Die Unterstützung des Kleinunternehmens gehörte zu den Top-Wirtschaftsgeschichten des Jahres, und der Anstieg der Kredite an diese wachsenden Unternehmen war 2011 die wichtigste Entwicklung.
Es ist eine Geschichte, die wir gesehen haben, seit die Kreditkrise die Spigots für die Finanzierung kleiner Unternehmen verschärft hat. Wenn die großen Banken Nein sagten, sagten kleine Banken und Nichtbankenkreditgeber zunehmend Ja. Im Jahresverlauf 2011 lehnten die Großbanken etwa 90 Prozent der Darlehensanträge ab. Kleinere Banken genehmigten fast die Hälfte der Finanzierungsanträge für kleine Unternehmen, während alternative Kreditgeber häufig Genehmigungen erteilten.
Viele Leute fragen mich: „Wer sind die alternativen Kreditgeber?“ Sie setzen sich aus Kreditgenossenschaften, CDFIs, Mikrokreditgebern und Debitorenfinanzierern zusammen.
Kreditgenossenschaften Eine Kreditgenossenschaft ist ein genossenschaftliches, gemeinnütziges Finanzinstitut, das sich im Besitz und unter der Kontrolle seiner Mitglieder befindet. Kreditgenossenschaften werden gegründet und betrieben, um Sparsamkeit zu fördern und Kredite zu wettbewerbsfähigen Preisen sowie andere Finanzdienstleistungen für ihre Mitglieder bereitzustellen. Sie sind lokal fokussiert und verleihen zu angemessenen Zinssätzen, was ihr enormes Wachstum bei Krediten für kleine Unternehmen im Jahr 2011 erklärt.
Die Kreditgenossenschaften werden immer aggressiver bei der Einholung von Einlagen und versuchen, die von der Regierung festgelegte Obergrenze für die Kreditgewährung für kleine Unternehmen um 12,5 Prozent zu verdoppeln. Die National Association of Federal Credit Unions (NAFCU) stellt eine Liste ihrer Mitglieder online zur Verfügung. Entwicklungsinstitutionen der Gemeinschaft (CDFI) Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft sind Finanzinstitutionen, deren Hauptaufgabe die Entwicklung der Gemeinschaft ist. CDFIs wurden durch das Reigle Community Development and Regulatory Improvement Act von 1994 gegründet und werden von der Finanzabteilung zertifiziert, die ihnen durch verschiedene Programme Mittel zur Verfügung stellt. Biz2Credit hat zahlreichen kleinen Geschäftsinhabern in New York dabei geholfen, Finanzmittel von der New York Business Development Corporation (NYBDC) zu erhalten.
Die Organisation hilft bei der Vergabe von Darlehen an kleine Unternehmen, die die Anforderungen für eine traditionelle Finanzierung manchmal nicht erfüllen können. In vielen Fällen umfasst die Finanzierung mehrere Beteiligungen, SBA-Garantien, flexible Amortisationen und langfristige Auszahlungen. NYBDC verwaltet außerdem die Empire State Certified Development Corporation („The 504 Company“), die von der Small Business Administration (SBA) lizenziert wird, um SBA 504-Darlehen bereitzustellen, die die wirtschaftliche Entwicklung anregen und die Schaffung qualifizierter Unternehmen im Staat New York fördern sollen. Mikrokreditgeber Mikrokreditgeber stellen Kleinkredite zur Verfügung, die das Unternehmertum in wirtschaftlich benachteiligten Gebieten fördern sollen. Sie werden häufig an Unternehmerinnen und Unternehmer von Minderheiten sowie an Unternehmen vergeben, die sich in wirtschaftlichen Empowerment-Zonen befinden. Die Gründungsunternehmen in diesen Stadtvierteln werden oft von Einzelpersonen gegründet, denen es an Sicherheiten oder einer langen Kreditwürdigkeit fehlt, und können daher nicht einmal die geringsten Qualifikationen herkömmlicher Gläubiger erfüllen.
ACCION USA ist eine Mikrofinanzorganisation, deren Aufgabe es ist, Geschäftsinhabern den Zugang zu Betriebskapital und finanzieller Bildung zu ermöglichen. ACCION bietet Geschäftskredite in Höhe von bis zu 50.000 US-Dollar sowie Finanzschulungen in den USA an und ist auf die Zusammenarbeit mit Kleinunternehmern spezialisiert, die aufgrund ihrer Geschäftsart, kurzer Geschäftszeiten oder unzureichender Kreditwürdigkeit keine Kredite bei der Bank aufnehmen können. Kreditoren der Debitoren (AR) Debitorenfinanzierer - häufig als "Faktoren" bezeichnet - erwerben die Forderungen eines Unternehmens mit einem Abschlag, um ihnen bei Bedarf Betriebsmittel zur Verfügung zu stellen. Beim Factoring wird dem Verkäufer der Konten eine Finanzierung in Form eines Barvorschusses gewährt, häufig 70-85% des Kaufpreises der Konten. Der Restbetrag des Kaufpreises wird bei Abholung bezahlt, häufig als Prozentsatz der Kreditkartentransaktionen. Die Zinssätze sind im Allgemeinen mit Factoring höher.
Der Kreditgeber geht jedoch von einem höheren Risiko aus, was die Rendite rechtfertigt. Häufig wenden sich Kleinunternehmer, die wenig oder keine Kredithistorie haben oder viel Geld benötigen, schnell an AR-Finanzierer. In den letzten Monaten hat mein Unternehmen eine Reihe von Unternehmern mit Kreditgebern wie dem Cash Advance Network (CAN), dem größten Kreditgeber in dieser Kategorie, verbunden. Laut dem Biz2Credit Small Business Lending Index, einer Analyse von 1.000 Kreditanträgen, genehmigten alternative Kreditgeber im November 62 Prozent der Finanzierungsanträge für kleine Unternehmen im November, ein Anstieg von 61,8 Prozent im Oktober. Bei den alternativen Kreditgebern gewährten Kreditgenossenschaften 57 Prozent der Finanzierungsanträge für kleine Unternehmen (56,6 Prozent im Oktober). Mittlerweile waren die Kreditgenehmigungen kleiner Banken im November 47 Prozent, und die Genehmigungen großer Banken erreichten im November 10 Prozent - zum ersten Mal seit April. Insgesamt glaube ich, dass der Kreditmarkt wieder optimistisch ist. Wir haben einen stetigen Anstieg der Kreditanträge gesehen, ein gutes Zeichen für die Wirtschaft. Wir können alle hoffen, dass diese Dynamik im vierten Quartal 2011 für das kommende Jahr gut ist. Geldgeschichte Foto über Shutterstock
