Nahezu jede Umfrage und Datenquelle besagt, dass Handelskredite nach Banken (und nach Eigenfinanzierung / Familien / Freunden) die zweitgrößte Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen sind. Die Frage ist: nutzen Sie es aus?
Handelskredit bedeutet einfach, dass ein Verkäufer Ihre Kreditbedingungen verlängert, wodurch Sie zusätzliche Zeit zur Zahlung haben oder einen Rabatt für vorzeitige Zahlung erhalten.
Handelskreditkonditionen werden häufig in einer Art Kurzform ausgedrückt, die aus 3 Zahlen besteht. Eine übliche Handelskreditklausel ist der 2/10/30.
Lassen Sie uns diese Zahlen analysieren:
Die erste Zahl - 2 - bezieht sich auf einen Rabatt von 2%. Sie können diesen Rabatt in Höhe von 2% beanspruchen (abzüglich des geschuldeten Betrags), wenn Sie innerhalb von 10 Tagen an Ihren Lieferanten zahlen - die zweite Zahl. Die dritte Zahl - 30 - bedeutet, dass Sie den Restbetrag innerhalb von 30 Tagen vollständig bezahlen müssen.
Diese 3 Zahlen oder einige Abweichungen („2/10, Net 30“) werden häufig auf einer Rechnung angezeigt, die Sie erhalten.
Handelskreditbedingungen können variieren. Manchmal kann die Rechnung 1/10/30 lauten (dh Sie erhalten einen Rabatt von 1%, wenn Sie innerhalb von 10 Tagen bezahlen, und der Restbetrag muss innerhalb von 30 Tagen vollständig bezahlt werden). Oder es könnte 2/10/60 lauten (dh Sie erhalten einen Rabatt von 2%, wenn Sie innerhalb von 10 Tagen bezahlen, und der Restbetrag muss innerhalb von 60 Tagen vollständig bezahlt werden).
Wenn Sie eine Rechnung mit solchen Bedingungen erhalten, nutzen Sie diese. Die Einsparungen summieren sich.
Aber dann fragen Sie sich vielleicht, für wen ich den Rabatt oder die längere Zahlungsfrist zahle?
Das erste, was ich mir anschauen würde, ist mein Cashflow. Wenn ich in einem Geschäft tätig wäre, in dem das Geld knapp wurde, würde ich die 30 Tage bezahlen. Auf diese Weise konnte ich mein Geld so lange wie möglich behalten. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Ihre Anbieter eine funktionierende Kreditlinie für Ihr Unternehmen zu 0% Zinsen anbieten.
Wenn der Cashflow kein großes Problem ist - wenn Sie sagen, Sie können jederzeit ein gutes Kontoguthaben mit ausreichendem Bargeld halten, dann würde ich den Rabatt in Anspruch nehmen.
Betrachten wir dieses Beispiel einer Rechnung über 4.000 Dollar, die Sie 12 Mal im Jahr bezahlen. Wenn Sie einen Rabatt von 1% in Anspruch nehmen, sparen Sie 480 €. Wenn der Anbieter einen Rabatt von 2% anbietet, sind Ihre Einsparungen in einem Jahr fast 1.000 US-Dollar. Multiplizieren Sie das mit mehreren Anbietern und es wird ernstes Geld.
Ich betrachte es so: Wenn ich 1.000 Dollar sparen kann, denke ich darüber nach, wie viel ich die Preise erhöhen muss oder wie viele weitere Verkäufe ich brauche, um 1.000 Dollar auf mein Endergebnis zu bringen. Denn die eingesparten 1.000 Dollar sind ein Gewinn! Es gibt keine zusätzlichen Kosten, die davon abgezogen werden müssen, wie dies der Fall wäre, wenn Sie gerade einen zusätzlichen Umsatz von 1.000 USD erzielen würden.
OK, das hört sich alles gut an. Was aber, wenn Ihr Anbieter solche Bedingungen nicht anbietet? Was ist, wenn auf der Rechnung lediglich "Netto 30" angezeigt wird, bedeutet dies, dass der Verkäufer erwartet, dass Sie innerhalb von 30 Tagen bezahlen. In diesem Fall gibt es Möglichkeiten, Handelsgutschriften oder gleichwertige Rabatte zu erhalten:
- Bitten Sie den Verkäufer um einen Rabatt bei vorzeitiger Zahlung. Angenommen, Sie können 3 Monate oder 6 Monate im Voraus bezahlen. Anbieter, insbesondere andere kleine Unternehmen, stimmen unter diesen Umständen häufig ohne weiteres zu einem Rabatt von 1% oder 2% oder sogar 3% zu, wenn Sie nur fragen. Wenn Sie ein guter Kunde sind, möchten sie Ihnen gefallen. Indem Sie zu einer vorzeitigen Zahlung verleitet werden, verringert dies den Debitorenzyklus und verbessert den Cashflow. Daher liegt es in ihrem Interesse, einen Rabatt zu gewähren, damit Sie früh zahlen können.
- Verwenden Sie eine Abbuchungskarte, mit der Sie automatisch einen Rabatt bei vorzeitiger Zahlung erhalten. Vor ein paar Jahren habe ich die Einführung der American Express Plum Card behandelt, die den Handelskreditbedingungen entspricht. Dies ist eine nette Idee: Wenn Sie die Karte für Einkäufe verwenden und innerhalb von 10 Tagen bezahlen, erhalten Sie bei allen Einkäufen einen Rabatt auf die vorzeitige Zahlung (unabhängig davon, ob Ihr Händler einen Handelskredit-Rabatt anbietet oder nicht). Übrigens, wenn der Verkäufer auch einen Rabatt für die Laufzeit der Handelskonditionen anbietet, können Sie tatsächlich einen doppelten Rabatt erhalten - den Rabatt des Verkäufers und den Rabatt, wenn Sie die Karte frühzeitig verwenden und das Kartenguthaben bezahlen.
Abschließend möchte ich Sie mit diesem Gedanken belassen: Die größte Versuchung besteht darin, davon auszugehen, dass Ihre Anzahl gering ist und diese Einsparungen daher in Ihrem Unternehmen keine Rolle spielen. Falsch. Die Beträge können individuell klein erscheinen. Denken Sie jedoch daran, dass die Einsparungen zu 100% auf das Endergebnis fallen - sie alle sind Gewinn.Wenn Sie kleine Einsparungen aus einer Vielzahl von Quellen zusammenfassen, ist dies die Verbesserung Ihres Gewinns.
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