Verbandsgesundheitspläne für kleine Unternehmen

Verbandsgesundheitspläne für kleine Unternehmen werden aufgrund einer neuen Bundesregel erweitert. Die größten Nutznießer sind selbständige Inhaber ohne Angestellte sowie sehr kleine Unternehmen mit nur einem Angestellten. Diese Kleinunternehmer werden in Kürze in der Lage sein, die Gesundheitspläne der Verbände zu kaufen und ihnen beizutreten. Dies ist eine Erweiterung der bestehenden staatlichen Gesetze, die die Vereinigungspläne häufig auf Arbeitgeber mit mindestens 50 Beschäftigten beschränken.

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Die neue Regel gibt die Befugnis, dass die Assoziationspläne die Staatslinien überschreiten.

Es ist wichtig, dass die neuen Gesundheitspläne der Verbände den Verbraucherschutz erweitert haben, einschließlich bereits bestehender Bedingungen.

Dies ist alles auf eine neue Regel des Arbeitsministeriums zurückzuführen, die am 19. Juni 2018 erlassen wurde. Das Datum des Inkrafttretens beginnt am 1. September.

Der DOL sagt, dass 4 Millionen Amerikaner nach den jüngsten Schätzungen des Congressional Budget Office (CBO) letztendlich im Rahmen der Gesundheitspläne der Vereinigung versichert werden könnten.

Die Klage wurde im Anschluss an eine im Oktober 2017 unterzeichnete Anordnung des Präsidenten Trump erlassen. In dieser Anordnung ordnete der Präsident dem Arbeitsministerium an, neue Regeln zur Erweiterung der Assoziationspläne aufzustellen.

Was sind Verbandsgesundheitspläne?

Verbandspläne für kleine Unternehmen ermöglichen es kleinen Unternehmen, sich mit anderen Unternehmen für Krankenversicherungen zusammenzuschließen. Lokale Unternehmensgruppen und sogar landesweite Industriegruppen werden in der Lage sein, Gesundheitspläne der Verbände anzubieten, d. H. Gruppenpläne, die bestimmte Regeln erfüllen.

Durch die Bündelung kann das Versicherungsrisiko auf eine größere Gruppe verteilt werden. Die Idee ist, dass kleine Unternehmen durch die Risikostreuung über größere Pools zu günstigeren Tarifen Zugang zu Krankenversicherungen erhalten.

Vor der Regel von 2018 waren Einzelunternehmer (diejenigen ohne Angestellte) nicht in der Lage, Assoziationspläne zu erhalten. Rund 24 Millionen der 30 Millionen kleinen amerikanischen Unternehmen haben keine Angestellten.

Bisher waren diese Inhaber ohne Angestellte möglicherweise durch die Krankenversicherung eines Ehepartners oder eines anderen Familienmitglieds versichert. Andere landen auf dem Einzelplanmarkt und wurden schließlich zu Obamacare-Plänen umgeleitet.

Verbandsgesundheitspläne für kleine Unternehmen - 10 Punkte

Hier sind 10 Punkte, die Kleinunternehmer über die neuen Gesundheitspläne des Verbandes wissen sollten:

• Verbandsgesundheitspläne gibt es heute, aber die neue Regel dehnt sich auf sie aus. Die Regel soll sie Geschäftsinhabern ohne Mitarbeiter sowie sehr kleinen Unternehmen mit Mitarbeitern zur Verfügung stellen. Außerdem können die Assoziationspläne jetzt die Staatslinien überschreiten (z. B. sind landesweite Gruppen erlaubt). Das erklärte Ziel des Präsidenten war es, die Pläne der Vereinigung breiter verfügbar zu machen.
• Verbandsgesundheitspläne unter der neuen Regel werden den Verbraucherschutz erweitert haben. Im Rahmen der neuen Regel können die Gesundheitspläne der Vereinigung aufgrund vorherrschender oder gesundheitlicher Bedingungen nicht diskriminieren, nicht in Rechnung stellen oder die Deckung verweigern. Diese Pläne können den Versicherungsschutz auch aufgrund einer Krankheit eines Mitarbeiters nicht aufheben. Verbandspläne unter der neuen Regel dürfen Teilnehmer aufgrund von Gesundheitsfaktoren oder vorbestehenden Bedingungen nicht auswählen.
• Familien und Angestellte haben ebenfalls Anspruch auf Deckung. Ein Einzelunternehmer kann im Rahmen der Vereinspläne Deckung für seine Familie erhalten. Für die kleinen Unternehmen mit Angestellten können auch deren Angestellte und Familien erfasst werden.
• Die Prämien und Deckungsbedingungen entsprechen jedem Plan. Die neue Regel legt keine Versicherungsprämiensätze oder -begrenzungen fest. Die neue Regel legt auch nicht den erforderlichen Deckungsgrad fest (wie dies bei Obamacare der Fall ist).
• Versicherer müssen keine Verbandspläne anbieten. Tatsächlich müssen die einzelnen Versicherer und Verbände entscheiden, ob sie solche Pläne anbieten. Ob Sie Zugang zu einem Assoziationsplan für Ihr kleines Unternehmen haben, hängt von den verfügbaren Angeboten auf dem Markt ab. Dies ist zu einem späteren Zeitpunkt noch abzuwarten.
• Verbandsgesundheitspläne für Kleinunternehmen liegen weitgehend außerhalb des ACA und unterliegen nicht den Obamacare-Regeln. Nach der neuen Regel müssen kleine Unternehmen die Abdeckung genau bewerten.
• Die neue Regel ändert oder beeinträchtigt keine bestehenden Gesundheitspläne der Verbände. Bestehende Verbandsgesundheitspläne können weiterhin unter den bestehenden Deckungsbedingungen betrieben werden. Wenn diese Pläne jedoch die Annahme kleinerer Unternehmen oder die Ausweitung ihres Gebiets anstreben, müssen sie sich an die neuen Regeln halten.
• Die neuen Gesundheitspläne der Vereinigung müssen bestimmten gesetzlichen Anforderungen entsprechen. Um Betrug zu verhindern, verlangt die Arbeitsministeriumsregel, dass Arbeitgebermitglieder die Kontrolle über den Verein ausüben, z. B. durch die Wahl eines Leitungsorgans. Die Pläne müssen auch den staatlichen Versicherungsvorschriften entsprechen und den staatlichen Versicherungsbehörden unterliegen. Selbstversicherte Pläne sind ebenfalls möglich, müssen jedoch besonderen Anforderungen entsprechen.
• Die neue Regelung tritt am 1. September 2018 in Kraft. Dieses Inkrafttreten gilt für von Versicherungsgesellschaften gesicherte Verbandspläne. Es gibt spätere Termine für bestimmte andere Pläne, einschließlich selbstversicherter Verbandspläne.
• Weitere Informationen sind online verfügbar. Die vollständige Regel des Arbeitsministeriums finden Sie hier. Die FAQs sind einfacher zu lesen und hier zu finden.

Reaktion auf die Gesundheitspläne der Verbände

Wie bei allen medizinischen Themen hängt die Reaktion auf die neue Regel davon ab, mit wem Sie sprechen.

Das Arbeitsministerium erhielt 900 öffentliche Kommentare, bevor die neue Regel verabschiedet wurde. Es stellte fest: "Die Eigentümer von Kleinunternehmen, die diese Kommentare übermittelten, sagten, dass sie die vorgeschlagene Regel sehr unterstützten, um die Optionen zu erweitern, die sie haben, um erschwinglichere Gesundheitsfürsorge für sich und ihre Mitarbeiter zu erhalten."

Wie die Eigentümer die neuen Assoziationspläne sehen, hängt möglicherweise davon ab, wie es ihnen unter Obamacare ergangen ist - und das ist eine gemischte Mischung. Obamacare hat Menschen unterschiedlich beeinflusst, je nach den individuellen Umständen.

Hier bei Small Business Trends haben wir von einigen Kleinunternehmern gehört, die von Obamacare profitiert haben. In einigen Fällen wurden sie für chronische vorbestehende Erkrankungen erfasst, die sie sonst nicht kostengünstig erhalten könnten. Wir hörten auch Berichte von Eigentümern, die von der Senkung der Subventionen profitierten. Für Besitzer wie diese war Obamacare eine Rettungsleine.

Andere kleine Geschäftsleute sahen sich jedoch gestört und aus ihren alten Plänen herausgedrückt. Sie hatten weniger Möglichkeiten. Am Ende mussten sie auf dem ACA-Markt Deckung kaufen, oft mit viel höheren Raten und höheren Selbstbehalten. (In diesem Fall war das Ergebnis eine viermal so hohe Prämie, nachdem wir den Staat verlassen hatten und unseren Gesundheitsplan verloren hatten.)

Obwohl einige Eigentümer unter Obamacare besser abschneiden, war der ACA insgesamt bei kleinen Unternehmen nicht beliebt. Weniger Wahlmöglichkeiten und höhere Prämien sind die Hauptverantwortlichen. Siehe: Warum 60% die Aufhebung von Obamac wünschen.

Alles, was die Wahlmöglichkeiten erhöht, erschwingliche Pläne bietet und den wichtigsten Verbraucherschutz bietet, trifft auf die wichtigsten Probleme kleiner Unternehmen. Diese neue Regel versucht, regulatorische Hürden für alle drei zu beseitigen.

Kleine Industrieunternehmen reagierten tendenziell positiv auf die neue Regel. Sie wünschen jedoch auch eine umfassendere Reform.

• Zum Beispiel unterstützt die NFIB, die Obamacare vor Gericht erfolglos angefochten hatte, die neue Regel im Allgemeinen. Juanita Duggan, CEO von NFIB, sagte in einer vorbereiteten Erklärung: „Nach dem Scheitern des Senats, Obamacare aufzuheben, sind wir Präsident Trump dafür dankbar, dass er sich an Vorschriften gewandt hat, die es kleinen Unternehmern schwerer und teurer machen, sich selbst und ihren Mitarbeitern Gesundheitsfürsorge zu bieten. ”
• Die NSBA lobte den DOL für den Versuch, sich mit der Gesundheitsversorgung zu befassen. Die NSBA wies jedoch auch auf mögliche "unbeabsichtigte Folgen" von Verbandsplänen hin. Es befürchtet beispielsweise, dass die Regel die Versicherung für einige kleine Unternehmen verteuern könnte. Die NSBA weist auch auf die Tatsache hin, dass die Pläne, die sich größtenteils außerhalb des ACA befinden, eine geringere Reichweite und weniger günstige Bedingungen haben könnten als die Pläne von Obamacare. Lesen Sie hier die NSBA-Analyse.

Einige US-Staatsanwälte drohten rechtliche Schritte. Sie sind besorgt über die aufsichtsrechtliche Kontrolle, wenn die Pläne über staatliche Grenzen gehen. Wie sich solche Herausforderungen lösen werden, bleibt abzuwarten.

Was Kleinunternehmer heute tun sollten

Es wird einige Zeit dauern, bis neue Angebote der Association auf den Markt kommen. Es gibt also heute keine Maßnahmen.

Halten Sie Augen und Ohren offen zwischen Verbänden, zu denen Sie gehören, einschließlich Handelskammern und Industriegruppen. In den kommenden Monaten nach dem 1. September 2018 werden möglicherweise neue Angebote der Association angezeigt.

Es lohnt sich sogar, einer Unternehmensgruppe beizutreten, wenn sie Gesundheitspläne der Vereinigung anbietet. Sprechen Sie mit anderen Geschäftsinhabern in Ihrer Region oder in der Branche, um zu erfahren, wie sie die Reichweite erhalten.

Sorgfältig einkaufen. Wenn Sie einen Assoziationsplan gefunden haben, überprüfen Sie ihn genau. Die Deckungsbedingungen variieren, da die Pläne nicht notwendigerweise die vorgeschriebenen ACA-Deckungsgrade aufweisen. Überprüfen Sie die Hintergründe aller Verbandspläne auf ihre Stärke.

Sprechen Sie schließlich mit Ihrem Versicherungsvertreter. Teilen Sie Ihrem Agenten mit, dass Sie an den Gesundheitsplänen der Verbände interessiert sind. Er oder sie kennt möglicherweise neue Planangebote.

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