Ab Oktober 2015 werden MasterCard und Visa die US-Kreditkartenbranche grundlegend verändern. Kreditkarten enthalten Mikrochips. Verbraucher verwenden PIN-Nummern anstelle von Kreditkartenbelegen. Und die Verbraucher stecken die Kreditkarte in die Nähe des Kartenlesers oder winken sie, anstatt einen Magnetstreifen zu ziehen.
Es ist alles Teil einer großen Verschiebung, von der Experten behaupten, dass sie Betrugsfälle und Datenverletzungen bei Kreditkartendaten reduzieren wird - und die Vereinigten Staaten stärker mit dem Rest der Welt in Einklang bringen wird.
$config[code] not foundBei den Anhörungen des Senats in der letzten Woche, in denen Target um Datenverletzung von 70 Millionen Menschen gehandelt wird, wurde aus Sicherheitsgründen auf die Chip- und Pin-Technologie umgestellt. Delara Derakhshani, Policy Counsel für Consumer Union, sagte aus:
„Viele andere Länder haben sich auf die sogenannten EMV-Chipkarten oder Chip- und Pin-Technologie umgestellt, die mehrere Sicherheitsebenen verwenden. Die gesamten Betrugsverluste sanken um 50 Prozent und die Fälschungen von Karten sanken im ersten Jahr nach Einführung der EMV-Chipkarten in Frankreich im Jahr 1992 um 78 Prozent. Die Vereinigten Staaten blieben zurück, weil sie alle Zahlungskarten ersetzten und die Geldautomaten für die Annahme der neuen Karten aktualisierten Die Aktualisierung der Terminals in Einzelhandelsgeschäften kostete alles Geld. Wir glauben, dass es sich um gut angelegtes Geld handelt, und es ist eine wortwitzige Philosophie, länger zu warten, vor allem, wenn die Belastung durch einen Verstoß auf unschuldige Verbraucher, deren Daten gefährdet wurden, am stärksten auf die Schultern fällt. ”
In einem Vortrag auf CNBC.com wies Chris McWilton, Präsident von North American Markets bei MasterCard, darauf hin, dass die Magnetstreifentechnologie neu sei… noch in den 70er Jahren. Schneller Vorlauf 40 Jahre und die Technologie hat sich weiterentwickelt. Allerdings hinken die Vereinigten Staaten bei der Einführung von Chipkarten, die dort "weit verbreitet sind", hinter Europa und Asien zurück, schrieb er.
Warum sind sie sicherer? Mikrochips in den Kreditkarten enthalten mehr Daten als Magnetstreifen. Dies macht die Fälschung der Mikrochipkarten schwieriger. Die Daten werden auch verschlüsselt, wodurch das Stehlen von Kreditkartendaten erschwert wird. Die Verwendung einer PIN-Nummer reduziert nicht autorisierte Transaktionen durch andere Personen als den rechtmäßigen Besitzer der Karte.
Was Händler über Chip und Pin wissen müssen
Was Sie als Händler wissen müssen, wenn wir uns der Verschiebung der Kreditkartenbranche bis Oktober 2015 nähern:
Mikrochipkarten werden üblich - Bis Oktober 2015 werden Sie mehr Kunden mit Karten mit Mikrochips sehen. Sie können die Karten am quadratischen Chip erkennen (siehe Abbildung oben). Einige Banken haben bereits mit der Ausgabe von Chip-Kreditkarten begonnen. Weitere werden folgen.
Haftungsumkehr wird eintreten - MasterCard und Visa geben an, dass sie die Änderung nicht vorschreiben, sondern sie durch eine Verschiebung der Haftung ermutigen. Das bedeutet, wenn Sie als Händler immer noch über den Chip ziehen und ihn nicht für Kreditkartentransaktionen verwenden, kann dies zu einer Haftung in einer Betrugsituation führen. Im Wall Street Journal sagte Carolyn Balfany von MasterCard:
„Wenn also ein Händler noch das alte System verwendet, kann er immer noch eine Transaktion mit einem Wischvorgang und einer Signatur ausführen. Sie haften jedoch für betrügerische Transaktionen, wenn der Kunde eine Chipkarte besitzt. Und das Gleiche geht andersherum: Wenn der Händler ein neues Terminal hat, die Bank jedoch keinen Chip und keine PIN-Karte an den Kunden ausgestellt hat, haftet die Bank dafür. "
Durch die Verschiebung der Haftung versuchen MasterCard und Visa, alle Marktteilnehmer zur Einführung der neuen Technologie zu ermutigen.
Neue Kartenleser erforderlich - Bis Oktober 2015 sollten Sie Ihre Kreditkartenterminals aktualisieren, um die neuen chipbasierten Karten zu akzeptieren, sofern Sie dies nicht bereits getan haben. Aufgrund des Mikrochips wird ein neuer Lesertyp benötigt, der die Daten auf dem Chip lesen kann.
Prozesse und Mitarbeiterschulungen müssen aktualisiert werden - Der Umstieg auf chipbasierte Karten und Pins ist für kleine Händler möglicherweise keine große Änderung. Für andere kleine Unternehmen können grundlegende Änderungen in der Prozess- und Personalschulung erforderlich sein. Ein Beispiel sind Restaurants, die heute die Kreditkarte vom Tisch nehmen, um sie zu verarbeiten. Heartland Systems zufolge gilt, dass "Unternehmen, die in der Regel" Back-of-Store "-Terminals (wie Restaurants) haben, den größten Paradigmenwechsel mit sich bringen werden, da Terminals zum Karteninhaber gebracht werden müssen, um eine PIN einzugeben."
Kontaktlose Karten sind unterschiedlich - Die chipbasierten Karten sind nicht notwendigerweise mit „kontaktlosen Karten“ identisch. Diese Karten werden nicht mehr benötigt (heute) oder in den Leser (zukünftig) eingefügt. In der Tat können mobile Geräte, Schlüsselanhänger und andere Geräte auch für kontaktlose Transaktionen verwendet werden - es muss nicht immer eine Plastikkarte sein. Kontaktlose Karten oder Geräte senden ein Funkfrequenzsignal aus einer sehr kurzen Entfernung, um die Transaktion abzuwickeln. Das bedeutet, dass sie nur am Kreditkartenterminal angetippt werden müssen oder sehr nahe an das Gerät geschwenkt werden können - höchstens einige Zentimeter entfernt.
Informieren Sie sich über alle Auswirkungen - Lesen Sie sorgfältig alle Mitteilungen von MasterCard, Visa, Ihrem Kreditkartenprozessor und dem Anbieter des POS-Systems. Sie möchten alle praktischen Aspekte und Kosten für die Umstellung verstehen. Weitere Informationen zu Chip und PIN-Shift finden Sie bei MasterCard und auch bei Visa.
Siehe auch unser früheres Stück "EMV: Die Vorteile der Einführung von Smartcards. Werden kleine Unternehmen bereit sein?"
Chip- und Pin-Kreditkartenabbild über Shutterstock
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