Wir alle wissen, dass die Kreditvergabe für kleine Unternehmen ausfällt. Trotz der Kreditherausforderungen, mit denen sich Kleinunternehmer konfrontiert sehen, werden Darlehen genehmigt, und obwohl es heutzutage nicht einfach ist, erhalten qualifizierte Kleinunternehmer die Genehmigung für viele verschiedene Finanzierungsformen, um ihr Unternehmen zu gründen, aufzubauen und zu wachsen.
Hier ist die Frage: Bekommst du die Recht Darlehen und Ausleihen der Recht So tun Sie alles, um sicherzustellen, dass Sie die bekommen können Nächster Darlehen, das Sie für das weitere Wachstum Ihres Unternehmens benötigen?
Einige Unternehmer glauben, dass das einzige Ziel der Kreditaufnahme darin besteht, eine Genehmigung zu erhalten oder einfach nur eine Form der Finanzierung zu haben, die sie verwenden können. Aber es ist größer als das. Es ist tatsächlich üblich, dass Unternehmen wachsen und dann zusätzliches Kapital benötigen, um sich auf die nächste Ebene zu bewegen. Es ist auch üblich, dass Dinge wie Schuld- und Kreditfehler sie davon abhalten, sich für dieses zusätzliche Kapital zu qualifizieren.
Hier sind die vier größten Gefahren der falschen Kreditaufnahme beim Aufbau eines Unternehmens:
1. Kreditgeber dürfen mit einem Darlehen zu viele Sicherheiten aufnehmen
Dies kann etwas schwierig sein, wenn Sie nicht mit der Auswahl der richtigen Bank für die Arbeit vertraut sind. Hier sind einige Fragen, die Sie sich stellen sollten:
- Können Sie sich das Geld leihen, das Sie benötigen, ohne der Bank Sicherheiten zu geben? Einige Banken benötigen Sicherheiten für alle Kredite. Andere Banken gewähren bestimmte Arten von Krediten oder Kreditlinien ohne Sicherheitsanforderungen.
- Was ist eine angemessene Sicherheitenanforderung, die auf dem von Ihnen gewünschten Darlehen basiert? Wenn Sie für eine große Expansion nach Millionen von Dollar suchen, werden Sie diese nicht ohne Sicherheiten erhalten. Wenn Sie jedoch nur 50.000 oder 100.000 US-Dollar für das Betriebskapital oder die Finanzierung einiger Forderungen benötigen, Sie ein etabliertes Unternehmen sind und über eine gute persönliche Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie diese Finanzierung möglicherweise auch ohne Sicherheiten erhalten.
Sie müssen mit einer guten Person in der richtigen Bank arbeiten, aber Sie bekommen die Idee.
2. Sie sind nicht verpflichtet, Ihre persönliche Gutschrift beizubehalten (oder zu verbessern)
Obwohl die Finanzierung von Banken schwierig ist, ist dies immer die billigste Form der Finanzierung Ihres Unternehmens. Es gibt „alternative“ Finanzierungsmöglichkeiten, aber es sollte immer Ihr Ziel sein, Ihr Geschäft „bankfähig“ zu machen. Mit anderen Worten, Sie möchten Ihre Kredite und Kreditlinien von einer Bank erhalten.
Als Inhaber eines kleinen Unternehmens ist Ihre persönliche Kreditwürdigkeit in der Regel einer der Hauptbestandteile des Underwriting-Prozesses, um zu prüfen, ob Ihr Kreditantrag genehmigt wird. Wenn Sie über ein ausgezeichnetes Guthaben verfügen, behalten Sie es bei. Lassen Sie sich nicht "zu beschäftigt", um Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Verwenden Sie Ihre persönlichen Kreditkarten nicht für Geschäftsausgaben. Dies ist möglicherweise der größte Kreditfehler, der von Kleinunternehmern begangen wird. Wenn Ihr Kredit verbessert werden muss, sollten Sie ihn proaktiv verbessern. Ihr Geschäft wird es Ihnen danken.
3. Die Auswirkungen Ihres Darlehens auf Ihr Budget und Ihren Cashflow nicht kennen
Wir sind uns wahrscheinlich alle einig, dass übermäßige Verschuldung für kein Unternehmen eine gute Sache ist. Aber wie wirkt sich das Darlehen auf Ihr Budget aus? Hier gibt es zwei wichtige Faktoren:
- Verwenden Sie die Mittel, die Sie für RGA (umsatzgenerierende Aktivitäten) erhalten. Wenn Sie das Geschäft mit Ihrem Kredit oder Ihrer Kreditlinie ausbauen, können Sie wahrscheinlich die Auswirkungen des Kredits auf Ihr Budget und Ihren Cashflow rechtfertigen.
- Beachten Sie, dass der Cashflow in der Regel wichtiger ist als die Zinssätze. Wenn Sie also einen Kredit von einer dreijährigen Rückzahlungsperiode auf vier oder fünf Jahre gegen einen etwas höheren Zinssatz verlängern können, sollten Sie berücksichtigen, was niedrigere Zahlungen für Ihr Budget und Ihren Cashflow bedeuten. Wenn Sie dadurch 150 US-Dollar pro Monat in Form einer niedrigeren Zahlung sparen, ist dies möglicherweise Ihre beste Wette. Wenn Sie schneller wachsen als Sie projizieren und Ihr Cashflow hervorragend ist, können Sie diesen Kredit schneller abbezahlen. Wenn Ihr Wachstum jedoch langsamer ist als erwartet oder Sie über einen engen Cashflow verfügen, werden Sie sich freuen, dass Sie die Laufzeiten verlängert haben.
4. Wahl des falschen Kredits für Ihren Zweck
Benötigen Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie? Wissen Sie anhand Ihrer Kredite, Ihres Unternehmens, Ihrer Branche, Ihrer Sicherheiten, Ihres Umsatzes, Ihres Gewinns usw., welche Kreditoptionen Sie haben? Wenn Sie wissen, welche Möglichkeiten Sie haben, können Sie die Darlehenslösung auswählen, die für Sie am besten geeignet ist.
Ich habe kürzlich mit einer Druckerei zusammengearbeitet, die eine Factoring-Einrichtung beantragt hat, aber sie hat sich tatsächlich für eine ungesicherte Geschäftskreditlinie einer Bank qualifiziert. Dies bedeutete geringere Kosten, kein UCC-Pfandrecht gegen das Unternehmen und keine Benachrichtigung der Gläubiger über den Verkauf ihrer Forderungen an Dritte. Obwohl sie sich für eine Darlehenslösung qualifizierten, die „besser“ war als gedacht, ist es für Kleinunternehmer wahrscheinlich weitaus häufiger der Meinung, dass sie eine Bankfinanzierung erhalten können, wenn sie wirklich nicht „bankfähig“ sind.
Meine Schlussfolgerung bringt mich zu meinen zwei Lieblingswörtern im Geschäft: Wissen und Ausführung. Kennen Sie Ihre Kreditoptionen (die meisten Kleinunternehmer tun dies nicht) und führen Sie sie dann aus. Zeitraum. Holen Sie sich Ihr Geld, verwenden Sie es für RGA und leben Sie den Traum!
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