Überleben Banken? Die Unterbrechung der Art und Weise, in der Sie Ihr Geschäft finanzieren, von Financial Tech

"Meine sechs Monate alte Tochter wird wahrscheinlich ihr erstes Bankkonto eröffnen, nicht bei einer HSBC oder JP Morgan, sondern eher bei einem Facebook oder Apple." Henri Arslanian, Finanztechniker (Fintech), glaubt dies in der Zukunft Banken werden veraltet sein.

Stattdessen wenden sich die Menschen ausschließlich an Lösungen wie Facebook oder Amazon für ihre finanziellen Bedürfnisse. Er begründet es damit, dass die Menschen Facebook mit Bildern ihrer Kinder vertrauen. Und sie vertrauen darauf, dass Amazon ihre täglichen Dinge liefert. Daraus folgt, dass es keinen Grund gibt, warum die Menschen nicht auch diesen Unternehmen vertrauen, dass sie für ihr Geld verantwortlich sind.

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Die Nutzer fangen dies bereits an, da sie sich nun über Facebook Messenger Geld senden können. Dies ist nur ein Beispiel dafür, wie die Finanzwelt durch Technologie aufgewertet wird.

Finanztechnologische Veränderungen wie Kryptowährungen sind vom Leben eines Durchschnittsmenschen weit entfernt. Sie werden an dieser Stelle wenig verstanden. Andere wiederum beeinträchtigen unseren Zugang zu Gütern und Dienstleistungen im täglichen Leben. Die Auswirkungen von Fintech auf die Geschäftswelt bringen gerade bei kleinen Unternehmen erhebliche Vorteile mit sich.

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Aus einer Krise heraus, Fintech

Fintech ist eine relativ junge Branche, wie man es von der Abhängigkeit von der Technologie erwarten kann. Arslanian definiert es als "den innovativen Einsatz von Technologie bei der Gestaltung und Bereitstellung von Finanzdienstleistungen". Wenn man den technologischen Fortschritt der Art und Weise ändert, wie wir Finanztransaktionen abwickeln, können wir das Fintech nennen.

Fintech kam auf, um eine Lücke zu füllen. Im Jahr 2008 wurden Banken mit dem Umgang mit den Folgen der Rezession beschäftigt. Sie waren nicht in der Lage, ihre Dienstleistungen an den technologischen Fortschritt und die sich ändernden Erwartungen der Menschen anzupassen. Die Technologie hat jedoch Fortschritte gemacht, ob sie mithalten konnten oder nicht.

Smartphones wurden allgegenwärtig. Die Verbraucher erwarten zunehmend, dass sie jeden Aspekt ihres Lebens auf ihren tragbaren Geräten verwalten können. Dies umfasst Arbeit, Dating-Beziehungen, Transport (Uber) und Finanzen. Fintech stellte sich heraus, um ein Bedürfnis zu erfüllen, das die Banken einfach nicht erfüllten.

Die Auswirkungen von Fintech auf die Wirtschaft

Grenzen brechen im Geschäft

Das Cryptocurrency-Bitcoin ist ein Beispiel für eine Fintech-Entwicklung, die wahrscheinlich das Leben der meisten Menschen nicht beeinflusst - zumindest noch nicht. Bitcoin wurde 2008 gegründet und ist vollständig digital. Keine Banken oder Regierungsbehörden regulieren sie und machen sie möglicherweise bahnbrechend für die Finanzwelt.

Während die meisten Leute wahrscheinlich schon von Bitcoin gehört haben, hat der durchschnittliche Mann oder die Frau wahrscheinlich keine Erfahrung damit und versteht nicht wirklich, was es ist.

Erhöhte Mobilität

Viele von uns haben jedoch inzwischen Zahlungen über Square getätigt, ein Unternehmen, das die Verarbeitung von Kreditkarten über das Mobiltelefon ermöglicht. Die Unternehmen sind nicht mehr an den Standort gebunden.

Kredit- und Debitkartenzahlungen sind nicht länger auf einen Rechner beschränkt, der an einem Ort angeschlossen werden muss. Jetzt können Unternehmer ihre Waren überall dort verkaufen, wo sie wollen, ob auf der ganzen Welt oder auf einem lokalen Markt.

Reduzierte Bürokratie

Ein weiterer Vorteil, den die Finanztechnologie den Unternehmern bietet, ist, dass sie ihnen die Finanzierung ihrer Geschäfte erleichtern. Traditionell mussten sich Start-ups an Banken wenden, wenn sie Kredite wollten. Durch Fintech haben Startups jedoch jetzt andere Optionen, wie etwa das Peer-to-Peer-Kreditgeschäft.

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist wohl eine der „größten Neuerungen aus der Fintech-Bewegung“, wenn viele Kreditgeber einen Teil des Geldes zu einem bestimmten Kredit beisteuern. Um den Kredit zu erhalten, zahlt das Unternehmen der Kreditplattform einfach eine monatliche Prämie.

Fintech ermöglicht Unternehmern eine wesentlich einfachere Finanzierung. Sie müssen nicht mehr alle erforderlichen Schritte durchlaufen, um einen Kredit bei einer Bank zu beantragen (während dessen ein Unternehmen möglicherweise abgelehnt wird).

Crowdfunding (wenn eine Gruppe von Menschen Geld für einen bestimmten Zweck spendet) ist eine weitere neue Option für Unternehmen, die eine Finanzierung außerhalb einer Bank suchen. Sie müssen zwar Gebühren zahlen, um von Crowdfunding zu profitieren, Sie müssen das Geld jedoch nicht wie bei einem Kredit zurückzahlen. Kickstarter und IndieGogo sind bekannte Beispiele für Crowdfunding-Plattformen.

Natürlich sind diese Lösungen keine magischen Kugeln. Zum Beispiel können Sie sich nicht für einen Crowdfund entscheiden und dann erwarten, dass die Leute Geld für Sie abgeben und Ihr Geschäft zum Erfolg wird. Es ist wichtig, eine Strategie für Ihr Unternehmen zu haben. Fintech öffnet jedoch Türen, die zuvor für Startups geschlossen wurden.

Anlass zur Debatte

Wie zu erwarten, ist die Fintech-Branche von Unsicherheit geprägt. Bitcoin ist beispiellos, weil es digital ist und von Benutzern kontrolliert wird - nicht von Banken oder Regierungen. Es war jedoch nicht lange her, dass einige argumentierten, Bitcoin sei bereits gescheitert. Diese Debatte war Gegenstand eines Artikels von The Economist vor zwei Jahren.

Es hilft auch nicht, dass Bitcoin in seiner Geschichte lange Zeit mit illegalen Aktivitäten wie dem Kauf von Medikamenten auf der Silk Road, einem ehemaligen Online-Schwarzmarkt, in Verbindung gebracht wurde. Bitcoin hat jedoch im Laufe der Zeit an Legitimität gewonnen, zumal sich die Anleger dafür interessierten.

In den letzten Monaten ist der Wert von Bitcoin dramatisch gestiegen. Am 20. Mai 2017 erreichte der Preis für Bitcoin einen Rekordwert von 2000 Dollar.

Könnte die Finanztechnologie Banken völlig überflüssig machen? Was passieren könnte, ist, dass Banken sich anpassen und möglicherweise mit Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen.

Obwohl es ziemlich schnell gescheitert ist, wäre eine Partnerschaft zwischen Wells Fargo und Amazon, die vergünstigte Studentendarlehen anbietet, ein Beispiel für eine solche Anpassung. Ein Schriftsteller betont: "Das Argument, dass Fintech als Disruptor wahrgenommen wird, ist weitgehend darauf zurückzuführen, dass Fintech-Start-ups die Freiheit haben, viel beweglicher zu sein."

Ja, Fintech füllt die Lücken der Banken. Es ist jedoch durchaus möglich, dass Finanzinstitute, die die Vorteile größerer Ressourcen und einer längeren Geschichte haben, die von fintech angebotenen Innovationen sinnvoll nutzen können.

Wenn dies nicht der Fall ist, werden sie fast zu Artefakten.

Zukunft der Financial Tech

In seinem Nachwort zu NeuromancerDer Science-Fiction-Autor William Gibson schrieb: „Die Zukunft, was immer es auch sein mag, ist immer unendlich, ärgerlich, mehr besonders seltsamer als die Produkte unserer Vorstellungskraft. “

Es ist schwer vorherzusagen, wie die Zukunft von Fintech aussehen wird. Es besteht jedoch kein Zweifel, dass dies bereits erhebliche Auswirkungen auf unsere Geldgeschäfte hat. Daher kann es nicht anders, als die Möglichkeiten für kleine Unternehmen zu beeinflussen.