Kleinunternehmer können aus verschiedenen Gründen Geld benötigen. Glücklicherweise stehen heute eine Reihe von Finanzierungsoptionen zur Verfügung, mit denen Unternehmen ihre Mittel rechtzeitig sichern können. Zwei der häufigsten Optionen sind eine Kreditlinie und ein Darlehen.
Eine andere Option für kleine Unternehmen ist ein Barvorschuss, aber für den Unterschied zwischen Darlehen und Vorschüssen müssen Sie sich anderswo umsehen.
Kurz gesagt, eine Geschäftskreditlinie ist oft die beste Option, wenn Sie kurzfristige und gelegentliche Kreditanforderungen haben. Ein Kredit für kleine Unternehmen ist dagegen am besten geeignet, um die langfristigen Kreditanforderungen zu erfüllen. Lassen Sie uns die Differenz zwischen einer Kreditlinie und einem Kredit aufschlüsseln, um zu sehen, wie sie sich unterscheiden und Sie dabei unterstützen, Ihre Kreditanforderungen zu erfüllen.
$config[code] not found Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.Der Unterschied zwischen einer Kreditlinie und einem Darlehen
Kreditlinie
Eine Geschäftskreditlinie ähnelt persönlichen Kreditlinien wie Kreditkarten. Es wird häufig von Unternehmen verwendet, um große und unvorhergesehene variable Kosten zu tragen.
Kreditlinien können gesichert oder ungesichert sein und werden oft als "revolvierend" bezeichnet, was bedeutet, dass Kreditnehmer immer wieder darauf zugreifen können. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditlinie in Höhe von 25.000 USD haben und 15.000 USD herausnehmen, haben Sie immer noch Zugriff auf die verbleibenden 10.000 USD. Wenn Sie die 15.000 $ zurückzahlen, gehen Sie wieder auf 0 $ und haben Zugriff auf den gesamten Betrag, ohne dass Sie erneut einen Antrag stellen müssen.
Um dies besser zu verstehen, werfen wir einen Blick auf ein Szenario, in dem es sinnvoll wäre, eine Kreditlinie in Anspruch zu nehmen.
Stellen Sie sich vor, Sie bekommen einen großen Einrichtungsvertrag, der innerhalb eines Monats abgeschlossen werden muss. Um die Arbeit zu beenden, müssen Sie einige Teilzeitkräfte einstellen, aber es fehlt Ihnen das Geld, um sie zu bezahlen. In einem solchen Szenario, in dem Sie sofort Mittel zur Deckung einer kurzfristigen Nachfrage benötigen, ist es sinnvoll, eine Kreditlinie in Anspruch zu nehmen.
Ein Unternehmensdarlehen
Mit einem Darlehen für kleine Unternehmen können Sie eine beträchtliche Geldsumme für geschäftliche Zwecke ausleihen. Der Betrag wird Ihnen alle auf einmal ausgezahlt und Sie müssen ihn innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgeben. Die Darlehenslaufzeit kann zwischen einem Jahr und 20 Jahren liegen.
Sie können Laufzeitdarlehen mit unterschiedlichen Rückzahlungszeiten und festen oder variablen Zinssätzen auswählen. Traditionelle Kreditgeber wie Banken bieten Geschäftskredite für Zinsen von rund 5 bis 12 Prozent an. Online-Kreditgeber oder Marktplätze verlangen tendenziell einen höheren Zinssatz.
Hier ist ein Beispiel, um dies zu verstehen.
Ihrem kleinen Handwerksbetrieb geht es in Ihrer Heimatstadt ziemlich gut. Ermutigt durch die Zahlen entscheiden Sie sich, Ihr Geschäft zu erweitern und ein Geschäft in einer anderen Stadt zu errichten. Sie benötigen Mittel, um Platz für drei Jahre zu leasen, was ein Laufzeitkredit zur empfohlenen Option macht.
Wie unterscheiden sich Kreditlinien und Kredite für kleine Unternehmen?
Die große Frage ist nun, wie unterscheidet sich eine Kreditlinie von einem Kredit für kleine Unternehmen? Wie oben erwähnt, wird eine Kreditlinie typischerweise für kurzfristige Kreditbedürfnisse verwendet, während ein Unternehmenskredit für langfristige Anforderungen gedacht ist. Aber das ist nicht alles. Es gibt noch andere Unterschiede zwischen diesen beiden Optionen, die einen Blick wert sind.
Zinsen
Bei einem Unternehmensdarlehen ist der Zinssatz wahrscheinlich ein fester Zinssatz. Sie sind verpflichtet, Zinszahlungen auf den gesamten Darlehensbetrag zu leisten.
Wenn Sie sich für eine Kreditlinie entscheiden, wird der Zinssatz höchstwahrscheinlich ein variabler Zinssatz sein. Sie müssen nur Zinsen für den Betrag zahlen, den Sie auf Ihrer Kreditkarte oder Kreditlinie aufgenommen haben.
Es ist auch erwähnenswert, dass eine Kreditlinie im Vergleich zu einem Unternehmensdarlehen im Allgemeinen niedriger ist.
Zahlung
Sowohl für Geschäftskredite als auch für Kreditlinien müssen Sie monatlich zahlen. Bei der Bezahlung besteht jedoch ein Unterschied.
Bei einem Geschäftskredit ändern sich die monatlichen Zahlungen nicht, unabhängig davon, ob Sie das gesamte Geld verwenden oder nicht. Wenn Sie sich für eine Kreditlinie entscheiden, müssen Sie nur die Summe der geliehenen Beträge zahlen. Mit anderen Worten, wenn Ihr Kontostand Null ist, ist Ihre Zahlung ebenfalls Null.
Gebühr
Ein weiterer Unterschied besteht in den Gebühren. Sie müssen für die Bearbeitung und Bewertung von Darlehen zahlen, um Ihr Geschäftsdarlehen zu schließen. Wenn Sie sich für eine Kreditlinie entscheiden, müssen Sie die anfänglichen Bearbeitungsgebühren und -gebühren bezahlen, die mit jeder Ziehung verbunden sind.Um ein Beispiel zu geben, berechnet Ihnen die Bank möglicherweise jedes Mal eine Transaktionsgebühr in Höhe von 50 USD, wenn Sie von Ihrer Kreditlinie abheben.
Auf der anderen Seite sind die Abschlusskosten für Unternehmenskredite im Allgemeinen höher als für eine Kreditlinie. Die Abschlusskosten für Unternehmenskredite liegen im Allgemeinen im Bereich von 2 bis 7 Prozent. Im Vergleich dazu sind die Abschlusskosten für Kreditlinien minimal.
Abschließend
Für kleine Unternehmen ist es sehr wichtig, den Unterschied zwischen einer Kreditlinie und einem Kredit zu verstehen, um herauszufinden, was am besten funktioniert. Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit kann bei der rechtzeitigen Beschaffung von Geldern einen großen Beitrag leisten.
Darlehen Foto über Shutterstock
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