Viele Menschen sind sich bewusst, dass große Unternehmen ihren Angestellten mit viel größerer Wahrscheinlichkeit eine von den Arbeitgebern finanzierte Krankenversicherung anbieten als kleine Unternehmen. Die Studie des Medical Expenditure Panel (MEPS), eine jährliche Studie zur Befragung von fast 40.000 Betrieben, die von der Agentur für Gesundheitsforschung und -qualität der Bundesregierung durchgeführt wird, zeigt, dass nur 34,8 Prozent der Betriebe des privaten Sektors mit weniger als 50 Beschäftigten Arbeitnehmer versichert haben 2013 waren es 95,7 Prozent derjenigen mit 50 oder mehr Beschäftigten.
$config[code] not foundGrößere Unternehmen bieten den Rentnern auch eher eine medizinische Versorgung als kleinere an. Die MEPS 2013 zeigt, dass nur 1,3 Prozent der Standorte mit weniger als 50 Arbeitnehmern Rentner unter 65 Jahren eine Krankenversicherung anboten und nur 2,3 Prozent ältere Rentner. Im Gegensatz dazu haben 23,5 Prozent der Betriebe des privaten Sektors mit 50 oder mehr Arbeitnehmern Rentner unter 65 Jahren versichert, 19,5 Prozent Rentner über 65 Jahre.
Ähnliche Muster gibt es bei Teilzeitbeschäftigten. Wie das jüngste MEPS zeigt, waren 21 Prozent der Teilzeitbeschäftigten an Standorten mit weniger als 50 Beschäftigten, die einen Krankenversicherungsschutz anboten, für diesen Versicherungsschutz berechtigt, verglichen mit 32 Prozent der Betriebe im Privatsektor mit über 50 Beschäftigten.
Die Betriebsgröße wirkt sich jedoch nicht nur auf die Krankenversicherung der Arbeitnehmer aus, sondern auch auf die Merkmale dieser Versicherung.
• Selbstversicherung ist in größeren Unternehmen häufiger. Die MEPS zeigt, dass sich 2013 nur 13,2 Prozent der Geschäftsstellen mit weniger als 50 Beschäftigten selbst versicherten, verglichen mit 64,6 Prozent derjenigen mit mehr als 49 Beschäftigten.
• In größeren Betrieben sind mehrere Planangebote üblicher. Laut MEPS haben nur 20,2 Prozent der Standorte mit weniger als 50 Mitarbeitern ihren Mitarbeitern mehr als eine Krankenversicherungsoption angeboten. Aber 68,9 Prozent der Betriebe im Privatsektor mit 50 oder mehr Beschäftigten machten dies.
• Wartezeiten treten in größeren Betrieben häufiger auf. Im Jahr 2013 hatten 86,1 Prozent der Standorte mit mindestens 50 Beschäftigten eine Wartezeit, bevor Neueinstellungen für eine Krankenversicherung in Betracht kamen, zeigt das MEPS. Nur 62,7 Prozent der Standorte mit weniger als 50 Mitarbeitern hatten diese Verzögerung.
• Die Einzelprämien sind in kleineren Betrieben etwas höher, aber die Familienprämien sind niedriger. Im Jahr 2013 belief sich die durchschnittliche individuelle Prämie eines Unternehmens mit weniger als 50 Beschäftigten auf 5.628 US-Dollar, verglichen mit 5.556 US-Dollar an Standorten mit mindestens 50 Beschäftigten. Im Gegensatz dazu betrug die durchschnittliche Familienprämie in kleineren Betrieben 14.787 USD und in den größeren Betrieben 16.224 USD.
• Co-Pays und Mitversicherung sind bei kleineren Gründungsplänen höher. Wie die MEPS zeigt, hatten 70,6 Prozent der Geschäftsstandorte mit weniger als 50 Mitarbeitern einen Arztbesuch, während 63,6 Prozent der Unternehmen des privaten Sektors mit mindestens 50 Angestellten besaßen. Darüber hinaus war der durchschnittliche Co-Pay-Kauf in den kleineren Geschäftsräumen mit 26,75 US-Dollar im Vergleich zu 23,77 US-Dollar im Jahr 2013 höher. Die Mitversicherungskosten waren in kleineren Betrieben ebenfalls etwas höher. Die durchschnittliche Mitversicherungsquote in Plänen, für die Mitversicherungen erforderlich waren, betrug 21,3 Prozent an den Standorten mit weniger als 50 Beschäftigten, verglichen mit 18,9 Prozent bei den mindestens 50 Beschäftigten.
Kurz gesagt: In kleineren Betrieben besteht eine geringere Wahrscheinlichkeit, dass Vollzeit- und Teilzeitbeschäftigte sowie Rentner eine Krankenversicherung als ihre größeren Partner anbieten. Sie neigen auch weniger dazu, sich selbst zu versichern, mehrere Versicherungspläne anzubieten oder neue Mitarbeiter warten zu lassen, bevor sie für den Versicherungsschutz in Frage kommen. Die Einzelprämien kleinerer Betriebe sind etwas höher und ihre Familienprämien sind geringfügig niedriger als bei großen Betrieben. und ihre Co-Pays und Mitversicherungsraten sind größer.
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