Kreditaufnahme eines kleinen Unternehmens zu erhöhen.
Einige gängige Arten von Laufzeitkrediten für kleine Unternehmen sind Betriebsmittelkredite, Ausrüstungsdarlehen, Handelskassenvorschüsse, Kreditlinien, Kredite für berufliche Praxis und Franchise-Startkredite. Sehen Sie sich jede dieser Optionen kurz an.
Betriebsmittelkredite sind als kurzfristige Optionen für Unternehmen gedacht, die Geld für ihren Betrieb benötigen.
Ausrüstungsdarlehen Kleinunternehmen bieten Finanzierung für Bürogeräte wie Computer und Kopiergeräte an.
Händler-Vorauszahlung wird einem Unternehmen basierend auf dem Volumen seiner monatlichen Kreditkartentransaktionen zur Verfügung gestellt.
Kreditlinien Unternehmen dabei unterstützen, ihre täglichen Cash-Flow-Anforderungen zu erfüllen.
Kredite für berufliche Praxis sind für Anbieter professioneller Dienstleistungen wie Unternehmen in den Bereichen Recht, Gesundheitswesen, Architektur oder Ingenieurwesen gedacht.
Franchise-Startdarlehen Unternehmen bei der Beschaffung von Finanzmitteln unterstützen, um ihr Franchise-Geschäft zu eröffnen.
Wie beantragen Sie Darlehen für kleine Unternehmen bei einer traditionellen Bank?
Wenn Sie sich für ein Darlehen entschieden haben, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, müssen Sie verstehen, wie Sie bei einer traditionellen Bank Darlehen für kleine Unternehmen beantragen können. Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, um Ihnen zu helfen.
Verstehen Sie, warum Sie einen Kredit benötigen
Die erste Frage, die Sie beantworten müssen, ist, warum Sie ein Darlehen für Ihr Unternehmen benötigen. Liegt es daran, dass Sie ein Unternehmen gründen müssen, oder müssen Sie es wachsen?
Der Grund für die Finanzierung ist die Art des Darlehens, für das Sie sich entscheiden sollten. Bevor Sie sich einer Bank nähern, sollten Sie wissen, warum Sie Geld wollen.
Wählen Sie das Darlehen, das Ihren Anforderungen entspricht
Wie oben erwähnt, gibt es verschiedene Arten von Darlehen zur Auswahl. Sie müssen nur sicher sein, welches Ihren Anforderungen entspricht. Wenn Sie zum Beispiel Ihre täglichen Ausgaben verwalten möchten, können Sie ein kurzfristiges Cashflow-Darlehen in Anspruch nehmen, das eine einmalige, schnelle Einnahme von Geld darstellt.
Bestimmen Sie, ob Sie sich qualifizieren
Sie benötigen einen Kredit von einer traditionellen Bank, aber qualifizieren Sie sich tatsächlich dafür? Um dies herauszufinden, überprüfen Sie zuerst Ihre Kreditpunkte. Sie können Ihre Kreditauskunft bei einer der drei großen Kreditbüros erhalten: Experian, TransUnion oder Equifax.
Die meisten Banken verlangen, dass Sie eine Kreditpunktzahl von mindestens 680 haben. Wenn Sie nicht zufrieden sind, müssen Sie möglicherweise andere Optionen in Betracht ziehen.
Andere Faktoren, die von den Banken berücksichtigt werden, sind Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, und die Gesundheit Ihres Unternehmens. Je mehr Informationen Sie angeben können, um den Wert Ihres Unternehmens zu belegen, desto höher sind Ihre Chancen, einen Kredit bei einer traditionellen Bank zu erhalten.
Sammeln Sie Ihre Dokumente
Seien Sie bereit, viel Papierkram zu erledigen, wenn Sie sich für eine Darlehensaufnahme an eine Bank wenden. Zu den Dokumenten, die Sie vorlegen müssen, gehören geschäftliche und persönliche Kontoauszüge, Geschäftsabschlüsse, rechtliche Dokumente und Steuererklärungen.
Sprechen Sie mit einem Bankvertreter
Wenn Sie Fragen zur Sicherung des Darlehens haben, sollten Sie zuerst die Bank besuchen und mit einem Vertreter sprechen, der Sie anleiten kann.
Sie sollten versuchen, die verschiedenen verfügbaren Optionen und die Bedingungen herauszufinden, die für die Rückzahlung des Betrags von Bedeutung sind. Der Vertreter kann Sie in die richtige Richtung leiten und Ihnen helfen, den richtigen Anruf zu tätigen.
Machen Sie einen starken Grund, warum Sie das Darlehen brauchen
Eine Bank möchte wissen, warum Sie für Ihr Unternehmen einen Kredit benötigen. Es ist daher eine gute Idee, auf bestimmte Fragen vorbereitet zu sein. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen zum Kauf von Bürogeräten benötigen, fragt Sie die Bank, warum Sie das genau brauchen. Sie werden auch gefragt, wie Sie von der Ausrüstung erwarten, dass sie Ihr Geschäft unterstützt.
Warten Sie auf die Antwort
Nachdem Sie alle Kästchen angekreuzt haben, müssen Sie nur warten, bevor Sie von der Bank hören. Es kann Tage oder bis zu ein paar Wochen dauern, bis Sie von ihnen hören.
Die rechtzeitige Absicherung von Geldern ist für das Wachstum Ihres Unternehmens unerlässlich. Sie müssen nur wissen, welche Optionen Sie haben und wie Sie die Finanzierung einer traditionellen Bank am besten verwalten können. Die Vorbereitung im Voraus wird sich auf jeden Fall auszahlen. Erkundigen Sie sich also nach Ihren Möglichkeiten und stellen Sie sicher, dass Sie die Kriterien erfüllen, um sich für die Finanzierung zu qualifizieren.
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