Viele kleine Unternehmen scheitern in den ersten Jahren, und ein Grund dafür ist das Geld. Wenn Sie jemals die Fernsehsendungen Dragon 's Den, Shark Tank oder The Apprentice gesehen haben, werden Sie wissen, dass eine der wichtigsten Möglichkeiten, geschäftlichen Erfolg zu erzielen, darin besteht, die Finanzen richtig zu gestalten.
Das bedeutet, dass Sie intensiv darüber nachdenken müssen, wie Sie das Unternehmen sowohl zu Beginn als auch bei wachsendem Wachstum finanzieren werden. Durch die Beantragung eines Darlehens ohne ordnungsgemäße Vorbereitung werden viele kleine Unternehmen abgelehnt.
$config[code] not foundEs ist wichtig zu verstehen, wie Bankiers entscheiden, ob Ihr Unternehmen kreditwürdig ist oder nicht.
Laut Intuit: „Die Bankiers verleihen den fünf Krediten Kredite: Charakter, Sicherheiten, Cashflow (ausreichend, um die Schuld zu bedienen), Kredite und Konditionen. Wenn Cashflow und Kredite schwach sind, müssen Sie den Charakter, die Sicherheiten und die Konditionen hervorheben. “
Machen Sie sich ein Bild davon, wo Sie sich auf diese fünf Faktoren stützen. Im Laufe der Zeit kann jedes davon verbessert werden. Wie Sie sich und Ihre Informationen präsentieren, kann den Unterschied zwischen Zustimmung und Ablehnung bedeuten.
Gründe, warum SmallBiz-Darlehen abgelehnt werden
Small Business Trends hat bereits zuvor Möglichkeiten diskutiert, wie Sie Ihren Geschäftskredit verweigern können. Dies sind die häufigsten:
- Schlechte Gutschrift oder keine Gutschrift
- Mangel an Sicherheiten
- Schwacher Cashflow
- Mangelnde Vorbereitung
- Ich suche kleine Kredite
- Risikoaversen Banken
Die Priorität Nummer eins ist die bessere Vorbereitung. Es ist unerlässlich, genaue, aktuelle Abschlüsse zu haben. Wenn Sie den Überblick über Ihre Forderungen behalten und die Lagerbestände schnell ändern, ist das Risiko für Ihr Unternehmen geringer.
Hier sind einige Finanzierungsquellen, die Sie berücksichtigen sollten, mit den Vor- und Nachteilen.
Finanzieren Sie Ihr Geschäft
1. Ihre eigene Kreditfazilität
Viele kleine Unternehmen nutzen zunächst die Kreditfazilität, die ihnen bereits offensteht: der Überziehungsschutz für Banken. Auf der positiven Seite ist es einfach und schnell, einen Überziehungsplan mit einer Bank zu vereinbaren. Sie zahlen nur Zinsen für das Geld, das Sie tatsächlich verwenden, und es gibt keine Strafe, wenn Sie es vorzeitig zurückzahlen.
Bei dieser Finanzierungsform besteht jedoch immer noch eine Gefahr. Wenn Sie Ihr Überziehungslimit überschreiten, können die Gebühren sehr hoch sein, und Ihre Bank könnte entscheiden, die Fazilität zurückzuziehen, wenn Sie die Kriterien nicht mehr erfüllen.
Wenn Sie sich fragen, ob Sie Ihr Unternehmen mit Ihren Kreditkarten finanzieren möchten, sollten Sie dies nicht tun. Das Interesse ist nicht nur hoch, aber wenn die Dinge in Ihrem Unternehmen nicht wie erwartet ablaufen, könnten Sie Schulden lähmen und unter enormem Stress stehen. Außerdem können Sie alles verlieren, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können.
2. Investoren anziehen
Externe Investoren zu beschaffen (was die Hoffnungsträger von Dragon's Den und Shark Tank wollen) ist eine weitere Möglichkeit, um Ihr kleines Geschäft zu finanzieren. Der Vorteil ist, dass Sie die Investition nicht zurückzahlen müssen, da die Anleger davon ausgehen, dass Ihr Unternehmen profitabel ist.
Der Nachteil ist jedoch, dass Sie einen Anteil Ihres Unternehmens abgeben müssen, damit sich dies Zeit und Geld lohnt. Überlegen Sie sorgfältig, ob Sie dies tun möchten. Wenn es für Sie wichtig ist, das Eigentum an dem Unternehmen zu behalten, ist dies möglicherweise nicht der richtige Weg für Sie.
Dieses Beispiel für die Verwendung von Venture Debt, um mehr von Ihrem Unternehmen zu halten, wird in vier kreativen Strategien für die Beschaffung von Geschäftskapital dargestellt:
Venture-Debt ist eine großartige Möglichkeit, die Kosten für den Zugang zu Kapital zu senken, indem sowohl Fremdkapital als auch Eigenkapital genutzt werden. Bei einer traditionellen Finanzierungsrunde müssen Sie beispielsweise 20 Prozent Ihres Unternehmens aufgeben, um 100.000 US-Dollar zu investieren. Mit Venture-Debt könnten Sie einen Deal aushandeln, bei dem Sie Zugriff auf die benötigten 100.000 US-Dollar haben, aber statt 20% müssen Sie lediglich 8 Prozent Ihres Unternehmens aufgeben. Natürlich werden die 100.000 USD als Darlehen behandelt und müssen mit Zinsen zurückgezahlt werden.
Um den richtigen Investor zu finden, können Sie einen Peer-to-Peer-Investor-Matching-Service nutzen. Es ist erwähnenswert, dass Sie, wenn Sie sich für den Investitionsweg entscheiden (und für die meisten anderen Finanzierungsquellen), einen Geschäftsplan vorlegen müssen, in dem die Ausgaben und das erwartete Einkommen über mehrere Jahre angegeben sind.
Denken Sie schließlich daran, dass Sie mehr als eine Finanzierungsquelle verwenden können, um die Entwicklung Ihres Kleinunternehmens zu unterstützen. Wägen Sie die Vor- und Nachteile sorgfältig ab und entscheiden Sie, welche Kombination von Optionen für Ihre aktuelle Situation sinnvoll ist.
3. Geschäftskredite
Sie benötigen auf jeden Fall einen Geschäftsplan, um einen Geschäftskredit von Ihrer Bank zu erhalten. Wenn Ihr Geschäftsplan solide ist, können Sie das Geld erhalten, das Sie benötigen. Der Vorteil eines Unternehmenskredits besteht darin, dass Sie dieses Geld für einen bestimmten Zeitraum haben und Sie nichts von Ihrem Unternehmen weggeben müssen, um es zu erhalten.
Der riskante Teil ist jedoch, dass Sie die meisten Kredite mit einem Ihrer Vermögenswerte sichern müssen. Wenn Sie als Sicherheit einen Geschäftskredit bei sich zu Hause erhalten und diesen dann nicht termingerecht zurückzahlen können, riskieren Sie, sowohl Ihr Geschäft als auch Ihr Zuhause zu verlieren. Aus diesem Grund ist es ratsam, die Art des Darlehens für kleine Unternehmen, die Bedingungen und Gebühren zu überprüfen, bevor Sie an der gestrichelten Linie unterschreiben, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
Eine große Herausforderung für neue Unternehmen ist es, einen Kredit ohne Kredit zu bekommen. Ein Whitepaper zum kostenlosen Download finden Sie unter So erhalten Sie ein Darlehen für kleine Unternehmen ohne Kredit, das folgende Tipps zu Kreditkennzahlen für KMUs und zum Betriebskapital enthält:
- Wenn Unternehmen keine Kredite oder schlechte Kredite haben, sind Betriebskapitaldarlehen leichter zu erhalten als andere Arten von Darlehen
- Nach der Insolvenz in der Vergangenheit schließt der Antragsteller nicht aus, dieses Darlehen zu erhalten
- Mehr Flexibilität bei der Verwendung des Geldes
- Es sind keine Sicherheiten erforderlich
- Einfacherer Bewerbungsprozess mit schnellerer Genehmigung
Die Aufnahme eines Kredits wegen eines Geschäftsrückgangs sollte nur nach sorgfältiger Analyse erfolgen. Unternehmen können sich normalerweise nicht aus einem Rückgang leihen, daher können Kostensenkungen oder andere Änderungen erforderlich sein.
4. Kreditkarten für kleine Unternehmen
Kreditkarten für kleine Unternehmen können verwendet werden, um den Cashflow auszugleichen, saisonale Lagerbestände aufzufüllen oder unerwartete Ausgaben zu übernehmen. Wenn Sie Ihre Kreditkarten tendenziell jeden Monat abbezahlen, könnte dies eine praktikable Lösung für Ihr Unternehmen sein.
MoneySavingPro hat die wichtigsten Geschäftskreditkarten recherchiert und verschiedene Angebote hier verglichen. Sie weisen darauf hin, dass die Vorteile, die einige Visitenkarten bieten, finanziell von Vorteil sein können, wenn sie zu Ihrem Unternehmen passen:
Das Cash-Back-Belohnungssystem von Chase Ink Cash Business Card ist ziemlich wettbewerbsfähig. Mit den ersten 25.000 US-Dollar, die Sie für Geschäftszwecke wie Büromaterial, Mobiltelefone und Festnetzdienste ausgeben, und sogar Kabel-TV und Internet erhalten Sie jedes Jahr 5% Cash Back. Sie können außerdem bei den ersten 25.000 USD pro Jahr bei Einkäufen in Restaurants und Tankstellen 2 Prozent und bei allen anderen Einkäufen 1 Prozent verdienen.
Andere Karten, einschließlich des Capital One Spark Cash, haben für alle Einkäufe höhere Cash-Back-Belohnungen. Wenn Sie Ihre Karte immer monatlich bezahlen, könnte die American Express Plum Card die beste Wahl sein.
Kreditkarten zu haben, kann sehr verlockend sein, so dass viele mehr Geld ausgeben, als wenn sie sich von tatsächlichem Geld trennen würden. Vergewissern Sie sich vor dem Kauf, dass Sie die Risiken kennen. In ihrem umfassenden Bericht über die Vor- und Nachteile der Verwendung von Kreditkarten zur Finanzierung eines kleinen Unternehmens empfiehlt Credit Suhaar:
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Karte sicher aufbewahren, da nicht jede geschäftliche Kreditkarte das Unternehmen vor Missbrauch oder Betrug schützt. Stellen Sie sicher, dass kein Mitarbeiter die Karte verwendet, um persönliche Ausgaben oder betrügerische oder nicht autorisierte Einkäufe in Rechnung zu stellen.
Sie geben Statistiken an, die besagen, dass "sage und schreibe 64 Prozent der kleinen Unternehmen sich für die Kartennutzung angemeldet haben", da Kreditkarten leichter zu erwerben sind als Bankkredite, insbesondere wenn Sie anständige Geschäfte oder sogar persönliche Kreditwürdigkeiten haben. Sie erfordern auch weniger Papierkram.
Kreditkarten können nützlich sein, lesen Sie jedoch das Kleingedruckte und stellen Sie sicher, dass der niedrige Preis nicht für eine begrenzte Zeit gültig ist.Vergleichen Sie die Unternehmen und scheuen Sie sich nicht, zu wechseln, wenn die Kosten steigen, obwohl Sie die Karte jeden Monat vollständig ausbezahlen oder zumindest die Mindestzahlungen rechtzeitig leisten.
5. Erhalten Sie einen Zuschuss
Zuschussfinanzierung ist eine weitere Option für kleine Unternehmen. Regierungsbehörden und andere Personen gewähren häufig Zuschüsse zur Unterstützung von Projekten in einem bestimmten Bereich. Während dies häufig für zukünftige Projekte gilt, können Sie sich qualifizieren, wenn das richtige Projekt zu Ihrem Unternehmen gehört.
Der Vorteil eines Zuschusses besteht darin, dass Sie weder das Geld zurückzahlen müssen, noch sich einen Teil Ihres Unternehmens teilen müssen. Das Bewerbungsverfahren ist jedoch zeitaufwändig und für viele Zuschüsse müssen Sie einen Teil der Projektmittel bereitstellen.
6. Crowdfunding
Crowdfunding ist zu einer beliebten Methode geworden, um Startkapital zu erhalten. Beliebte Websites sind Kickstarter, IndieGoGo und GoFundMe. Es gibt viele andere. Richten Sie dazu ein Profil auf einer Crowdfunding-Site ein, geben Sie Informationen zu Ihrem Unternehmen an und belohnen Sie je nach Finanzierung. Ein gutes Video und viel Vernetzung sind unerlässlich, damit dies funktioniert.
Einige Unternehmen haben mit Crowdfunding-Websites Hunderttausende von Dollar gesammelt. Mit Crowdfunding müssen Sie das Geld nicht zurückzahlen und behalten die Kontrolle über Ihr Geschäft. Bei einigen Websites ist es jedoch erforderlich, dass Sie das volle Finanzierungsziel erreichen oder Sie erhalten kein Geld. Beachten Sie dies, wenn Sie diese Route wählen.
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