Wenn ein Kleinunternehmer aus irgendeinem Grund keinen Kredit oder kein schnelles Bargeld erhalten kann, besteht eine andere Möglichkeit darin, sich an Händler-Barvorschüsse zu wenden. Square, der Schöpfer des Kreditkartenlesers und des Online-Marktplatzes aus Kunststoff, betritt nun diesen Markt.
$config[code] not foundSquare testet ein Programm namens Square Capital. Bisher wurden nur wenige ausgewählte Händler zur Teilnahme eingeladen. Die Einladung scheint sich auf die Anzahl der Transaktionen zu stützen, die jeder Händler derzeit über Square verarbeitet.
Der Schritt folgt ähnlichen Programmen, die von anderen Anbietern angeboten werden, einschließlich PayPal Working Capital und American Express Merchant Financing.
Ein Händler, der zur Teilnahme an der Testphase von Square eingeladen wurde, Extreme John, teilte in einem kürzlich veröffentlichten Blogbeitrag alle Details des Programms mit.
Derzeit scheint das Pilotprogramm drei Stufen zu haben, wobei die Kaufleute für jeden zukünftigen Verkauf 4 Prozent, 7 Prozent oder 10 Prozent zahlen. Die Zahlungen würden bis zum ursprünglichen Vorschuss weiter abgezogen und einmalige Kosten erstattet.
Derzeit bietet das Programm beispielsweise Folgendes an:
- einen Vorschuss in Höhe von 3.200 US-Dollar bei einmaligen Kosten von 384 US-Dollar bei 4 Prozent,
- einen Vorschuss in Höhe von 5.600 US-Dollar mit einmaligen Kosten von 672 US-Dollar bei 7 Prozent und
- ein Vorschuss von 8.100 US-Dollar mit einmaligen Kosten von 972 US-Dollar bei 10 Prozent.
In seiner E-Mail an perspektivische Teilnehmer betont Square, dass die Vorschüsse keine Darlehen sind und kein Interesse haben. Das Unternehmen gibt an, dass die einmaligen Kosten nicht steigen, unabhängig davon, wie lange es dauert, den Vorschuss zu zahlen.
Re / code hat das Programm jedoch als umstritten bezeichnet. Die Standorte sagen, dass Square Capital ein „Finanzprodukt“ ist, das außerhalb der üblichen aufsichtsrechtlichen Grenzen herkömmlicher Kredite liegt.Das Programm scheint sich jedoch nicht so sehr von ähnlichen, von PayPal und American Express angebotenen Fortschritten bei den Händlern zu unterscheiden.
Im Falle von PayPal können Händler mit einem Jahresumsatz von durchschnittlich 100.000 USD einen Vorschuss von bis zu 8.000 USD erhalten, wobei sie einen Rückzahlungsplan von 10, 12, 15, 20 oder 30 Prozent wählen.
Wenn Sie einen höheren Prozentsatz der Rückzahlung pro Verkauf auswählen, werden die einmaligen Kosten für den Vorschuss niedriger. Ein 10-Prozent-Rückzahlungsplan würde beispielsweise eine einmalige Gebühr in Höhe von 947 USD umfassen. Ein 30-Prozent-Rückzahlungsplan würde jedoch nur eine Gebühr von 281 US-Dollar umfassen.
PayPal bezeichnet seinen Service in einigen seiner Online-Informationen als "Darlehen". Ein Teilnehmer, von dem wir gehört haben, sagt jedoch, dass es keine Strafe für eine längere Rückzahlung aufgrund langsamer Verkäufe gibt. PayPal würde nur dann die Bedingungen ändern oder eine sofortige Zahlung verlangen, wenn das Unternehmen einen bewussten Versuch unternommen hat, eine Rückzahlung zu vermeiden, so der Teilnehmer. Dies kann bedeuten, dass Sie keine PayPal-Zahlungen mehr akzeptieren oder Ihre Kunden absichtlich von der PayPal-Option ablenken möchten.
American Express bietet monatliche oder jährliche Pauschalauszahlungen in seinem Programm an. Die verfügbaren Beträge und die regulären festen Rückzahlungsgebühren basieren auf historischen Kredit- und Debitforderungen, so die Website des Unternehmens.
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