Egal, ob Sie ein neues Unternehmen gründen oder ein bestehendes Unternehmen erweitern, Sie benötigen Mittel, um die Dinge in Bewegung zu setzen. Eine der zuverlässigsten und am meisten empfohlenen Kreditquellen für kleine Unternehmen ist die US-amerikanische Small Business Administration (SBA).
SBA ist eine Bundesbehörde, die Kleinunternehmer dabei unterstützt, ihre kleinen Unternehmen zu verbessern, Vertragsmöglichkeiten zu nutzen und besseren Zugang zu Krediten für kleine Unternehmen zu erhalten.
$config[code] not foundEin weit verbreitetes Missverständnis über SBA ist, dass es den kleinen Unternehmen direkt Geld leiht. In Wirklichkeit erhalten Unternehmen ein SBA-Darlehen von einer Bank, die an der SBA-Finanzierung beteiligt ist. SBA garantiert einen bestimmten Prozentsatz dieser Kredite an die Banken, sodass Finanzinstitute mehr Gründe haben, um Unternehmen Geld zu leihen.
Durch diese Garantie werden mehr Banken dazu veranlasst, Unternehmen Geld zu verleihen, selbst wenn sie die Kreditkriterien nicht erfüllen. Es ist immer noch erwähnenswert, dass die Beschaffung eines SBA-Kredits bei mehreren Banken ein langwieriger und komplexer Prozess ist.
Da die meisten kleinen Unternehmen einen SBA-Kredit wünschen, ist es dennoch nützlich zu wissen, welche Schritte Sie durchführen müssen, um einen Antrag zu stellen.
Hier finden Sie alle Informationen, die Sie zur Vereinfachung des Bewerbungsprozesses benötigen.
Benötigen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Prüfen Sie, ob Sie sich innerhalb von 60 Sekunden qualifiziert haben.Der SBA-Bankkreditprozess
Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Kreditarten
Informieren Sie sich vor Beginn des Bewerbungsprozesses über die verschiedenen Kreditarten, die von SBA betrieben werden. Ihnen stehen vier Hauptoptionen zur Verfügung: das 7a-Darlehen für Kleinunternehmen, der 7a-SBA-Express, das CDC / 504-Darlehen für Immobilien und Ausrüstungen sowie Katastrophendarlehen.
Unter diesen ist der allgemeine Kleinstkredit (7a) für die meisten Unternehmen geeignet. Sie können das Darlehen verwenden, um eine Franchise zu erwerben, Ausrüstung zu kaufen, Geschäfte zu tätigen und vieles mehr.
Die 7a-Express-Darlehen sind den Standard-7a-Darlehen ziemlich ähnlich, bieten jedoch einen schnelleren Antragsprozess.
Der CDC / 504 Real Estate and Equipment Loan ist eine spezialisierte Form des SBA-Kredits, mit dem große Kapitalinvestitionen ermöglicht werden sollen.
Schließlich zielen die Katastrophendarlehen - wie der Name schon sagt - auf Unternehmen ab, die durch eine Katastrophe in einem Katastrophengebiet beschädigt wurden.
Das Standard-Darlehen von 7a ist die beliebteste Art von SBA-Darlehen, gefolgt von den Darlehen CDC / 504.
Bestimmen Sie Ihre Berechtigung
Als Erstes müssen Sie herausfinden, ob Ihr Unternehmen für ein Darlehensprogramm in Frage kommt. Sie können mit einem SBA-Mitarbeiter in einer Bank sprechen, um die verschiedenen Programme zu überprüfen und festzustellen, welches für Ihre Anforderungen geeignet ist.
Für die verschiedenen Kreditprogramme für kleine Unternehmen gibt es unterschiedliche Förderkriterien. Für das 7a-Darlehensprogramm sollte Ihr Unternehmen gewinnorientiert arbeiten, im Sinne der SBA klein sein, angemessenes Eigenkapital haben und in der Lage sein, unter anderem einen Darlehensfortschritt darzustellen.
Hier können Sie die Zulassungsvoraussetzungen einsehen.
Wählen Sie eine SBA-Bank
Der nächste Schritt besteht darin, eine Bank zu finden, die Ihr Darlehen auszahlt und betreut. Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie diese Seite hier besuchen, um lokale SBA-Kreditgeber zu finden und sie nach Nähe oder Kreditvolumen zu sortieren.
Wenn Sie Banken besuchen, sollten Sie deren gesamtes SBA-Kreditvolumen ermitteln und auch, ob sie am SBA Preferred Lender-Programm teilnehmen.
Es wird immer empfohlen, eine Bank zu suchen, die regelmäßig SBA-Kredite abwickelt, da bei ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit ein ordnungsgemäßer Antragsprozess vorhanden ist. Sie müssen auch versuchen, Informationen über die SBA-Zinssätze zu erhalten.
Organisieren Sie alle Ihre Unterlagen
Sobald Sie einen formalen Vorschlag von der von Ihnen ausgewählten Bank erhalten haben, sollten Sie alle Ihre Unterlagen schnell erledigen.
Beachten Sie, dass SBA über eine umfangreiche Dokumentcheckliste verfügt, die Sie hier finden können. Einige der wichtigsten Dokumente sind:
• Geschäftsfinanzierung • Voraussichtliche Finanzen • Geschäftsprofil • Steuerrückzahlungen • Darlehensverlauf • Geschäftsleasing
Zusätzlich zu allen wichtigen Dokumenten erwartet SBA, dass Sie ein einfaches und direktes Begleitschreiben vorlegen, aus dem deutlich hervorgeht, wer Sie sind, welchen geschäftlichen Hintergrund Sie haben und welche Art von Unternehmen Sie haben, welche Höhe und mit welchem Zweck Sie Ihren Kreditantrag stellen Rückzahlungsbedingungen, wie die Gelder Ihrem Unternehmen nützen und wie Sie es zurückzahlen. Wenn Sie den Dokumentationsprozess korrekt abschließen, steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Darlehen genehmigt wird, schnell. Ein guter Tipp ist, alle Dokumente frühzeitig zusammenzustellen, damit Sie keine wertvolle Zeit verlieren. Es ist auch eine gute Idee, die Hilfe des Kreditsachbearbeiters zu suchen. Vergewissern Sie sich, dass Sie alle Dokumente, die Sie einreichen, überprüfen und alle Ihre Fragen von dem Leihbeamten beantwortet werden, der sowohl Erfahrung als auch Fachwissen hat, um Sie in die richtige Richtung zu leiten. Im nächsten Schritt füllen Sie alle erforderlichen SBA-Formulare aus. Dies sind: Formular 4: Antrag auf Geschäftsdarstellung, Anlage A: Sicherheitenplan, Formular 912: Erklärung zur persönlichen Vorgeschichte, Formular 413: Persönlicher Finanzbogen und Formular 159 (7a): Entgelterklärung und Vergütungsvereinbarung. Nachdem Sie alle Formulare ausgefüllt und Ihre Unterlagen organisiert haben, müssen Sie sich mit der Bank treffen, um Ihre Bewerbung abzuschließen. In dieser Phase des Underwriting wird Ihre Bank alle Informationen gründlich analysieren, die Sie zur Genehmigung oder Ablehnung Ihres Antrags angegeben haben. Normalerweise dauert dieser Vorgang etwa 1-2 Wochen. Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie proaktiv sein, während Sie Zweifel klären oder Fragen stellen. Insbesondere sollten Sie Zeitrahmen und Abschlussanforderungen prüfen. Hier eine kurze Zusammenfassung, wie ein typischer Darlehensprozess abläuft: • Vorqualifizierung: Anfängliche Informationen, um festzustellen, ob Sie die allgemeinen Kriterien der Bank erfüllen • Vorschlag: Wenn Sie sich vorqualifizieren, wird Ihnen Ihre Bank einen Vorschlag unterbreiten • Underwriting: Wenn Sie den Vorschlag annehmen, gelangen Sie in die Phase des Underwriting • Schließen: Die Darlehensbedingungen sind abgeschlossen und unterzeichnet
Es ist zwar richtig, dass die Beantragung eines SBA-Kredits sowohl eine zeitraubende als auch komplexe Angelegenheit ist, Sie können jedoch Zeit und Geld sparen, wenn Sie sich organisieren. Bevor Sie sich einer Bank nähern, machen Sie sich klar, wonach Sie suchen. Anschließend müssen Sie alle Kästchen ankreuzen, damit Ihr Darlehen rechtzeitig genehmigt wird. Bild: US Small Business Administration Füllen Sie die SBA-Formulare aus
SBA-Bankkreditprozess auf den Punkt gebracht
