Jeder weiß, dass es schwer ist, reich zu werden, aber es kann noch schwieriger sein, reich zu bleiben. Unternehmer haben Visionen, Erfolg und Reichtum, aber nur wenige sind bereit, wenn Erfolg sie tatsächlich findet. Plötzlich kann es schwierig sein, Vermögenswerte, Investitionen und Steuerplanung zu verwalten - und dennoch hat die Finanzdienstleistungsbranche Mühe gehabt, den weißen Handschuh-Service bereitzustellen, den die Low-Level-Millionäre benötigen.
Und es gibt viele niedrige Millionäre. Tatsächlich hat sich die Zahl der Millionäre in den USA seit Mitte der 1990er Jahre mehr als verdoppelt. Einige Schätzungen gehen davon aus, dass es bis 2021 mindestens 18 Millionen Menschen geben wird.
$config[code] not foundZunächst müssen wir verstehen, dass es mehrere Ebenen des Wohlstands gibt. Sie haben eine wohlhabende Gruppe von Menschen, die wir jeden nennen können, der weniger als ein paar Millionen Dollar wert ist, der aber auch deutlich über der Mittelschicht liegt. In den oberen Etagen haben Sie Einzelpersonen, die einen Wert von 100 Millionen Dollar oder mehr haben. Zwischen diesen beiden Personengruppen liegt eine Grauzone für Finanzdienstleistungen.
Finanzdienstleistungen für Wohlhabende
Die Ultra-Reichen verwenden seit langem ein Modell namens Family Office oder Multi Family Office, ein Büro von Finanzexperten, das einer einzelnen reichen Familie oder einer kleinen Gruppe von ihnen dient. Diese Unternehmen verwalten Vermögenswerte, Investitionen, Steuern sowie andere externe Anforderungen wie Reiseplanung, private Schulbildung, Nachlässe usw.
Unter den ultrareichen und über den Wohlhabenden befindet sich ein wachsendes Kontingent von Amerikanern, die nicht für ein Family Office zahlen können (das weit über 1 Million US-Dollar pro Jahr kosten kann), dessen Bedürfnisse jedoch nicht von traditionellen Vermögensverwaltern erfüllt werden. Diese Personen verfügen über Vermögenswerte und Investitionen, die eine aktive Überwachung erfordern, Experten, die eine sorgfältige Steuerplanung durchführen, und ein Team, das in den Schutz und die Aufwertung ihres Vermögens investiert.
Dieses Bedürfnis hat zu einem neuen Modell von Finanzdienstleistungen für die wohlhabenden Amerikaner geführt, und das müssen erfolgreiche Geschäftsleute (und diejenigen, die hart arbeiten, um dorthin zu gelangen) wissen:
Privatbanken ziehen sich zurück
Zahlreiche Banken erhöhen die Schwelle für die Teilnahme an ihren Private Banking-Dienstleistungen. JPMorgan Chase verdoppelte sein Minimum im vergangenen Jahr von 5 Millionen USD auf 10 Millionen USD und entließ gleichzeitig zahlreiche Kundenberater. Vor kurzem machte Standard Chartered einen ähnlichen Schritt, indem er seinen Mindestbetrag von 2 Mio. USD auf 5 Mio. USD erhöhte und signalisierte, dass damit begonnen werden würde, Kunden mit investierbaren Vermögenswerten im Bereich von 30 Mio. USD zu erreichen.
Durch diesen Schritt wird immer mehr Menschen allein gelassen, um herauszufinden, wie sie ihren Reichtum verwalten können, indem sie verschiedene Dienstleistungen zusammenstellen.
„Das Beste, was jemand in dieser Position erwischen kann, ist, die Mahlzeiten einer Reihe von Fachleuten zusammenzustellen - Steuerexperten, Anlageberater usw.“, erklärt David Miller, Gründer und CEO von PeachCap, einer innovativen Vermögensverwaltungsgesellschaft. „Die Verwendung von Fachleuten aus verschiedenen Unternehmen verschlimmert die Situation tatsächlich, da eine offene Zusammenarbeit zwischen all diesen Menschen keine praktikable Lösung ist.“
Unternehmer treten ein
Natürlich sehen Unternehmer Probleme als Chancen, und Unternehmer versuchen, die wachsende Lücke in High-End-Finanzdienstleistungen zu füllen. Der Weg nach vorne ist klar: Top-Regal-Services sollten für größere Personenkreise zugänglich sein. So wie der Computer oder das Mobiltelefon früher eine teure Technologie war, die ausschließlich für die reichen Geldgeber gilt, sollten Finanzdienstleister mit weißem Handschuh die unternehmerische Behandlung erhalten und erschwinglicher werden.
"Das traditionelle Family Office-Modell kann umgerüstet werden, um es für mehr Menschen zugänglicher zu machen", sagt Miller. "Durch die Zentralisierung des Back-Office-Supports und die Stärkung der CPAs und Finanzberater mit den Tools, die sie zur Verwaltung komplexerer Steuer-, Buchhaltungs- und Vermögensverwaltungsstrategien benötigen, können erstklassige Finanz- und Steuerdienstleistungen auf mehr Menschen ausgedehnt werden."
Effizienzmodelle können auf dem Finanzmarkt den gleichen Effekt haben wie Robo-Berater im unteren Bereich - personalisierte Aufmerksamkeit und verbesserte Ergebnisse.
Das demokratisierte Familienbüro
Der Schlüssel ist, breitere Netzwerke von Finanzfachleuten zu befähigen, ihre zunehmend vermögenden Kunden zu bedienen. Bei einem einzelnen CPA kann ein Kunde im Silicon Valley die Löhne schlagen und kann nicht alle erforderlichen Dienstleistungen dieses neuen Millionärs erbringen. Dazu gehören eine sorgfältige Steuerplanung, Nachlassplanung und übergeordnete Anlagestrategien sowie die bereits durchgeführte Beratung.
„Wohlhabende Einzelpersonen benötigen einen spezialisierten Service, dessen Bereitstellung als einzelner CPA oder Finanzberater eine Herausforderung darstellen kann“, erklärt Miller. „Durch die Partnerschaft mit einer Back-End-Ressource haben sie Zugriff auf eine Reihe von Tools und Ressourcen, die es ihnen ermöglichen, diese Kunden besser zu bedienen. Die Finanzbranche sollte auf den Zustrom von vermögenden Privatpersonen reagieren, um die Verfügbarkeit hochwertiger Dienstleistungen zu erhöhen und nicht, dass Kunden gezwungen werden, sich zwischen Qualität und Erschwinglichkeit zu entscheiden. "
Unternehmer, die auf diesem Gebiet etwas bewegen wollen, sollten zwei Ergebnisse im Auge behalten: einen verbesserten Service für Kunden und bessere Unterstützungsoptionen für Finanzverwaltungsfachleute. Dies sind die beiden Schlüssel, um die Lücke am oberen Ende des Marktes zu füllen.
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