Die US-Bundesregierung sagte, die Große Rezession sei im Juni 2009 vorbei. Leider ist es mindestens das dritte Jahr und für viele Menschen ein sehr schwieriges wirtschaftliches Klima. Es sind nicht nur die Demonstranten an der Occupy Wall Street oder in Ihrer Gemeinde. es ist jeder verdammte Kleinunternehmer. Warum sind sie so sauer?
Für kleine Geschäftsinhaber haben große Geschäftsbanken sie in dieses Durcheinander gebracht und jetzt verhindern sie, dass sie herauskommen. Bankiers sind so angesehen wie Gebrauchtwagenverkäufer. Große Geschäftsbanken, die eine unrentable Kreditpolitik ausübten, die als "zu groß zum Scheitern" eingestuft wurde, wurden von der Bundesregierung durch das "Troubled Assets Relief-Programm" gerettet. Während der Großteil der von TARP in Höhe von 245 Milliarden USD in Banken investierten Banken zurückgezahlt wurde, wurden die Banken zurückgezahlt machen nicht viel mit dem Gewinn. Absolut positiv nichts.
Robert Eyler, Professor für Wirtschaftswissenschaften an der Sonoma State University im Rohnert Park, Kalifornien, bietet einen schockierenden Einblick in den aktuellen Bankensektor. Vor der Rezession von 2008 erklärte er, dass die Banken Vermögenswerte in Höhe von rund 2 Milliarden US-Dollar hatten, die sie nicht ausgeliehen hatten. Heute stehen ihnen 1,5 Billionen Dollar zur Verfügung!
„Wir sind Kredite!“ Ist heutzutage vor vielen Banken ein beliebtes Zeichen. Es lädt die kleinen Unternehmer dazu ein, einen Kredit zu beantragen, auch wenn ihre Chancen auf einen Kredit sehr gering sind. Was noch schlimmer ist, die Banken necken kleine Unternehmen dazu, niedrige Zinsen für Kredite anzukündigen. Als ich bei meiner örtlichen Bank fragte, wer sich qualifizieren könne, lautete die Antwort: "Nicht viele!". Jetzt muss ich meinen Söhnen im Teenageralter erklären, dass die Banken früher Geld geliehen haben, und nicht nur Gebühren verlangen, um Bargeld zu halten oder Kaffee auszugeben. samstags Kekse und Schmuckstücke. (Als mein Sohn mich fragte, warum es einen Wachmann in der Bank gibt, sagte ich ihm, es solle sichergestellt werden, dass niemand einen Kredit verlangt.)
Paradoxerweise müssen Unternehmer jetzt nachweisen, dass sie keinen Kredit benötigen, um diesen Kredit zu erhalten. Dies erinnert an einen Witz, der besagt, dass Banken Ihnen einen Regenschirm geben werden, wenn es nicht regnet, aber nehmen Sie ihn weg, wenn es zu stürmen beginnt. Ohne Kredit wird es für die meisten Kleinunternehmer sehr schwierig, ihre Unternehmen auszubauen, und genau das braucht die Wirtschaft. Große Geschäftsbanken sollten sich schämen, wie wenig der verfügbaren Mittel seit 2009 ausgeliehen wurden.
Zur gleichen Zeit, in der die Banken Bargeld aufstocken, steigen ihre Gebühren bei fast allem. Die öffentliche Meinung hat die Bank of America kürzlich davon abgehalten, Gebühren für die Verwendung ihrer Debitkarte zu erheben. Die durchschnittliche Bank hat jedoch 49 verschiedene Gebühren, die zwischen 1,50 und 175 Dollar liegen. Darunter fallen Gebühren für:
• Überziehungsschutz • Verwenden eines Geldautomaten • Empfangen oder Senden einer Überweisung • Kopien von Aussagen oder Schecks erstellen • Ersetzen einer Debitkarte • Nicht genügend Transaktionen monatlich • Keine Einzahlung in einem bestimmten Monat • Konto zu schnell schließen • Online-Überweisungen an andere Banken
Dies hat zu einer Reaktion von Kleinunternehmern geführt, um ihre Konten bei Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften zu verschieben. In der Tat, am 5. November 2011, wurde der National Bank Transfer Day zum National Bank Transfer Day ausgerufen, der 40.000 Menschen ermutigte, 80 Millionen US-Dollar in weniger kostspielige Kreditgenossenschaften zu bewegen. Tatsächlich berichtete der nationale Verband der Credit Union, dass zwischen dem 29. September und dem November 5 650.000 Personen den Kreditgenossenschaften beigetreten sind, mehr als im gesamten Jahr 2010. Es ist nicht überraschend, dass sich im Privatkundengeschäft mehr Kunden für die Finanzdienstleistungen von Wal-Mart entscheiden Banken. Schuld sind nicht nur die Führungskräfte der Bank. In einem übereifrigen Bemühen der Bundesregierung, dafür zu sorgen, dass ein weiteres politisch aufgeladenes Bankversagen nicht eintritt, hat die FDIC sehr strenge Kreditvorschriften erlassen. Es macht es den Banken viel schwieriger, Geld zu leihen, auch wenn die politischen Führer diese Banken öffentlich dazu drängen, mehr mit der SBA zu unternehmen. Neue Gesetze schreiben vor, dass die FDIC für alle Banken Mindestkapitalanforderungen und risikobasierte Mindestkapitalanforderungen festlegen muss. Die Banken leisten auch Zahlungen an den Einlagensicherungsfonds der FDIC auf der Grundlage der gesamten inländischen Vermögenswerte abzüglich des materiellen Eigenkapitals der Bank. Die FDIC bestimmt neue Verhältnisse von Versicherungsprämien zu Vermögenswerten, wobei Banken mit höheren Sicherheitsratings niedrigere Verhältnisse erhalten. Mit anderen Worten, wenn Sie weniger verleihen, zahlen Sie weniger. Die größten Banken mit einem Vermögen von 50 Milliarden US-Dollar müssen der FDIC nun auch zeigen, wie sie ihre Vermögenswerte aufspalten und verkaufen würden, wenn sie in Gefahr laufen würden. Kleinunternehmer können nicht mehr warten, bis das Pendel wieder auf die Kreditseite des Kontos zurückkehrt. Die FDIC muss Maßnahmen ergreifen, um Banken die Kreditvergabe für kleine Unternehmen zu ermöglichen. Sie sollten einen Fonds für kleine Unternehmen aus dem 20-Milliarden-Dollar-Gewinn schaffen, den die Bundesregierung mit TARP erzielt hat. Dieser „Small Business Relief Fund“ würde die derzeit über die SBA verfügbaren Kredite mehr als verdoppeln. Wenn kleine Unternehmen tatsächlich der Schlüssel zu einer breiten wirtschaftlichen Erholung sind, müssen die FDIC, die SBA und die Bundesregierung mehr als Lippenbekenntnisse leisten. Stabile und reiche Banken sind immer noch ein Versagen für die Wirtschaft und für jeden Kleinunternehmer, der daran beteiligt ist. Was ist Ihrer Meinung nach die Lösung für das Kreditgeschäft der kleinen Unternehmen? Welchen Weg sollte man gehen? Protestfoto über Shutterstock
