Was genau meine ich damit, bevor wir eintauchen? Nun, diese Kredit- und Kreditfehler können Folgendes bewirken (natürlich ist dies keine vollständige Liste):
- Langsam dein Wachstum
- Beschädigen Sie Ihre Marke
- Machen Sie den Unterschied zwischen einem Gewinn und einem Verlust
- Lass dein Geschäft scheitern
Zumindest verlangsamen Sie Ihr Wachstum oder beschränken sich auf die Fähigkeit, Kurvenbälle zu handhaben, die Teil des Geschäftslebenszyklus sind. Es ist auch wichtig, das Offensichtliche zu sagen, nämlich, dass wir nur über Fremdkapitallösungen sprechen - Geld leihen. Wir werden keine Fehler bei der Eigenkapitalfinanzierung besprechen, die mit VCs, Angels, Private Equity-Firmen usw. gemacht wurden.
Die Kredit- und Kreditlandschaft ist nicht nur gegenüber den Niveaus von 2005 und 2006 geschrumpft, sondern auch weniger beständig und ändert sich ständig. Das bedeutet, dass Sie auf eine Reihe von Faktoren vorbereitet sein müssen, die frustrierend sein können, auch wenn Sie mit einer fachkundigen Person oder einem Unternehmen in der Finanzbranche für kleine Unternehmen zusammenarbeiten.
Tatsächlich nutzen Unternehmen wie die Commercial Capital Training Group und Compound Profit den enormen Bedarf an vertrauenswürdigen Beratern mit Fachwissen im Bereich der Kreditvergabe und Kreditvergabe für kleine Unternehmen, indem sie Einzelpersonen auf der Suche nach neuen Karrieremöglichkeiten als Darlehen für kleine Unternehmen Karriere- und Ausbildungsmöglichkeiten bieten Makler. Es besteht die Notwendigkeit, dass beide Unternehmen von neuen Auszubildenden überschwemmt werden.
Endeffekt: Wenn Sie ein gutes Verständnis Ihrer Kreditoptionen haben, sollten realistische Erwartungen geweckt werden. Wenn Sie diese beiden Schlüsselkomponenten haben, sind Sie auf halbem Weg.
Dies sind die fünf größten Fehler, die wir seit Beginn der Kreditkrise im Jahr 2008 gesehen haben:
1. Verwenden von persönlichen Kreditkarten für Ihr Unternehmen
Der Meredith Whitney Advisory Group zufolge verwenden 82 Prozent der Kleinunternehmer Kreditkarten als einen „wichtigen Teil“ ihrer gesamten Finanzierungsstrategie. Das Problem ist, dass die meisten Kleinunternehmer ihre Kreditkarten falsch verwenden. Sie verwenden entweder persönliche Kreditkarten oder sie verwenden Geschäftskreditkarten, die tatsächlich ihren persönlichen Kreditbericht anzeigen.
Capital One und Discover Card sind zwei der beliebtesten Geschäftskreditkarten, die ihre Aktivitäten in Ihrem persönlichen Kreditbericht anzeigen. Daher unterscheiden sie sich nicht wirklich von der Verwendung persönlicher Kreditkarten als Finanzierungsinstrument für Ihr Unternehmen. Wenn Sie persönliche Karten anstelle der richtigen Geschäftskreditkarte verwenden, verletzen Sie Ihre FICO-Werte, beschädigen Ihre Kreditdatei und verpassen die Chance, Ihren persönlichen und geschäftlichen Kredit zu trennen.
Wir haben im letzten Jahr hunderte von Kleinunternehmern gesehen, die zusätzliche Finanzmittel benötigten, um ihr Geschäft auszubauen, und konnten dies aus einem Grund nicht erreichen: aufgrund der Auswirkungen der Verwendung von persönlichen Kreditkarten oder der falschen Geschäftskreditkarten für das Geschäft.
2. Geliehene Gelder falsch einsetzen
Sobald Sie die Genehmigung erhalten haben und Ihre Finanzierung erhalten hat, ist es an der Zeit, sicherzustellen, dass Sie das Geld ordnungsgemäß verwenden, sobald Sie die nächsthöhere Person erreicht haben. Heutzutage ist es schwer genug, um Geld zu bekommen, also geben Sie es nicht ohne einen Plan aus. (Wir sprechen hier von "Working Capital" -Finanzierung. Wenn Sie Immobilien- oder Ausrüstungsfinanzierung erhalten, ist dies großartig, aber normalerweise stehen keine diskretionären Finanzmittel zur Verfügung, die Sie ausgeben können.)
Wir sprechen über Aktivitäten zur Ertragsgenerierung (Revenue Generating Activities, RGA). Stellen Sie sicher, dass ein guter Prozentsatz dieses Kredits oder dieser Kreditlinie verwendet wird, um zusätzliche Einnahmen zu generieren, um Ihr Geschäft auszubauen. Ich mag eine Kombination aus kurzfristigen Bemühungen (eine Marketing- oder Werbekampagne oder vielleicht eine Reihe von Messen, um Bekanntheit aufzubauen und Schlüsselbeziehungen aufzubauen), langfristige Bemühungen (Aufbau Ihrer Marke, Social Media-Initiativen, Aufbau von Unternehmenskrediten usw.).) und vielleicht etwas "meine Situation" braucht.
Ein Beispiel für "meine Situation" ist die Bezahlung persönlicher Kreditkarten (wenn Sie diesen Artikel nicht rechtzeitig gelesen haben), damit Sie Ihre FICO-Werte erhöhen und zusätzliche Mittel erhalten können. Ein anderes Beispiel wäre, sich für ein paar Monate ein kleines Gehalt zu geben, während Sie in eine Vollzeitstelle im Unternehmen wechseln, oder sich von den Geldern zurückzuzahlen, die Sie bereits für das Geschäft ausgegeben haben.
3. Verpfändung übermäßiger Sicherheiten mit Ihrem ersten Darlehen oder Ihrer Kreditlinie
Die Kreditvergabe für kleine Unternehmen ändert sich ständig, und Kleinunternehmer halten es oft für verrückt, Nein zu sagen, einen höheren Zinssatz als akzeptabel zu bieten oder aus anderen Gründen ihre Erwartungen nicht zu erfüllen. Addiere das alles und du hast einen perfekten Sturm.
So schwierig es auch sein kann, wenn Sie nicht mit einem erfahrenen Kreditgeber oder Berater für kleine Unternehmen zusammenarbeiten, geben Sie dem Kreditgeber keine Sicherheiten, wenn Sie dies nicht benötigen. Und lassen Sie den Kreditgeber auf keinen Fall übermäßig viele Sicherheiten einnehmen, oder Sie werden Schwierigkeiten haben, den nächsten Kredit zu erhalten, wenn Ihnen ein riesiger, bahnbrechender Vertrag vorausgeht, der Ihr Geschäft exponentiell ausbauen wird.
4. Eigene Forschung betreiben und falsch machen
Ich vermute, wenn Sie wegen eines schweren Verbrechens angeklagt würden, würden Sie sich wahrscheinlich nicht dafür entscheiden, sich zu vertreten oder sich vor Gericht zu verteidigen. Wenn also die Kredit- und Kreditlandschaft so anspruchsvoll, schwierig und sich ständig wandelnd ist, warum versuchen Sie es dann selbst herauszufinden? Wir haben in den Tagen des einfachen Hypothekengeldes eine gefährliche Lektion gelernt, als Websites, auf denen Sie aus einer langen Liste von Kreditgebern und Angeboten wählen können, zu einem beliebten Weg wurden, um Hypothekendarlehen zu finden.
Das Prinzip hinter diesen Websites ist, dass, wenn Sie mit genügend Hypothekenunternehmen sprechen, Sie kann herausfinden, was das beste Darlehen für Ihre Situation ist. Vergessen Sie nicht, dass Sie möglicherweise keine Ahnung von versteckten Gebühren, Teaser-Tarifen und den von Kreditgebern und Maklern angewandten Taktiken haben, und Sie haben noch nie ein Kredit- oder HUD-1-Training absolviert. plus Seite Hypothekenabschlusspaket. Trotzdem sind Sie klug genug, um die richtige Entscheidung zu treffen - ohne professionelle Hilfe - über die größte Verschuldung, die Sie jemals schaffen werden. Ich weiß, dass Sie eine Ausnahme von der Regel sind, aber für die meisten „anderen Menschen“ ist das problematisch.
Die meisten Banken genehmigen weniger als 10% der Kreditanträge, die sie von Kleinunternehmern erhalten. Viele der 10% erhalten nicht so viel Geld, wie sie brauchen, oder müssen viel wertvolle Sicherheiten aufgeben, um ihre Finanzierung zu erhalten. Du machst die Mathematik. Wirst du einer der ganz wenigen sein, die von der Bank alles bekommen, was sie brauchen, ohne zu viel Sicherheiten zu stellen? Wissen Sie, wohin Sie sich wenden müssen, um die bestmögliche Finanzierung zu erhalten, nachdem die Bank Nein sagt? Die meisten Kleinunternehmer brauchen einen guten Berater. Auch mit Unterstützung ist die Finanzierung immer noch eine Herausforderung, aber zumindest sind Sie in guten Händen.
5. Ihr persönliches Guthaben nicht als Vermögenswert behandeln (oder nicht zum Vermögenswert machen)
Es ist ganz einfach. Sie sind ein Kleinunternehmer, also unterschreiben Sie bei der Finanzierung an der gestrichelten Linie. Ja, für meine Freunde, die einen Geschäftskredit aufgebaut haben, habe ich Staples-Karten und Gaskarten sowie eine Kreditlinie von Dell, für die keine persönliche Garantie erforderlich war. Dies sind jedoch Ausnahmen und Einschränkungen. Wir sprechen über den Großteil der Kredite und Kreditlinien, nach denen Unternehmer suchen.
Ihr persönlicher Kredit ist Teil der Versicherungskriterien (immer für Bankkreditlösungen und häufig für Nichtbanklösungen). Ihr persönlicher Kredit ist entweder ein Gewinn für Ihr Unternehmen oder eine Verbindlichkeit. Wenn es sich um ein Asset handelt, bewahren Sie es auf und pflegen Sie es - und verwenden Sie es auf die richtige Weise. Wenn es eine Haftung ist, dann tun Sie etwas dagegen. Finden Sie einen Kreditprofi, der Ihnen helfen kann. Bitte finden Sie keinen weiteren Hypotheken-Flunkie, der jetzt zusätzlich zu drei anderen Jobs "Kredit-Reparatur" durchführt. Finden Sie einen Fachmann, der Sie führen kann, und machen Sie aus dieser Verbindlichkeit einen Vermögenswert.
Dies sind einige der häufigsten Fehler, die wir bei kleinen Unternehmen gemacht haben. Wir werden alle Fehler machen, aber ich hoffe, einige meiner Fehler und einiges von dem, was ich gesehen habe, werden Ihnen helfen, eine weniger schlechte Entscheidung und eine weitere gute Entscheidung zu treffen, während Sie einen Schritt in die richtige Richtung unternehmen, um zu bauen oder wachsen Sie Ihr Geschäft.
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