So richten Sie Kredit für Ihr Unternehmen ein

Das Bauen von Unternehmenskrediten wird in hohem Maße missverstanden und wird für Unternehmer immer wichtiger.

Bedenken Sie. In der Geschäftskreditberichterstattung gibt es die drei größten Unternehmen, die Geschäftskreditberichte verkaufen, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial und Experian Business Credit. In den ersten sechs Monaten des Jahres 2013 hatte D & B laut Nav 45 Millionen Kreditanträge für Geschäftskunden und Equifax Commercial 35 Millionen. Ich habe keine Daten zu Experian Business Credit.

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Ich habe gehört, dass einige Leute sagen, dass das Bauen von Geschäftskrediten keine Rolle spielt. Ich sage, warum werden dann viele Geschäftskreditberichte gezogen, wenn Geschäftskredit keine Rolle spielt?

Laut der Small Business Credit Survey von 12 Banken der Federal Reserve Bank im ganzen Land standen 61 Prozent der Arbeitgeberunternehmen im vergangenen Jahr vor einer finanziellen Herausforderung. Unter ihnen war es am wichtigsten, keinen Zugang zu Unternehmensfinanzierungen zu haben. Die Welt ändert sich. Ich stimme zu, dass der Geschäftskredit vor 10 Jahren keine große Rolle spielte. Aber heute spielt es eine Rolle.

Die Zulieferer ziehen die Hersteller davon in Kenntnis, dass sie ihre Rechnungen bezahlen. Hersteller ziehen geschäftliche Kredite von Lieferanten an, um zu wissen, dass sie zuverlässig und zuverlässig sind. Einzelhändler und Händler ziehen häufig Geschäftsgutschriften in Anspruch, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Handelsgutschriften erteilen, wenn Sie ihre Produkte oder Dienstleistungen erwerben möchten. Der Geschäftskreditbericht wird wahrscheinlich die Höhe des gewährten Kredits sowie die Bedingungen beeinflussen.

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Trade Credit ist eine gängige Form von Business Credit

Früher war es so, dass Harrys Plumbing Supply Company Joe von Joe The Plumber Inc. mit Sanitärbedarf in Höhe von 5.000 $ belasten sollte, um seine Arbeit an der örtlichen High School zu erledigen. Harry wusste, dass Joe gut war, also stellte er eine Rechnung aus, normalerweise mit den Bedingungen von Net 30, und vertraute darauf, dass Joe die Rückzahlung in „etwa 30 Tagen“ erhielt.

Das ist eine großartige Sache, aber es ist auch kein sehr "skalierbares" Modell. Harry kann nicht jeden treffen und ihnen einen Handschlag geben, wenn er 10.000 oder 100.000 Kunden haben möchte.

Geschäftsguthaben eingeben Inzwischen können unter anderem Dell, Staples und Home Depot unter vielen anderen einen Geschäftskreditbericht erstellen und Punkte erzielen. Dies zeigt die Rückzahlungshistorie und das Verhalten jedes Unternehmens an und trifft eine datengetriebene Entscheidung, ob dem Unternehmen Kredit gewährt wird oder nicht. Es ist nicht nur skalierbar, sondern würden Sie Ihre Kreditentscheidungen lieber mit Daten treffen, um es zu unterstützen, oder möchten Sie immer von Ihrer Ahnung abhängen? Ich denke, dass ich ziemlich gut darin bin, Leute zu lesen, aber ich werde die Datenoption selbst wählen.

Dies mag eine vereinfachte Version von Unternehmenskrediten sein, aber es wird nur weiter wachsen. Tatsächlich ist der FICO LiquidCredit Score eines der bekannteren Modelle für die Kreditwürdigkeit von Unternehmen. Fair Isaac Company, wo wir den Begriff FICO bekommen, war lange Zeit der dominierende Akteur im Bereich Kredit-Scoring und Risikobewertung für Kreditgeber. Mit ihren FICO LiquidCredit Scores kombinieren sie Daten aus verschiedenen Quellen (einschließlich der drei großen Kreditbüros für Unternehmen und des persönlichen Kredits des den Kredit beantragenden Geschäftsinhabers) und geben den Kreditgebern einen Wert von 0 bis 300 aus.

Immer noch nicht sicher, wie wichtig es ist, Kredite für den Geschäftsbereich aufzubauen?

Bedenken Sie. Seit 2012 verlangt die SBA alle SBA 7 (a) -Darlehen in Höhe von 350.000 USD, um die FICO LiquidCredit-Berichte im Rahmen ihres Kreditgenehmigungsprozesses zu verwenden. Derzeit erfordert die SBA eine Mindestpunktzahl von 140, obwohl sich diese Anzahl im Laufe der Zeit ändern und anpassen kann. Eine Boefly.com-Analyse der Kreditdaten aus den Vorjahren legt nahe, dass diese neue Regelung, nach der die FICO-Werte des Unternehmens erforderlich sind, sich auf etwa 33.000 Kredite auswirken würde, basierend auf dem Volumen des Vorjahres.

Dies sind die "geheimen Bewertungen", die die Kreditgeber in den letzten Jahren verwendet haben. Große Banken wie die PNC Bank, die Huntington National Bank, die Sovereign Bank und die Zions Bank nutzen FICO LiquidCredit Scores ebenso wie viele kleinere Regionalbanken wie die Associated Bank, die Bank of Idaho und die Union Bank of California. Dies sind nur wenige Kreditgeber, die die FICO-Geschäftsbewertungen verwenden.

Das Problem war lange Zeit, dass es für einen Unternehmer nicht möglich war zu wissen, wie er bei diesem „geheimen Score“ eingestuft wurde, da die Berichte auf Verbraucherebene nicht verfügbar waren. Ich kann heute nicht rausgehen und mich entscheiden, den FICO LiquidCredit Score meines Unternehmens zu kaufen. Zum Glück wird sich das ändern. Ich erwarte, dass andere folgen werden, aber der erste, der diesen Bericht Geschäftsinhabern anbot, war Nav, als er ihn Anfang 2014 zur Verfügung stellte, so eine Pressemitteilung. Sie sind immer noch der einzige Anbieter der Punktzahl über ihren Premium Plus-Plan (49,99 USD / Monat).

Der Aufbau eines Geschäftskredits, eines Portfolios, sollte für Unternehmer in Frage kommen. Es kann zu einem Gewinn für Ihr Unternehmen werden, wenn Sie Ihr Geschäft aufbauen, um es zu verkaufen. Offensichtlich sollte ein guter Geschäftskredit allein für die Käufer von Belang sein und das Geschäft attraktiver machen. Mir ist klar, dass dies wahrscheinlich nicht in der Vergangenheit von Bedeutung war, aber auch hier haben sich die Dinge im Zusammenhang mit der Kreditvergabe für kleine Unternehmen geändert. Dies ist ein Bereich, der nicht länger ignoriert oder vernachlässigt werden sollte.

Wenn ein Unternehmen bereits über Finanzmittel oder Kreditlinien verfügt, für die keine persönlichen Garantien bestehen, sind diese oft auf neue Eigentümer übertragen. Es ist wichtig anzumerken, dass diese übertragbaren Kreditlinien in den meisten Fällen - wenn Sie ein Kleinunternehmer mit Einnahmen von weniger als 10 Millionen US-Dollar pro Jahr sind - normalerweise NICHT Ihre „Bargeldlinien“ sind, da dies normalerweise der Fall ist immer mit persönlichen Garantien verbunden sein. Die übertragbaren Geschäftskreditlinien werden, sofern sie ordnungsgemäß eingerichtet wurden, normalerweise an Orten wie Heftklammern, Office Depot, Dell Computers, Home Depot oder an Tankstellen wie Shell, Exxon usw. eingerichtet.

Selbst bevor Sie es nutzen müssen, ist es wichtig, Geschäftskredit aufzubauen. Eine Nav-Studie aus dem Jahr 2015 ergab, dass Unternehmer, die ihren Geschäftskredit verstehen, eine um 41% höhere Wahrscheinlichkeit haben, für einen Geschäftskredit genehmigt zu werden. Wenn Sie Ihr Guthaben aufbauen, bevor Sie tatsächlich eine Finanzierung benötigen, stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, wenn sich Chancen bieten. Sie möchten keine großen Chancen verpassen, z. B. Ihre Produkte in Walmart-Regalen zu platzieren oder einen großen Regierungsvertrag abzuschließen, da Sie nicht schnell auf das benötigte Kapital zugreifen können. Die meisten Ihrer Optionen für eine langfristige und kostengünstige Finanzierung in großen Dollars beziehen sich auf Ihren Geschäftskredit sowie auf alternative Kreditgeber wie den Funding Circle. Laut Nav kann es bis zu sechs Monate dauern, bis mit der Erstellung eines Kreditprofils bei einem der größten Kreditbüros für Unternehmen begonnen wird. Wenn Sie bereits vor Ihrer Fertigstellung Geschäftskredite aufbauen, haben Sie eine bessere Chance, diese Wachstumschancen zu nutzen und nicht nur Krisen zu erreichen.

Eine letzte Vorsicht

Hüten Sie sich vor einigen Verkaufstaktiken, die von Unternehmen und Einzelpersonen angewandt werden, die Programme und Dienstleistungen zum Aufbau von Unternehmenskrediten anbieten. Ich denke, das ist schwer ohne professionelle Unterstützung, aber überprüfen Sie, mit wem Sie eng zusammenarbeiten. Als ich meine Firma gründete, stellte ich jemanden an, der uns beim Aufbau unseres Geschäftskredits half. Wir stellen Unternehmen Betriebskapital zur Verfügung, und ich wollte gute Geschäftskredite, aber ich wusste genug über Geschäftskredite, von denen ich wusste, dass ich sie nicht selbst ausprobieren wollte.

Viele Menschen, die im Geschäftskreditbereich tätig sind, „verkaufen“ oder übertreiben die Vorteile. Tun Sie Ihre Due Diligence:

• Sehen Sie, wie lange sie schon im Geschäft sind.
• Überprüfen Sie die Better Business Bureau-Bewertung.
• Schauen Sie sich die Website an. Hat sie klare Kontaktinformationen, damit Sie wissen, wo sich das Unternehmen befindet?
• Gibt der Eigentümer oder das Führungsteam an, wer sie sind und möglicherweise Biografien auf ihrer Website haben?
• Sind sie in den sozialen Medien aktiv?

Arbeiten Sie mit jemandem zusammen, dem Sie vertrauen können, der Erfahrung hat, der erreichbar ist und der keine gesichtslose, namenlose Person hinter einer gut gestalteten Website ist.

Betrachten Sie zum Schluss die Alternative, keinen Geschäftskredit aufzubauen. Möchten Sie, dass Ihr Unternehmen einen schlechten Geschäftskredit oder keinen Geschäftskredit hat? Es ist jetzt mehr denn je wichtig, dass Sie über ein gutes Profil und einen guten Bericht für Ihr Unternehmen verfügen. Achtzig Millionen Kredite aus zwei Büros in nur sechs Monaten können nicht ignoriert werden.

Welchen Eindruck vermitteln Sie den Menschen, wenn ein Hersteller, ein Zulieferer, ein Händler, ein Einzelhändler oder ein Darlehensgeber Ihr Geschäftsgutachten vor der Zusammenarbeit mit Ihnen abruft oder entscheiden, ob Sie mit Ihnen zusammenarbeiten sollen - und nichts findet? Ist es der Eindruck, den Sie anderen über Ihr Unternehmen und Ihre Marke schicken möchten?

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